团体健康保险定义 编辑

什么是团体健康保险计划？

团体保险健康计划为一组成员提供保险，通常由公司雇员或组织成员组成。集团健康成员通常以较低的成本获得保险，因为保险人的风险分散在一群投保人身上。美国和美国都有这样的计划加拿大 .

团体健康保险如何运作

团体健康保险计划由公司和组织购买，然后提供给其成员或雇员。计划只能由团体购买，这意味着个人不能通过这些计划购买保险。计划通常要求至少70%的参与者参与计划才有效。由于保险公司、计划类型、成本以及计划之间的条款和条件有许多不同，没有两个计划是相同的。

团体计划不能由个人购买，至少需要70%的团体成员参与。

一旦组织选择了一个计划，组成员就可以选择接受或拒绝覆盖范围。在某些地区，保险计划可以分层次进行，被保险人可以选择基本保险或附加的高级保险。保险费根据计划在组织和成员之间分摊。健康保险范围也可扩大到集团成员的直系亲属和/或其他家属，但需支付额外费用。

团体健康保险的成本通常比个人计划低得多，因为风险分散在更多的人身上。简单地说，这种保险比市场上的个人保险更便宜、更实惠，因为有更多的人购买这种保险。

关键要点

• 集团成员以较低的成本获得保险，因为保险人的风险分散在一群投保人身上。
• 计划通常需要至少70%的参与才能有效；
• 保险费由组织及其成员分摊，保险范围可扩大到成员的家庭和/或其他受抚养人，但需支付额外费用。

团体健康保险历史

美国的团体健康保险是在20世纪发展起来的。集体报道的理念在第一次世界大战和二战期间首次进入公众讨论大萧条 . 在第一次世界大战中作战的士兵通过《战争风险保险法》获得保险，国会后来将该法扩大到军人家属的保险范围。在20世纪20年代，医疗费用增长到超过大多数消费者支付能力的程度。

大萧条使这一问题急剧恶化，但美国医疗协会和人寿保险业的抵制挫败了建立任何形式的国家医疗保险体系的努力。这种反对在21世纪仍将很强烈。

雇主赞助的团体健康保险计划最早出现在20世纪40年代，当时战时的法律规定要降低工资，这是雇主吸引雇员的一种方式。这是一项广受欢迎的免税福利，战争结束后，雇主继续提供，但它未能满足退休人员和其他非工作成年人的需要。联邦政府为这些组织提供覆盖的努力促成了1965的社会保障修正案，这奠定了基础。医疗保险和医疗补助 .

团体健康保险计划的福利

团体计划的主要优点是，它将风险分散到投保人的集合中。这有利于集团成员将保费保持在较低水平，当保险公司对承保对象有更清晰的了解时，他们可以更好地管理风险。保险公司可以通过健康维护组织 （HMOs），其中提供者与保险公司签订合同，为会员提供护理。HMO模式倾向于保持较低的成本，其代价是对个人护理灵活性的限制。首选医疗机构（PPOs）为患者提供了更多的医生选择和更方便的专家咨询，但往往比hmo收取更高的保费。

绝大多数团体健康保险计划是雇主赞助的福利计划。不过，也可以通过协会或其他组织购买团体保险。这类计划的例子包括美国退休人员协会（AARP）、自由职业者联盟和批发会员俱乐部提供的计划。

特别注意事项

并不是每个人都有团体健康保险计划。几十年来，这些没有保险的人被迫自己承担医疗费用。但这已经改变了。

政府资助的健康计划继续为那些被排除在雇主资助的团体健康保险计划之外的人提供护理。随着国家卫生支出占国内生产总值（GDP）的比重攀升超过15%，美国的医疗保健支出增长速度加快平价医疗法案 2010年的《医疗保险法》（ACA）取代了一项全国性的规定，即每个纳税人加入一个团体计划，而这种单一付款人的解决方案自上世纪30年代以来一直遭到强烈反对。根据政府数据，根据2018年最新的一组数据，大约有2000万美国人正在利用《医疗保险法》下的医疗保险。

在奥巴马政府的领导下，根据ACA，那些仍然没有参保的人被要求缴纳医疗保险。这一规定被特朗普政府废除，称其对人们进行了不必要的惩罚。