什么是联邦雇员退休制度（FERS），它是如何运作的？ 编辑

除非你是政府雇员，否则你可能从未听说过联邦雇员退休制度 但如果你在公共部门工作或计划在不久的将来工作，FERS是你很快就会熟悉的缩写。

联邦雇员退休制度（FERS）是美国所有文职雇员的退休计划。该计划涵盖联邦政府行政、司法和立法部门的所有雇员。 

但是，联邦储备系统不包括军事人员或州或地方政府雇员。雇员接受退休从三个方面获益：基本福利计划，社会保障，和节俭储蓄计划，或TSP。 

关键要点

• 联邦雇员退休制度（FERS）是美国所有文职雇员的退休计划。
• FERS下的员工从三个来源获得退休福利：基本福利计划、社会保障和节俭储蓄计划（TSP）。
• 该计划涵盖联邦政府行政、司法和立法部门的所有雇员，但不包括军人或州或地方政府雇员。

基本福利计划

基本福利计划是一种养老金，雇员在其中领取一定数额的养老金，而不管他们缴纳了多少。金额取决于服务年限和“高3”平均值。&“High-3”是指连续三年的最高服务年限。通常，这三年是你工作的最后三年，但是如果你在职业生涯的早期担任一个薪水更高的职位，你的高三年可能就在这段时间。 

这个计算只考虑你的基本工资。它不包括加班费、奖金或其他额外报酬。您每年至少收到一次SF-50表格，上面会记录您的可信服务年限。然后，你工作的机构会给你的高-3增加1%的乘数。 

但是，62岁或以上且至少服务20年的员工将获得1.1%的乘数。 基本福利计划的计算公式如下：

高薪3年x工龄x养老金乘数=年度养老金

如果你工作了25年，每年挣75000美元，那么根据公式，你的月工资大约是1560美元。

社会保障

不像某些公众养老金计划，雇员按与私人雇员相同的比率缴存社会保障基金。任何人在缴纳社保时，都将向与之匹配的机构缴纳6.2%的收入。 

如果你出生于1975年，年收入5万美元，并计划在65岁退休，你估计每月的工资将为3000美元左右（按今天的美元计算为1500美元）。 

节俭储蓄计划

把节俭储蓄计划想象成401（千）. 国会于1986年建立了TSP，并提供了相同类型的税收优惠以及作为401（k）的储蓄。每个发薪期，你工作的中介公司都会将你基本工资的1%存入你的TSP。除此之外，您还可以选择缴纳额外的费用，您的代理机构将提供相应的费用（最高为您工资的5%）。 

这些额外的供款是递延税款，由联邦退休储蓄投资委员会管理。就像401（k）一样，你可以选择这些基金的投资方式。设置TSP后，您将获得一个基金选择列表。 

如果你赚了4万美元，并且有5%和6%的代理费收益率 ，工作30年后，你将获得约33.52万美元的收入，即20年内每年约1400美元的收入。因为TSP不像基本福利计划和社会保障那样起到养老金的作用，你30年后的收入将基于你选择的基金、你贡献的金额高于雇主存款的金额以及你无法控制的市场状况。

就像401（k）一样，你能为你的节俭储蓄计划贡献多少钱也是有限制的。因为你的代理只有5%的匹配率，所以找一个值得信任的人谈谈财务顾问关于如何投资额外的资金。最好将不匹配的基金投资于爱尔兰共和军or其他投资工具 .

&我所看到的最大的联邦雇员的错误是没有贡献5%的代理匹配。只需选择贡献5%，并将其留在政府退休金将保证自动100%的回报率。“没有一个投资者能够始终如一地战胜这一点，”该公司总裁库珀·米切尔（Cooper Mitchell）说丹麦金融有限责任公司 ，密苏里州斯普林菲尔德，FedRetirementPlanning.com网站.

退休类型

伤残退休

如果您已完成至少18个月的服务，并符合残疾的要求，您可以从您的退休计划的所有三个部分获得福利。 

提前退休

提前退休可以包括在联邦最低退休年龄（MRA）退休，对于1969年以后出生的人来说，这个年龄是57岁。它还可以包括因兵力减少而提前退休或因非自愿离职而中断服务。 

自愿退休

如果你满足所有要求，传统的退休制度会为你提供全额福利。 

延期退休

这种类型的退休是为前联邦雇员所涵盖的联邦救济金。 

您如何获得福利？

人事管理厅提供了有用的信息，包括您在计划日期前五年为退休做准备所需采取的步骤。一旦您在退休日期的两个月内，完成所需的OPM网站上的应用程序 . 负责的机构将与您一起完成申请，并确保您在退休后不久就开始领取福利。

底线

符合FER资格的员工从三个不同的计划中获得福利。在一个企业和政府停止发放养老金的世界里，公平就业机会仍然被视为最好的退休方案之一。然而，一些人认为，随着联邦政府继续控制成本，联邦储备系统可能会发生变化，从而降低其吸引力。