可抵质押定义 编辑

什么是可抵押贷款？

可假定的抵押贷款 是一种融资安排，通过这种安排，未偿抵押贷款及其条款从当前所有人转移给买方。通过承担前业主的剩余债务，买方可以避免获得自己的抵押贷款。

关键要点

• 可抵减抵押是指未偿抵押及其条款可以从当前所有人转移给买方的一种安排。
• 当利率上升时，可抵押贷款对接受现有贷款的买主来说是有吸引力的，而该贷款是以较低的利率担保的。
• 仅有的两种贷款是由联邦住房管理局和美国退伍军人事务部投保的贷款。

理解可抵押贷款

许多购房者通常从贷款机构办理抵押贷款，为购买房屋或房产提供资金。偿还房地产贷款的合同协议包括借款人每月支付的利息，以及本金偿还 致贷款人。

如果房主决定在将来某个时候卖掉自己的房子，他们也许可以把抵押贷款转让给购房者。在这种情况下，原抵押贷款是可以承担的。

可抵押贷款允许购房者获得卖方抵押贷款的当前本金余额、利率、还款期和任何其他合同条款。买房人可以接管现有的抵押贷款，而不必经过从银行获得住房贷款的严格程序。如果现在这样做，可能会有节省成本的优势利率 高于应计贷款利率。

在一个利率上升的时期，银行业借款成本 也会增加。当这种情况发生时，借款人将面临批准的任何贷款的高利率。因此，在这段时期内，一笔可抵押贷款的利率可能较低，反映了当前的经济状况。如果可抵押贷款利率锁定，则不会受到利率上升的影响。

当利率上升时，可抵押贷款对买房人很有吸引力。卖方现有抵押贷款的锁定利率可能低于当前利率。

可抵押贷款的优缺点

在高利率环境下获得可抵押贷款的优势仅限于贷款或贷款的现有抵押余额房屋净值. 例如，如果买房人以25万美元的价格购买一套住房，而卖房人应承担的抵押贷款只有11万美元的余额，那么买房人就需要进行抵押贷款首付款 14万美元以弥补差额，否则买方将需要一个单独的抵押贷款，以确保额外的资金。

一个缺点是，如果房子的购买价格超过了抵押贷款余额的一个重要数额，买方可能需要获得一个新的抵押贷款。如果发生这种情况，银行或贷款机构可能会根据买方的实际情况对14万美元的抵押贷款征收更高的利率信用风险 .

通常，买家会拿出第二抵押 在现有的抵押贷款余额，如果卖方的房屋净值是高的。买方可能不得不从卖方的贷款人中的另一个贷款人处获得第二笔贷款，如果两个贷款人彼此不合作，或者如果借款人对这两项贷款都违约，这可能会造成问题。

然而，如果卖方的房屋净值较低，那么可抵押贷款对买方来说可能是一个有吸引力的收购。如果房子的价值是25万美元，而抵押贷款余额是21万美元，购房者只需拿出4万美元。如果买方有这部分现金，他们可以直接向卖方付款，而无需获得另一个信用额度。

可抵押贷款的特殊考虑

是否可以转让可抵押贷款的最终决定权不留给买方和卖方。在任何一方签署协议之前，原始抵押贷款的贷款人必须批准抵押贷款承担。购房者必须申请应计贷款，并满足贷款人的要求，如有足够的资产和信誉。

如果批准，则财产所有权 转给买方，买方每月向银行偿还所需款项。如果转让未经贷款人批准，卖方必须找到另一个愿意承担其抵押贷款并具有良好信用的买方。

由第三方承担的抵押并不意味着免除卖方的债务。卖方可能对任何违约行为承担责任，而这些违约行为反过来又可能影响卖方的利益信用评级 . 为避免这种情况，卖方必须在承担债务时以书面形式解除其债务，贷款人必须批准解除请求，解除卖方在贷款中的所有债务。

快速事实

如果抵押贷款由第三方承担，则卖方仍负责支付任何债务，除非贷款人批准解除要求，解除卖方对贷款的所有责任。

传统的抵押贷款是不可担保的。有两种类型的贷款可承担：联邦住房管理局贷款，由联邦住房管理局投保，以及VA贷款 ，由美国退伍军人事务部担保。