抵押贷款重新定义 编辑

什么是抵押贷款重铸？

抵押贷款重估，也被称为贷款重估，是某些类型的抵押贷款的一个特征，其中剩余的每月付款是根据新的利率重新计算的摊销计划. 在一个抵押贷款重做，借款人支付了一大笔钱对他们的贷款主要的 ，然后根据新的较低未偿余额重新计算他们的抵押贷款。

有些抵押贷款有计划重铸日期 ，即贷款人根据抵押贷款的剩余本金余额和期限计算新分期偿还时间表的日期。

关键要点

• 当借款人向他们的抵押贷款本金支付一大笔款项，贷款人根据新的余额重新计算贷款时，就会发生重估。
• 当贷款人重新计算贷款时，他们将创建一个新的分期偿还时间表，这是一个贷款付款表，显示本金和利息，包括每次付款，直到贷款全部付清。
• 对借款人来说，重新抵押贷款的主要好处是有机会减少每月的还款。
• 负摊销贷款或期权可调利率抵押贷款（期权臂）经常有一个按揭重述条款作为贷款合同的一部分。

抵押贷款重铸的工作原理

对借款人来说，重新抵押贷款的主要好处是减少每月的还款。通常情况下，如果支付额外的本金，抵押贷款贷款人只需缩短贷款期限，但只需增加本金和减少贷款期限，就可以维持每月到期的固定金额兴趣 部分付款。

如果支付了足够大的本金，重铸可以降低借款人在贷款期限内支付的利息，从而减少贷款每月新支付的剩余利息和本金。

抵押贷款重估与再融资

抵押贷款重估可能比再融资. 有了再融资，你就可以用新的抵押贷款来代替你现在的抵押贷款，这可能会很昂贵，而且取决于你的个人情况信用状况 . 抵押贷款重做不涉及信用检查，并继续与原来的抵押贷款。

另一方面，再融资的抵押贷款意味着偿还现有的贷款和取代它与一个新的。房主再融资的原因包括：

1. 获得较低工资的机会利率.
2. 缩短他们抵押贷款的期限。
3. 从一个国家皈依的愿望可调利率抵押贷款（ARM）固定利率抵押贷款，反之亦然。
4. 有机会进入房屋净值为一大笔购买提供资金。
5. 巩固债务。

不像再融资的抵押贷款，重做抵押贷款不会降低利率对你的抵押贷款。

可重铸的抵押贷款类型

负摊销贷款

抵押贷款重估可以写入贷款条款，并与负摊销贷款 . 负摊销贷款有一个支付结构，允许计划支付低于贷款的利息费用。

当支付金额低于当时的利息费用时，它会产生；递延利息 . 所产生的递延利息金额被加到贷款的本金余额中，导致所欠本金随着时间的推移而增加而不是减少。由于本金不断增加，负摊销抵押贷款要求在某个时候重新计算贷款，以便在预定期限结束时偿还；

负摊销抵押贷款有时也有触发器 这可能会导致计划外的重铸发生。例如，如果贷款的本金余额通过负摊销达到设定的限额，这可能会起作用。

期权可调利率抵押贷款（期权臂）

负摊销抵押贷款也被称为付款期权可调利率抵押贷款 （可选臂）。这些抵押贷款为借款人提供了包括支付全部本金和利息或只支付部分利息的选择。

尽管期权交易的选择允许在支付上有更大的灵活性，但借款人最终可能会比以前拥有更多的长期债务。和其他人一样可调整利率抵押贷款 ，利率有可能根据市场迅速剧烈变化。

抵押贷款重铸示例

即使抵押贷款没有一个重铸选项包括在内，你可以接近你的贷款人，看看是否一个抵押贷款重铸将有利于你和降低你的每月付款。通过支付一笔钱和重新抵押贷款，你可以减少你的住房成本。相比之下，如果你提交了一笔总额而没有重铸，你降低了你的余额，但你的每月付款将保持不变。

假设你有50万美元，30年固定利率抵押 利率是4%。您的利息和本金合计为每月2338美元。

五年后，你将获得37.5万美元的暴利。如果你决定用这笔钱一次性付清抵押贷款而不重新计算，你将继续每月支付2338美元。另一方面，如果你在剩余的25年的抵押贷款中重做贷款，每月的还款额将下降到1507美元。