红线批注定义编辑

什么是红线？

红线圈定是一种歧视性做法，使某些地区的居民因种族或族裔而无法获得服务（金融和其他服务）。这可以从系统地拒绝抵押贷款、保险、贷款和其他基于地理位置的金融服务（以及该地区的违约（历史）而不是个人的资格和信誉 . 值得注意的是，少数民族社区的居民对红线政策感受最深。

关键要点

红线圈定是基于种族或族裔的歧视性做法，拒绝向某些地区的居民提供服务（通常是金融服务）。

理解红线批注

“红线”一词是社会学家约翰·麦克奈特（John McKnight）在20世纪60年代创造的，来源于联邦政府和贷款机构将如何在地图上围绕他们不会投资的社区划出一条红线，这仅仅是基于人口统计。黑人的市中心社区最有可能被划上红线。调查发现，贷款机构会向低收入的白人发放贷款，但不会向中等或高收入的非裔美国人发放贷款。

事实上，在20世纪30年代，联邦政府开始对房地产进行重新划分，在种族的基础上，将“有风险”的社区标记为联邦抵押贷款。几十年后，人们仍能感受到房地产行业这条红线的结果。1996年，在政府认为“最适合”抵押贷款的地区，红线居民区的房屋价值还不到该地区房屋价值的一半，而这种差距在过去20年里才越来越大。

在各种金融服务中都可以找到红线批注的例子，不仅包括抵押贷款，还包括学生贷款信用卡和保险。虽然共同体再投资法批评人士说，歧视现象仍在继续发生。例如，红线批注被用来描述妇女的歧视性做法零售商，包括实体和在线。反向红线是一种针对社区（主要是非白人）的做法，以提高价格或以不公平的条件贷款，如掠夺性的次级抵押贷款贷款。

也有证据表明中西部银行中心首席执行官Orv Kimbrough称之为“企业红线”；商业期刊自2008年金融危机前达到顶峰以来，通过美国小企业管理局（U.S.Small Business Administration）的7（a）计划向黑人企业发放的贷款的年度数量减少了84%，而7（a）贷款的总发放量下降了53%。报告还发现，与白人占多数的社区相比，黑人占多数的社区向企业提供的贷款明显减少的总体趋势；

法院认定，当贷款机构将种族作为排除社区获得贷款的依据时，红线批注是非法的。此外公平住房法该法案是1968年《民权法》的一部分，禁止在向社区中的个人提供贷款时基于其种族构成的歧视。但是，法律并不禁止基于断层线或洪水带等地质因素排除社区或地区。

红线批注的破坏性遗产不仅仅是经济上的。国家社区再投资联盟、威斯康星/密尔沃基大学和里士满大学的研究人员在2020年进行了一项新的研究，发现“种族歧视、种族隔离和撤资的历史不仅减少了少数民族的财富，而且影响了健康和寿命，在许多少数民族聚居区造成了慢性病和早死的遗留问题……与同时存在的社区相比，红线社区的平均预期寿命降低了3.6岁，但被HOLC评定为高等级；

放款人不被禁止在地质因素（如断层线或洪水带）方面对区域进行红线圈定。

特别注意事项

虽然根据种族划分社区或地区是非法的，但贷款机构在发放贷款时可能会考虑到经济因素。贷款机构无须批准所有贷款申请并可能对某些借款人施加更高的利率或更严格的还款条件。然而，这些考虑必须基于经济因素，根据美国法律，不能基于种族、宗教、国籍、性别或婚姻状况。

银行在决定是否向申请人提供贷款以及贷款条件时，可依法考虑以下因素：

信用记录。贷款人可以依法评估申请人的信誉，由菲科信用局的分数和报告。
收入。贷款人可以考虑申请人的固定资金来源，其中可以包括就业收入、企业所有权、投资或年金。
财产状况。贷款机构可以评估其正在发放贷款的房产以及附近房产的状况。这些评估必须严格基于经济考虑。
社区便利设施和城市服务。贷款人可能会考虑提高或降低物业价值的便利设施。
贷款机构的投资组合。贷款机构可考虑其要求，使投资组合按地区、结构类型和贷款金额多样化。

住房歧视是非法的；如果你觉得自己受到了歧视根据种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向；消费者金融保护局或使用HUD。

贷款人必须评估上述每一个因素，而不考虑申请人的种族、宗教、国籍、性别或婚姻状况。

报道说，那些认为自己可能受到歧视的按揭申请人和购房者可以把自己的担忧带到公平住房中心公平住房和平等机会办公室在美国住房和城市发展部，或者在抵押贷款和其他住房贷款的情况下消费者金融保护局 .

常见问题

为什么叫红线？

“红线”一词是社会学家约翰·麦克奈特（John McKnight）在20世纪60年代创造的，来源于联邦政府和贷款机构将如何在地图上围绕他们不会投资的社区划出一条红线，这仅仅是基于人口统计。20世纪30年代，联邦政府开始对房地产进行重新划分，在种族的基础上，将“有风险”的社区标记为联邦抵押贷款。

为什么红线批注是歧视性的？

红线圈定是一种歧视性做法，因为它使某些地区的居民因种族或族裔而无法获得服务（金融和其他）。这可以从基于地理位置（以及该地区的违约人口）而不是基于个人资质和信誉的系统性拒绝抵押贷款、保险、贷款和其他金融服务中看出。黑人的市中心社区最有可能被划上红线。调查发现，贷款机构会向低收入的白人发放贷款，但不会向中等或高收入的非裔美国人发放贷款。几十年后，人们仍能感受到房地产行业这条红线的结果。