FICO分数定义 编辑

FICO分数是信用评分由信用报告评估信用风险决定是否授信。FICO评分考虑了五个方面的数据来确定信用度：付款历史、当前负债水平、使用的信用类型、信用历史长度和新的信用账户。 

关键要点

• FICO信用评分是一种量化和评估个人信用的方法。
• 分数在300到850之间，670到739之间的分数被认为是“良好”的信用记录。
• FICO评分方法不时更新，最新版本现在是FICO评分10套件，该套件于2020年1月23日发布。

了解FICO分数

菲科是一家主要的分析软件公司，为企业和消费者提供产品和服务。该公司最为人所知的是，它提供了金融机构在决定是否贷款或发放信贷时使用最广泛的消费信贷评分。 

FICO的总得分范围在300到850之间。一般来说，670到739之间的分数表示“良好”的信用记录，大多数贷款人会认为这个分数是有利的。相比之下，580至669区间的借款人可能会发现难以以有吸引力的利率获得融资。 为了确定信用度，贷款人会考虑借款人的FICO分数，但他们也会考虑其他细节，如收入、借款人在其工作的时间以及申请的信贷类型。

在美国，90%以上的信贷决策都采用了FICO评分。尽管借款人可以在其信用报告中解释负面项目，但事实仍然是，FICO分数低会破坏许多贷款人的交易。许多贷款机构都严格维持FICO最低限额以供批准，尤其是在抵押贷款行业. 低于此阈值一点将导致拒绝。因此，有一个强有力的论据是，在试图建立或改善信贷时，借款人应该优先考虑FICO，而不是所有局。

要获得一个高的FICO分数，需要有一个信用账户的组合，并保持良好的支付历史。借款人还应表现出克制，将信用卡余额保持在远低于限额的水平。刷信用卡、延迟付款和随意申请新的信用卡都会降低FICO的分数。此外，考虑到良好的FICO分数在许多信贷决策中所起的作用，也值得投资于良好的FICO分数；信用监控服务 以确保您的信息安全。

费寇分数

计算FICO分数

为了确定信用评分，FICO为每个人对每个类别进行不同的加权。但是，一般情况下，付款历史为得分的35%，欠款为30%，信用历史长度为15%，新信用为10%，信用组合为10%。 

90%

美国使用FICO分数的信贷决策的大致百分比

FICO评分中使用的主要因素有：

付款历史（35%）

支付历史是指个人是否按时支付其信用账户。信用报告显示每个信用额度提交的付款，报告详细说明破产或收款项目以及任何逾期或未付款。 

欠款（30%）

欠账是指个人所欠的金额。负债累累不一定等于低信用分数. 相反，FICO考虑的是欠款与可用信贷额的比率。举例来说，一个欠了1万美元但其所有信用额度都已全部展期且所有信用卡都已刷满的个人，其信用评分可能低于欠了10万美元但其任何账户都不接近限额的个人。 

信用记录长度（15%）

一般来说，一个人拥有信用的时间越长，他们的得分就越好。然而，在其他类别的有利分数，即使是一个短信用历史的人可以有一个很好的分数。FICO分数考虑了最老账户的开户时间、最新账户的年龄和总体平均值。 

信贷组合（10%）

信贷组合是账户的多样性。为了获得较高的信用分数，个人需要零售账户、信用卡、分期付款贷款（如签名贷款或车辆贷款）和抵押贷款的强大组合。 

新增信贷（10%）

新增信贷是指最近开立的账户。如果一个借款人在短时间内开设了一大堆新账户，这就意味着有风险并降低了他们的分数。