债务雪崩与债务雪球：有什么区别？ 编辑

偿还债务不是一件容易的事，尤其是如果你每月只付最低的到期金额。为了获得自由和明确，你往往必须加快支付。有两种不同的策略以这种方式结算未清余额：债务雪崩方法和步骤债务滚雪球 方法。

债务雪崩和债务滚雪球都适用于大多数类型的消费者债务：个人、学生和汽车贷款；信用卡余额；医疗账单。（它们不适用于，也不应该尝试抵押贷款还款）每种方法都要求你列出你的债务使最低付款额 除了其中一个。你付额外的钱去买的那个，目的是先把它擦干净。一旦它被删除，你的目标是另一个余额；你向它申请的额外资金可能是你必须为删除的债务支付的最低金额。

这两种策略在你首先选择哪种债务上存在分歧。在债务雪崩法中，你需要为利率最高的债务支付额外的钱。使用债务滚雪球法，不管利率如何，你都要先偿还最小的债务，然后一路往上爬。

虽然这两种方法都是从你的生活中摆脱债务的有用策略，但有一种方法可能更容易让你坚持下去，并对你的财务状况产生更大的影响。让我们深入研究每种方法，包括债务雪球和债务雪崩的利弊。然后，我们将讨论处理债务时的一些特殊考虑。到最后，你应该有一个很好的判断哪种债务偿还方法是最适合你。

关键要点

• 债务雪崩和债务滚雪球都是加速债务偿还计划的两种类型。
• 债务雪崩法包括对所有债务支付最低金额，然后使用任何额外资金以最高利率偿还债务。
• 债务滚雪球法包括对所有债务进行最低限度的偿还，然后先偿还最小的债务，然后再转移到更大的债务。
• 债务雪崩法可能会导致支付较少的利息，但随着时间的推移，需要纪律。
• 债务滚雪球法成本可能更高，但产生的结果更快，对保持动机很有价值。

债务雪崩

债务雪崩法涉及到对你所有未偿还的账户支付最低的款项，然后用剩下的任何一笔专门用于偿还债务的款项以最高的价格还清账单利率 . 使用债务雪崩法将节省你的利息支付最多。

债务雪崩的例子

例如，如果你每月有3000美元的额外资金用于偿还债务，那么债务雪崩法将使你的钱走得最远。假设你有以下债务：

•10000美元的信用卡债务占18.99%年百分率 （四月）

•$9000汽车贷款，利率3.00%

•15000美元学生贷款，利率4.50%

在这种情况下，雪崩方法会让你付出代价信用卡债务 首先，然后让你在11个月内还清剩余债务，总共支付1011.60美元的利息。滚雪球法会让你先解决汽车贷款问题，11个月后就没有债务了，但你会支付1514.97美元的利息。

只要改变你的债务顺序，你就能省下几百美元的利息。对于债务数额较大的个人，雪崩法还可以将偿还债务所需的时间缩短几个月。

债务雪崩法的利弊

只要改变你的债务偿还顺序，你就可以节省数百美元的利息支付与债务雪崩的方法。对于债务数额较大的个人，雪崩法还可以将偿还债务所需的时间缩短几个月。

债务雪崩法是节省资金和时间的最佳策略，但也有其缺点。主要是，它需要纪律，把你所有额外分配的钱用于偿还特定的债务，而不仅仅是最低限度。如果你失去动力，跳过一两个月的战略性还款，债务雪崩就不会有效。

债务雪崩方法也假设一定的，固定数额的可自由支配收入，你可以申请你的债务。日常生活开支的突然增加或紧急情况都可能给计划带来阻碍。

• 尽可能减少你支付的利息

• 减少摆脱债务所需的时间

• 需要纪律和承诺才能成功

• 需要固定金额的可自由支配收入

债务滚雪球

债务滚雪球法包括先还清最小的债务，让它们摆脱困境，然后再转向更大的债务，这是一种“先解决容易的工作”的方法。你把你欠的所有未付金额按大小升序列一张清单。你的目标是第一个先还清，把尽可能多的额外的钱放进你能负担的每一笔付款。其他的你只付最低的。当第一笔债务结清后，你就把下一笔最小的债务作为额外付款的目标。

债务滚雪球的例子

让我们看看雪球效应是如何作用于我们前面的债务示例的。总而言之，您每月有3000美元的额外资金用于偿还债务，您有以下条件：

•10000美元信用卡债务，年利率18.99%（APR）

•$9000汽车贷款，利率3.00%

•15000美元学生贷款，利率4.50%

滚雪球法会让你把重点放在汽车贷款上，因为你欠的钱最少。你会在三个月内解决它，然后处理另外两个。和债务雪崩法一样，你将在11个月内摆脱债务。然而，你会支付1514.97美元的利息，总的来说要多付500美元。

45.4%

ValuePenguin的一项调查显示，美国家庭背负某种信用卡债务的比例。

债务滚雪球法的利弊

为还债而兴奋并不容易，如果你的债务似乎没有减少，那就更难了；如果没有进步感，你很容易在一开始就认输。

《个人理财》作者、脱口秀主持人说，正是我们对即时满足的渴望，使得滚雪球法如此有效拉姆齐 ，这项技术的倡导者。“数学似乎更倾向于先偿还利息最高的债务，”他说。&但我学到的是，个人理财20%是头脑知识，80%是行为。你需要一些速战速决，才能保持足够的精力，彻底摆脱债务。”

债务滚雪球法的最大优点是它有助于建立动机。因为你看到快速的结果，在短短几个月内完全消除了一些未清余额，它鼓励你坚持这个计划。那堆积如山的债务看起来并不是那么难以估量。另外，它很容易实现，不需要比较利率或澳大利亚审慎监管局，只要看看你欠的每一笔钱。

债务滚雪球的一大缺点是，总的来说可能会更贵。因为你将余额优先于澳大利亚存托凭证，你最终可能会支付更多的利息。获得完全的自由和清算也可能需要更多的时间，这取决于债务的性质，以及债务利息的复利频率。

• 通过快速还债来建立动力

• 易于实施

• 引起更多的兴趣更昂贵的整体

• 完全无债可能需要更长的时间

特别注意事项

雪球法和雪崩法都是加速方法债务偿还计划 -加快你的债务退休的方法，通过支付超过每月最低到期债务。当然，两者都假设你有能力承诺额外的资金定期偿还你所欠的债务。如果你的收入不正常或不稳定，或者你认为马上就要裁员，你可能会坚持支付最低工资。

如果你将这些策略之一应用于信用卡余额，它们应该是你不打算用于新购买的信用卡。很明显，如果你不断地增加余额，你就无法还清余额。

最后，在某些特殊情况下，某些债务可能会改变你的还款计划。假设你注册了一张利率为0%的信用卡，为期18个月，然后用它投资于一台最先进的电脑，上面有各种各样的提示。聪明。不管你用什么偿还债务的方法，无论如何，你一定要在特别利率期结束前结清这一余额，不管它与你的其他账单相比如何。否则，你只会在你的有息债务上增加一堆新的债务。

债务滚雪球常见问题解答

债务滚雪球是什么意思？

债务滚雪球是一种加速债务偿还计划。你把你所有的债务从小到大地列出来。然后，你每个月都会拿出额外的钱来先还清最小的债务；你只会每月支付其他债务的最低金额。结清第一个余额后，您将转到下一个最小的余额；

债务雪球真的有效吗？

债务滚雪球可能是一个有效的方法，解决几乎任何类型的债务，除了抵押贷款。它的吸引力很大程度上是心理上的。它让债务人首先偿还小额余额；清除这些“更容易”的未偿余额会产生激励作用，鼓励债务人保持纪律，继续偿还债务，就像快速减掉几磅体重鼓励节食者坚持减肥计划一样。

个人金融管理局（也是该战略的倡导者）戴夫·拉姆齐说，“债务滚雪球之所以有效，是因为它完全是关于行为修正，而不是数学。”；

债务雪球还是债务雪崩，哪一个更好？

债务雪球也好，债务雪崩也好，取决于我们用的是金融术语还是心理术语。

在省钱方面，债务雪崩更可取。因为它让你偿还债务的基础上，他们的利率目标最昂贵的第一，这意味着你最终支付较少的利息。如果你坚持付款计划的话，那么总的来说你付的钱就少了。

但是，像任何人一样行为金融学 专家会告诉你，人类在金钱问题上往往是不理性的。他们发现，无论利率如何，当他们先还清较小的债务时，保持积极性要容易得多。因此，尽管成本可能更高，但债务雪球更好，从心理上讲，债务人更有可能坚持该计划，因为他们有更强的进步意识。

我应该先还清大额债务还是小额债务？

你应该先还清大额债务还是小额债务取决于你的心理构成。研究表明，偿还小额债务通常会让人们对小胜利感到更满意，也就是说，他们更有可能继续执行还款计划，最终结清所有未偿余额。当然，你可以更快地还清小额债务，它简化了生活，每个月收到的账单更少。

另一方面，从长远来看，偿还巨额债务更具成本效益。你的未偿余额越大，产生的利息就越多；事实上，你每月最低支付额的很大一部分可能只是用于支付利息。所以，通过结清巨额债务，你将节省利息，你将腾出资金用于其他账单和其他用途。

存钱还是还债好？

偿还债务有它的好处，尤其是当你的债务利率很高的时候。由于有大量的消费者债务（如信用卡），每月最低还款中有多达一半用于支付利息。那些利息只是扔掉的钱。如果你想买房子或其他大件物品，大量的债务也会降低你的信用评分，使你很难获得高利率的融资。最后，还清债务将腾出资金用于储蓄或投资等其他方面。

但储蓄也有好处。你把你的钱用来为你工作，产生回报和赚取利息。多亏了复配 ，多年来你的校长可以成倍增长。因为时间是一个因素，你开始得越早越好。当然，这在很大程度上取决于现行利率是多少，以及你想投资基金的积极程度。

一般来说，如果你能通过投资你的钱获得更多的利息比你的债务花费更多的钱，投资是有意义的。但不一定非要这样非此即彼的主张 -你可以试着同时做两件事。

底线

如果你是认真对待你的债务，那么选择哪种方法最适合你自己的情况和个性。最好的方法是你能坚持的方法。如果你是一个需要更多动力来偿还债务的人，那么就坚持债务滚雪球法。如果把钱花在支付利息上而不是减少本金会让你发疯，那么你可能更喜欢债务雪崩的方法。

也可以结合使用这两种方法。选择一个相对较小（滚雪球法）但利率较高（雪崩法）的债务首先解决。

如果这两种方法都不够，您可能需要考虑债务减免 相反。

这两个债务偿还计划是有用的，可以帮助你重获经济自由. 使用专门的债务偿还计算器 看看你什么时候能还清债务，还多少利息。