个人贷款什么时候是个好主意？ 编辑

个人贷款几乎可以用来做任何事。有些放贷者可能会问你打算用这些钱做什么，但其他人只想确定你有能力偿还。虽然个人贷款并不便宜，但在各种情况下都是可行的选择。下面是如何决定一个是否适合你。

关键要点

• 个人贷款几乎可以用于任何目的。
• 与住房抵押贷款和汽车贷款不同，个人贷款通常没有抵押担保。
• 个人贷款可以比信用卡和其他类型的贷款便宜，但比其他类型的贷款贵。

个人贷款如何运作

有些贷款专门用于特定的购买。你可以用抵押贷款买房，用汽车贷款买车，用助学贷款支付大学学费。有了抵押贷款，你的房子就成了抵押品 . 同样，汽车贷款，你买的车将是抵押品。

但个人贷款通常没有抵押品。因为它是无担保如果你拖欠贷款，贷款人可能会没收你的财产，贷款人承担了更大的风险，而且很可能会向你收取比抵押贷款或汽车贷款更高的利率。你的利率到底有多高取决于很多因素，包括你的收入信用评分和债务收入比. 

在某些情况下，还可以获得有担保的个人贷款。抵押品可能是你的银行账户、汽车或其他财产。有担保的个人贷款可能比无担保的个人贷款更容易获得贷款资格，利率也可能略低。与任何其他担保贷款一样，如果您无法跟上付款进度，您可能会失去抵押品。

当然，即使是无担保的个人贷款，如果不能及时还款，也会损害你的信用评分，严重限制你未来获得信贷的能力。FICO是使用最广泛的信用评分背后的公司，它说你的付款历史是其公式中最重要的一个因素，占你信用评分的35%. 

何时考虑个人贷款

在你选择个人贷款之前，你要考虑是否有更便宜的方式可以借。选择个人贷款的一些可接受的理由是：

• 你没有也没有资格申请低息信用卡。
• 你信用卡的信用额度不足以满足你当前的借款需求。
• 个人贷款是你最便宜的贷款选择。
• 你没有任何抵押品可以提供。

你也可以考虑个人贷款，如果你需要借一个相当短的时间和明确的期限。个人贷款期限通常为12至60个月。所以，举个例子，如果你有一笔两年后到期的钱，但同时没有足够的现金流，两年期的个人贷款可能是弥补这一差距的一种方式.

举例来说，这里有五种情况下，个人贷款可能是有意义的。

1合并信用卡债务

如果你在一张或多张高利率信用卡上欠下了大量的余额，用个人贷款还清这些债务可以帮你省钱。例如，在本文中信用卡的平均利率是19.24%个人贷款平均利率为9.41%。 这个差额应该能让你更快地支付余额，并减少总利息。另外，跟踪和偿还一个债务比偿还多个债务更容易。

然而，个人贷款不是你唯一的选择。相反，如果你符合条件的话，你可以把你的余额转到一张利率更低的新信用卡上。一些余额转账优惠 甚至放弃六个月或更长的促销期的利息。

2偿还其他高息债务

虽然个人贷款比其他类型的贷款更贵，但并不一定是最贵的。如果你有发薪日贷款例如，它的利率可能远远高于银行的个人贷款。同样，如果你有一个旧的个人贷款，利率高于你今天的资格，取代它以一个新的贷款可以节省你一些钱。不过，在你这么做之前，一定要弄清楚预付款 对旧贷款的罚款或对新贷款的申请或发起费用。这些费用有时可能很高。

三。为家庭装修或大买卖融资

如果你要买新电器，安装新炉子，或者进行另一次大的购买，个人贷款可能比通过卖家融资或者用信用卡付账要便宜。然而，如果你有任何股权建立在你的家里，一个房屋净值贷款或房屋净值信贷额度 可能更便宜。当然，这两项都是有担保的债务，所以你会把你的家置于危险之中。

4为重大生活事件买单

与大型购物一样，如果你用个人贷款而不是信用卡，那么为一个昂贵的活动融资，比如酒吧或蝙蝠成年礼、重大里程碑式的周年纪念聚会或婚礼，成本可能会更低。尽管这些事件很重要，但如果这意味着未来几年要负债的话，你也可以考虑缩减规模。出于同样的原因，借钱度假可能不是一个好主意，除非这是一次千载难逢的旅行。

个人贷款可以帮助提高你的信用评分，如果你按时支付所有款项。否则会影响你的得分。

5提高你的信用评分

办理个人贷款并及时还清，有助于提高你的信用评分，特别是如果你有拖欠其他债务的历史。如果你的信用报告显示主要是信用卡债务，增加个人贷款也可能有助于你的“信用组合”。拥有不同类型的贷款，并表明你能负责任地处理它们，被认为是你得分的加分。 

也就是说，借你并不真正需要的钱来提高你的信用评分是一个危险的提议。最好保持按时支付所有其他账单，同时也尽量保持低利率信贷利用率 （您在任何给定时间使用的信用额度与您可用的额度进行比较）。

底线

在适当的情况下，个人贷款是有用的。但它们并不便宜，而且往往有更好的替代品。如果你在考虑的话，Abcexchange的个贷计算器 能帮你弄清楚要花多少钱。