信用卡平均利率 编辑

Abcexchange卡数据库中2021年3月所有信用卡的中间利率。

Abcexchange数据库中所有信用卡的平均信用卡利率目前为19.62%，基于市场上几百种最受欢迎的信用卡产品的平均广告利率。3月份的中间利率与2月份相比保持不变。Abcexchange的平均利率数据与美联储（Federal Reserve）追踪的整体信用卡平均利率明显不同（美联储）最近的报价是2020年第四季度的14.65%，这是因为美联储抽样调查的银行数量相对有限，而且只考虑发卡机构公布的利率区间的低端。考虑到平均值FICO信用评分据益百利（Experian）的数据，2020年，美国人口为711人，高于2019年的703人， Abcexchange认为，跟踪公布的信用卡利率区间的中值比跟踪低端更为准确，因为711信用评分不符合美联储平均利率所暗示的最佳利率。

关键要点

• Abcexchange超过300张信用卡数据库的可用利率中位数为19.62%
• 信用卡利率很大程度上取决于申请人的信用质量
• 最好的信用卡利率是留给那些信用良好的

在可预见的未来，信用卡利率预计将基本保持不变，因为大多数发卡机构采用与信用卡利率挂钩的可变利率美联储最优惠利率. 然而，根据竞争压力和各银行的风险政策，可用卡利率的下限和上限可能会每月发生变化。在2019年出于一般经济原因两次降息，然后在2020年3月再次降息，试图利用货币政策在最初的COVID-19危机中启动经济活动之后，英国央行表示美联储预计美联储不会对其联邦基金基准利率进行进一步调整，并表示不愿在可预见的未来（可能在2023年之前）上调联邦基金利率。然而，尽管美联储最近出台了相关指导意见，但大流行带来的持续经济影响以及刺激支出可能导致的经济过热，可能会在2021年晚些时候的某个时候加大加息压力，以防通胀再度抬头。 包括信用卡在内的各种各样的消费贷款都与联邦基金利率的变动有关，联邦基金利率是美联储根据经济状况刺激或减缓贷款规模的机制。

有几个因素影响个人信用卡利率的设定，其中最重要的是信用质量，信用良好的信用卡利率最低，没有信用或信用不良的信用卡利率最高。其他因素包括信用卡类型和特定信用卡发行人基于风险的定价政策；

Abcexchange跟踪新申请者的平均广告费率，这些费率通常作为每种卡产品的一个范围，涵盖300多张卡的报价，如下所示，按信用质量、卡类型和发卡机构分类。

按信贷质量类型划分的利率

信用质量的不同范围可能因使用的分数类型而异，但信用卡贷款者最常用的信用分数是费寇分数 .

信用质量的不同范围可能因使用的分数类型而异，但信用卡贷款者最常用的信用分数是费寇分数 . 信用质量根据每个信用质量等级的FICO评分范围定义：

对于那些需要建立或重建他们的信用的关键是开始积极使用信用负责任-这意味着总是按时支付账单和保持利用率低于30%的信贷额度。有担保的信用卡可以是一个很好的开始，如果你还没有在你的名字信用卡。这可能需要时间，但负责任的信贷使用可以产生积极的结果后，短短六个月，随着时间的推移建立。

按信用卡类型划分的利率

• 奖励：提供积分、里程或购物返现的信用卡
• 学生：针对大学生有限的信用历史和信用教育需求而设计的信用卡
• 安全的：需要保证金作为初始信用额度的信用卡
• 业务：为小企业主设计的信用卡，提供业务支出、营运资金的分离，通常还提供与业务相关的购买类别的奖励和折扣。

发行人利率

信用卡发行人有不同的基于风险的定价政策，这些政策会导致他们所宣传的利率范围发生变化，并最终根据获批申请人的信用评分分配给客户。

最优惠利率趋势

信用卡利率主要与最优惠利率挂钩，并随信用卡产品水平和个人账户持有人的信用质量而变化。目前，最优惠利率为3.25%，为2015年第四季度以来的最低水平，在美联储于2019年第三季度和第四季度以及2020年3月采取经济刺激措施后，从2018年第四季度达到的10年高点5.50%下调。自2020年3月最后一次调整以来，最优惠利率保持不变。

拖欠率趋势

信用卡拖欠率（定义为逾期90天或以上的账户）近年来一直低于3%，在第一季度至第二季度下降了近30个基点，在2020年第二季度至第三季度又下降了38个基点，可能是由于在流感大流行期间减少了信用卡消费，以及刺激性支出对偿还信用卡债务的积极影响。然而，拖欠率在2020年第四季度小幅回升（上升了10个基点），这可能意味着最近的积极趋势出现了新的拐点。

信用卡债务趋势

最近一个季度，消费者循环信用卡债务总额自2017年以来首次降至1万亿美元以下，反映了COVID-19对消费者信用卡支出和未偿信用卡债务的影响。美联储最新月度数据显示，2021年1月信用卡未偿债务总额较第四季度末下降近100亿美元，至9651亿美元。

方法论

Abcexchange跟踪美国32家最大银行和发卡机构向公众提供的300多张信用卡的个人信用卡利率。大多数信用卡利率的广告形式从低到高取决于申请人的信用评分。在按信用质量、卡类型、卡类型或发卡机构确定平均利率时，Abcexchange计算公布利率区间的平均中点，并计算以区间表示的利率下限和上限的平均值。