如何成为退休超级储蓄者 编辑

说到退休，许多美国人在经济上仍然毫无准备。据经济政策研究所称中值的典型工作年龄家庭的退休储蓄余额为5000美元。32到37岁的年轻人的平均储蓄只有480美元。 

然而，有一个团体可能会赢得比赛退休储蓄游戏。一套独特的千禧一代 超级储蓄者正在做出巨大的经济牺牲来填补他们的退休账户。问题是，值得吗？

关键要点

• Principal Financial Group最近的一项调查密切关注了千禧一代储户的理财习惯，他们在401（k）计划中储蓄了年度供款限额的90%或更多。
• 根据Principal Financial Group的数据，47%的超级储户开的是旧车，这样他们就能把更多的钱存入退休账户。
• 如果你没有401（k）计划，在个人退休账户中储蓄是另一种选择；个人退休账户的年度供款限额低于401（k），2019年和2020年为6000美元。

一些千禧一代如何储蓄

Principal Financial Group最近的一项调查密切关注了千禧一代储户的理财习惯，这些储户的年供款限额达到或超过90%401（千）计划。这些超级储户的一个共同点是，退休是他们最优先的财务事项。调查中90%的千禧一代表示，这比养育一个家庭更重要。 

就他们的储蓄额而言，这些千禧一代在他们的401（k）中，低端存了16200美元，高端存了18000美元。 那么，这与一般储蓄人口的其他部分相比如何呢？

2017年，平均401（k）延期根据Vanguard最新一期的年度“美国如何拯救”报告，失业率为6.8%。 假设家庭收入中位数为56516美元，这意味着典型的储蓄者将有3843美元的401（k）供款。千禧一代正在努力最大限度地实现他们的计划，他们的储蓄大约是这个数字的五到六倍。

为了做出这些贡献，千禧一代正在其他领域做出权衡。根据Principal Financial Group的数据，47%的超级储户开的是旧车，这样他们就能把更多的钱存入退休账户。18%的千禧一代选择继续租房，而不是买房，42%的千禧一代不经常旅行，这样他们可以节省更多的钱。 

他们也愿意在职业上多走一段路，40%的人忍受与工作有关的压力，27%的人避开与朋友和家人在一起的时间，因此他们在工作上的时间更长。 

这些牺牲值多少钱？

决定推迟买房、不度假或开旧车是否合理，最终还是一个数字游戏。假设一个30岁的女性储蓄者每年为她的401（k）计划贡献16200美元，并且有100%雇主匹配节省了前6%的钱。如果这名员工的年回报率为6%，她就可以在65岁退休，并拥有220多万美元的储蓄。如果她捐款18500美元，这个数字将增长到240多万美元。 

使用中位数家庭收入以56516美元和6.8%的供款率计算，同样的30岁老人最终会有大约80万美元的储蓄，假设6%年回报率 . 这仍然是一笔可观的钱，但这与超级储户们准备积累的钱相差甚远。

到2020年和2021年，千禧一代的贡献甚至可以超过20世纪90年代国税局（IRS）提高了401（k）s的供款限额。对于2020年和2021年，401（k）-作为雇员的最高供款限额为19500美元。 

如果你不能最大限度地利用你的计划，或者你不能在工作中获得401（k）养老金，你怎么能成为超级储蓄者呢？

如果你有一个401（k），你可以开始重新评估你目前的贡献金额。至少，你应该为公司做出足够的贡献。如果你没有，增加你的延期应该是一个优先事项，这样你就不会错过免费的钱。

从那里，评估你的预算 看看你能不能减少或减少一些开支。当你能从预算中削减开支时，你就减少了生活所需的钱。这些钱你可以用来增加你的401（k）供款。如果你已经尽可能地削减了预算，那么把每年的加薪转到401（k）计划是另一种选择。

如果你的计划有自动升级功能，那是另一种相对轻松地节省开支的方法。富达投资（Fidelity Investments）最近的一项分析显示，401（k）账户余额达到11.23万美元的历史高位。33%的工人增加了工资储蓄率在过去的12个月里，60%的人使用自动升级。 

保存在个人退休帐户如果你没有401（k）养老金，IRA是另一种选择。年度贡献IRAs的限额低于401（k），2020年和2021年为6000美元。然而，如果你把钱存到最高数额，那么这些钱仍然可以随着时间的推移累积起来。 

记住，一个退休计划提供供款扣除，而罗斯个人退休账户允许您在退休后免税取款。 如果你希望在以后的生活中获得更多的收入，免税提款可以产生比扣除供款更多的税收优惠。

底线

对于每个人来说，成为超级储蓄者可能并不现实。然而，即使你没有将雇主的退休计划最大化，也有可能建立一个健全的退休策略。在预算允许的情况下尽可能多地存钱，尽早开始工作，并不断地把钱存起来，这些都是实现退休目标的重要步骤。