系统撤离计划（SWP）定义 编辑

什么是系统性退出计划（SWP）？

系统性退出计划（SWP）是一种计划性投资退出计划通常用于退休. 投资者可以通过各种方式构建主权财富基金。共同基金 通常允许投资者确定一个系统的提款计划，包括每月、每季度、每半年或每年的间隔付款。

关键要点

• 系统提款计划（SWP）允许投资产生的预先计划现金流作为收入。
• 退休人员的退休收入通常依赖于主权财富计划（SWPs），这些收入来源于在退休账户（如IRAs或401（k）计划）中积累的投资，或通过年金化资产获得的投资。
• 了解退休后你可能需要多少收入是建立SWP的一个重要步骤。考虑通货膨胀、税收和社会保障等因素的在线退休计算器会有所帮助。

了解系统性撤军计划

退休时最常用的是系统性的退休计划。然而，投资者可以根据不同的支付需求构建和使用swp。对于市场上几乎任何一种投资工具的退出，都可以建立系统的退出计划。

SWP常用的投资工具包括共同基金、年金、经纪账户、401k计划和个人退休账户 （IRAs）。年金是一种常见的系统性提款计划，它根据初始供款提供一系列现金流。

SWP规划

为了主动计划系统性提款，投资者可以使用SWP计算器或标准退休计算器等资源。投资计划计算器将帮助投资者确定目标金额，他们将需要通过一个预先确定的利用阶段，以满足他们的提款需求。

先锋退休收入计算器 这就是一个例子。涉及的变量包括年龄、年薪、退休储蓄收入分配、当期分配、退休收入需求、预期年投资回报率、社保估计数和其他退休基金估计数。计算器可以为你提供一个系统的提款计划每月需要提取的金额，也可以帮助你确定你需要存多少钱才能达到你的目标。

设置SWP

设置SWP可能需要时间。了解你的选择和过程可以帮助投资者更有效地获得他们的收入现金流。大多数类型的投资都会提供系统的退出计划。投资者可以系统地从共同基金、年金、经纪账户、401k计划、IRA等中提款。对退休账户进行仔细的尽职调查尤其重要，因为这些账户可能要求在特定年龄强制提款。

标准投资账户、共同基金和其他账户提供者将需要SWP表格，也可以称为分配表格。投资者可以确定各种分销计划，包括每月、每季度、每半年或每年。

账户通常有一个开始系统提款的最低余额要求。为方便起见，投资者可选择按基金指定多个持有账户的清算百分比。这可能发生在共同基金公司控股公司，经纪账户或由财务顾问 .

退休投资账户SWP需要额外的尽职调查，因为它们受美国国税局（IRS）指南 . 美国国税局要求投资者在70岁时开始从传统的个人退休账户、个人退休账户、简单个人退休账户或退休计划账户取款；。

其他SWP注意事项

在准备和启动主权财富计划时，投资者可能还需要考虑税收和潜在的系统转让计划。A税务顾问 可以帮助您确定从标准帐户和退休帐户提款时要支付的税率。由于取款需要出售证券从标准账户进行分配，取款通常作为收入征税。退休账户提款将有自己的税收结构。

在某些情况下，投资者还可以选择进行定期系统转让。这可能是一个很好的选择，用于将资金提取结构化为现金、储蓄或货币市场账户。