退休需要多少钱？ 编辑

退休计划的一个关键部分是回答这个问题：“我需要多少钱才能退休？”？&答案因人而异，很大程度上取决于你现在的收入和退休后想要的生活方式。施瓦布退休计划服务公司（Schwab Retirement Plan Services）2019年发表的研究报告说明了两件事。第一，401（千）参与者认为他们平均需要170万美元才能退休。第二，许多人还没有走上实现目标的轨道。 

为什么会这样？可能有多种原因。但不知道该存多少钱，什么时候存，以及如何使这些储蓄增长，可能会造成你的储蓄不足。

关键要点

• 退休后你需要存多少钱主要取决于你现在的收入和你退休时想要的生活方式。
• 许多美国人储蓄不足。
• 了解“按年龄”你需要存多少钱可以帮助你保持正轨，达到退休目标，有几个简单的公式可以用来计算这些数字。

储蓄与投资

施瓦布的研究表明，64%的人把自己看作是储户，而不是投资者。因此，54%的401（k）参与者倾向于将额外的退休基金存入储蓄账户，而不是另一个投资账户，如银行账户爱尔兰共和军,经纪帐户，或健康储蓄账户 . 这种策略的问题在于，与投资账户相比，储蓄账户的回报率通常要低得多（或者根本没有回报）。

施瓦布的研究表明，对于401（k）账户，许多人会采取“置其于不顾”的储蓄和投资方式。自动加入401（k）计划的研究参与者中，有三分之一从未提高过自己的贡献水平。44%的人从未改变过自己的投资选择。

你需要关注并积极管理401（k）计划，才能让它真正成长起来。这也适用于其他投资账户，包括ira、经纪账户和hsa。要做到这一点，你可能会受益于专业的帮助。事实上，95%的施瓦布调查参与者表示，他们在专业人士的帮助下做出投资决策时会“有点”或“非常”自信，而如果他们必须自己做，这一比例为80%。 

在你职业生涯的早期和中期，你有时间从任何损失中恢复过来。这是一个很好的时机来承担一些风险，让你赚更多的投资。

退休需要多少钱？

大多数专家说你的退休收入应该是你退休前最后工资的80%。 这意味着，如果你退休时每年赚10万美元，那么离开工作岗位后，你每年至少需要8万美元才能过上舒适的生活。

这一数额可以根据其他收入来源，如社会保障,养老金 ，兼职工作，以及你的健康和理想的生活方式等因素。例如，如果你计划在退休期间广泛旅行，你可能需要更多的钱。

退休储蓄：4%的规则

有不同的方法来决定你需要存多少钱才能得到你想要的退休收入。一个简单易用的公式是将你想要的年退休收入除以4%，这就是所谓的4%规则 .

例如，要产生上面提到的8万美元，退休时你需要大约200万美元（8万÷；0.04美元）的养老金。该策略假设5%投资回报率 （扣除税收和通货膨胀），没有额外的退休收入（即社会保障），生活方式与您退休时的生活方式相似。

除非你年复一年地坚持4%的原则，否则这条规则是行不通的。错失一年的时间去挥霍一大笔钱可能会产生重大后果，因为这会减少本金，直接影响退休人员维持收入所依赖的复利。

按年龄划分的退休储蓄

知道在你生命的每个阶段你应该为退休存多少钱有助于你回答一个非常重要的问题：“我需要多少钱才能退休？“这里有两个有用的公式可以帮助你设定基于年龄的储蓄目标 在退休的路上。

占你工资的百分比

为了弄清楚你在人生的各个阶段应该积累多少，用工资的百分比或倍数来考虑是很有用的。

富达建议，你在30岁之前应该有一笔相当于你年薪的储蓄。这需要节省15%的开支工资总额 从25岁开始，至少投资50%的股票。

有趣的是，在施瓦布的研究中，有一半的参与者表示，他们为自己的401（k）计划贡献了10%或更少的收入。除非雇主匹配 额外的储蓄和债务偿还弥补了这一差异，这些研究对象可能会落空。富达建议的其他储蓄基准如下：

• 40岁年薪两倍
• 50岁年薪四倍
• 60岁年薪6倍
• 67岁年薪8倍

更具攻击性的配方

另一个更激进的公式认为，从20多岁开始，你每年应该节省工资总额的25%，25%的节省数字听起来可能令人望而生畏。但请记住，它不仅包括401（k）预扣税和对等贡献 从你的雇主那里，还有上面提到的其他类型的储蓄。

如果你遵循这个公式，它应该允许你在30岁之前累积你的全部年薪。保持相同的平均储蓄率应产生以下结果：

• 35岁年薪的两倍
• 40岁年薪三倍
• 45岁，年薪四倍
• 50岁年薪5倍
• 55岁年薪6倍
• 60岁年薪7倍
• 65岁年薪8倍

无论你是否试图遵循15%或25%的储蓄率准则，你的实际储蓄能力都有可能受到施瓦布参与者报告的生活事件的影响。其中包括房屋维修（37%）、信用卡债务（31%）和每月开支（30%）。

底线

许多美国人可能在人生的大部分阶段都有提高储蓄的空间。如果你和大多数施瓦布的受访者一样，如果你有机会获得401（k）养老金，那么这可能是一个很好的开始。施瓦布报告称，提高储蓄率甚至可以减轻财务压力，而这种压力主要来自于担心储蓄是否足够用于退休。

有时你可以多储蓄，有时可以少储蓄。重要的是尽可能接近你的储蓄目标，并在每个基准点检查你的进度，以确保你保持在正轨上。

既然为退休储蓄的重要性如此之大，我们列出了Roth IRAs经纪人和伊朗共和国 所以你可以找到最好的地方建立这些退休帐户。