减少信用卡债务的专家提示 编辑

信用卡是一种极大的便利。但如果你不小心，他们也可能是一个容易陷入严重的财务困境，并最终与不良信用。这里有几个原因，你可能想减少你的信用卡债务和一些简单的步骤去做。

关键要点

• 信用卡债务是昂贵的，有太多它可以伤害你的信用评分。
• 为了减少你的信用卡债务，计划每月支付更多的余额，最好全部付清。
• 如果你有几张信用卡，试着先还清利率最高的那张。

信用卡债务的负面影响

减少信用卡债务有很多很好的理由，甚至根本没有。其中：

代价很高

与其他形式的债务相比，信用卡利息非常昂贵。事实上，平均而言，信用卡的利息是银行利率的两到三倍房屋净值贷款或抵押贷款。这也会大大减少你的预算。财务顾问们通常说，普通人在信用卡和其他金融工具上支付的现金不应该超过他们实际净收入的10%消费债务 （不包括抵押贷款），霍华德S.德沃金指出，他是一名注册会计师，也是综合信贷咨询服务公司的创始人。不仅如此，你可能会有一个问题，使其他收支平衡。

这很危险

刘易斯J.阿尔费斯特注册财务规划师 在纽约，他们的客户往往是收入丰厚的专业人士，他们说，信用卡债务往往代表着一种风险。它也可能是未来麻烦的预警信号。&Altfest写道，“（财务规划师）经常看到滥用信贷导致财务困难。”。&“有时候人们会陷得太深。”；

它是不可扣除的

与其他债务不同的是，信用卡利息并不高免税额 . 相比之下，你在房屋抵押贷款上支付的利息通常会让你得到一笔扣除。

这会影响你的信用评分

各局在计算你的信用分数时使用的一个因素是你的信用信贷利用率. 这是你目前所欠的钱，占你所有可用信贷的百分比。例如，如果你的信用卡限额为15000美元，而你欠5000美元，那么你的信用利用率是33%。一般来说，信用利用率大于30%的被认为是负面的信用评分。

如何打击信用卡债务

如果你想减少你的信用卡债务，这里有一些步骤，你可以采取。

付比最低工资更多的钱

假设你的信用卡欠了5000美元，还付了15%的利息。你的信用卡公司可能会允许你做一个适度的最低支付额 例如2%或你的余额，或每月100美元。但是，仅仅支付最低限度的款项就会导致多年的债务和数百美元的额外利息。

假设你在信用卡上没有新的消费，并且每月至少支付100美元，你需要多长时间来还清5000美元的债务？答案是79个月，或者说超过6年半。年。你最终还将支付近2900美元的利息。借5000块钱要花很多钱。

按顺序付账

&纽约州贝肖尔的注册财务规划师查尔斯•休斯（Charles Hughes）说：“假设你有四笔信用卡债务，与其在所有信用卡上等额支付四笔款项，不如考虑在利率最高的信用卡上支付最大的款项。”，转到下一个速率最高的。

这种技术被称为债务雪崩，是最经济有效的选择。它与其他的回报策略形成了对比 ，债务滚雪球，其中你完全偿还最小的债务第一（只支付最低限度的其他）。然后你用多余的钱有条不紊地把剩下的债务从小到大地还清。这给了心理上的好处，通过一系列较小的胜利来减少你欠下的债务，直到最大的一个是唯一剩下的一个。

停止积累信用卡债务的一个方法是：多用现金。

避免新的债务

把你的卡收起来，试着每天用现金购物。休斯指出，这也可能是一个进行现金流分析的机会，以找出你的资金流向。你可能会发现不必要的开支，你可以削减，并节省更多。

转移余额

你也许可以转移余额从高息卡到低息卡。这类优惠通常在6至12个月内提供0%的初始利率。这听起来很诱人，但也有一些警告。一方面，转让优惠往往需要预付费用的3%至5%的金额，你转让或单位余额过户费. 即便如此，这也是值得的，尤其是如果你使用了最佳余额转账卡 可用。

巩固你的债务

你也可以申请个人贷款或信用额度to巩固你的信用卡余额（和其他债务）利率较低。有了这样一个策略，你可以想象将支付15%或以上利息的信用卡债务转换成年利率在4%到8%之间的贷款。只要记住把你存下来的钱存到银行的利息上，而不是把钱花在增加你的债务上，并且一定要比较不同的个人贷款，以便找到正确的方法最好的一个给你。

你也可以和一个债务减免或结算公司 帮助你减少未偿债务。