集团平均退休储蓄 编辑

如果你和大多数人一样，你可能需要加大退休储蓄的力度。一份2015年的报告政府问责办公室（GAO）发现55-64岁美国人的退休储蓄中位数为104000美元。美国政府问责局指出，只有将这笔资金投资于通胀保护型基金，才能转化为每月310美元的付款年金. 

关键要点

• 自衰退前的水平以来，退休储蓄大幅增加，包括千禧一代。
• 目标是节省至少15%的税前收入，并确保您为您的401（k）计划缴纳足够的费用，以获得与雇主匹配的全部福利（如果提供的话）。
• 在你的职业生涯中，制定一个退休计划永远不会太早，但开始也永远不会太迟。

根据泛美退休研究中心（Transamerica Center for retirement Studies）2018年9月的一份报告，自衰退前的水平以来，所有退休账户中的家庭储蓄都大幅增加，包括千禧一代（2007年为9000美元，2017年为36000美元）、X一代（32000美元，71000美元）和婴儿潮一代（75000美元，157000美元）。 

然而，根据2018年10月的泛美2019年报告，这三个群体的储蓄都有所下降：千禧一代降至23000美元，X一代降至66000美元，婴儿潮一代降至152000美元。 让我们看看不同年龄段的人都存了哪些钱来养老，以及这些钱与专家们的建议是如何吻合的。

二十几岁

如果你20多岁，刚刚开始你的职业生涯，你的薪水可能反映了这一事实。您还可能携带大量；学生贷款债务. 根据克利夫兰联邦储备银行（Federal Reserve Bank of Cleveland）2016年的一份报告，20多岁的人的平均每月学生贷款支付额为393美元。高水平的债务加上入门级的薪水，有助于解释为什么平均20多岁的人有16000美元的中间收入。 

好的一面是，那些20多岁的人在退休前应该有40年左右的时间，这是很多时间来弥补他们的不足短缺. 最重要的一件事是向雇主赞助的退休计划供款，例如；401（k）计划or403（b）平面图. 在2020年和2021年，您最多可以出资19500美元。 

投资管理Fidelity公司建议您每年至少留出税前收入的15%用于退休。 如果您不能节省工资的15%，请尽可能多地节省，并确保您节省了足够的钱，以便在公司提供相应供款的情况下充分享受公司的相应供款。不要拒绝免费的钱。

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三十多岁

如果你已经30多岁了，你可能已经在公司里晋升了，或者你已经积累了足够的经验，可以从那些初级的工资级别中脱颖而出。但现在的生活可能更复杂了。你可能已经结婚，有几个孩子，也许有一个家，而且你可能还在偿还学生贷款。从抵押贷款到足球鞋，再到意外的汽车修理，所有这些都会让你的薪水缩水，退休储蓄可能会随之减少；

全美数据显示，30多岁的年轻人平均节省了4.5万美元。根据你的年龄和年薪，你可能会没事。根据Fidelity的说法，你应该在30岁时把相当于你年薪的钱存起来，35岁时是你年薪的两倍，30多岁时是你年薪的三倍。 

为了实现这些目标，最好尽可能地收紧家庭预算，并尽可能提高年薪储蓄的百分比。如果您还没有开始储蓄，您将需要在您的年收入中储蓄更高的百分比。

例如，如果你到30岁才开始储蓄，富达建议你每年拿出工资的18%，而35岁开始的人应该尝试每年储蓄23%。 对于每个月都有账单和债务的人来说，将收入的近四分之一用于退休是一项艰巨的任务，这突出了及早储蓄的重要性。

最后，不要对你的投资选择过于保守。你还年轻，能经受住大市场的考验下翼 -即使是大流行之后的那种，因为你的投资组合还有时间恢复。

四十几

如果你40多岁，你可能正处于事业的黄金时期。你已经支付了你的会费，现在，有人希望，你的薪水能反映这一点。如果运气好的话，你将在这十年的某个时候结束学生贷款的支付，腾出更多的钱。

但是，房子更大，孩子年龄更大，可能需要帮助买车或支付学费，如果你诚实的话，你可能会在没有钱的事情上大肆花钱。

据统计，大多数美国人在这一点上落后得很危险，估计平均储蓄只有6.3万美元。记住，Fidelity建议你在年满40岁时可以省下三倍的年薪。所以，如果你赚了55000美元，你应该有165000美元的存款余额。在45岁的时候，建议你存下四倍于年薪的钱，到50岁时存下六倍于年薪的钱。 

如果你落后了（即使你没有落后），你应该尽量把你的401（k）供款最大化。如果你还没有个人退休帐户（爱尔兰共和军），开始一个，并尽量最大限度地发挥出来。在2020年和2021年，你可以向个人退休账户缴纳6000美元。 为了达到这些目标，考虑把你得到的加薪都用在退休储蓄上。如果你再也没有学生贷款了，把这些钱也投入你的储蓄账户。

五十多岁

如果你已经50多岁了，你已经接近退休年龄了，但是你还有时间去存钱。你也可以支付孩子的大学学费，帮他们付汽车费、汽油费和其他任何费用。房子可能会变老，需要装修，你的医疗费用几乎肯定会上涨。

据估计，50多岁的年轻人的平均储蓄约为11.7万美元，远低于Fidelity建议的6到8倍的理想年收入。 

如果你是50岁或以上，在2020年和2021年，你可以向你的个人退休账户每年多缴1000美元，向你的401（k）或403（b）年多缴6500美元，这就是所谓的补缴。 除了利用补足资金外，还可以考虑通过出售房屋和收取任何增值来缩小规模。

如果你有同伴股票期权或其他资产，别忘了把它们作为你退休余额的一部分，即使它们不在退休账户里。考虑和一个财务规划师 尤其是专门从事退休工作的人。

六十多岁

这是典型的十年，当你开始收获几十年的储蓄回报。富达的数据显示，当你年满60岁时，你应该节省8倍的年薪，而67岁的人应该节省10倍的年薪。 

不幸的是，据Transamerica报道，60多岁的年轻人的平均储蓄为17.2万美元。 在这一点上，更难存到足够的钱来弥补任何不足。如果您的存款不足，请仔细检查您的资产，看看哪些资产可以在某个时候实现货币化以帮助您维持生计。

这也是您可以开始接受的十年；社会保障 好处。大多数老年人发现这是一个月收入的重要来源。例如，2021年退休工人的平均每月福利是1543美元。 

底线

退休所需的金额对每个人都不一样。尽管如此，你可以尝试达到一些基准 在你生命中的每十年。在你的职业生涯中，制定一个计划永远不会太早，但开始也永远不会太迟。