差额定义 编辑

什么是差额平衡？

不足余额是借款人在贷款中所欠金额之间的净差额担保贷款&以及债权人出售资产后收到的金额抵押品 保证了贷款的安全。

当差额可能发生时，典型的例子包括贷款人收回汽车后，因为借款人未能付款，或在丧失抵押品赎回权的情况下占有房屋。

然后，贷款人将试图通过出售房产来收回剩余的贷款余额。但是，如果出售未导致贷款人收回全部贷款余额，则产生的差额即为不足余额。贷款人还可以将管理费和与出售抵押品相关的成本计入总差额。

关键要点

• 不足余额是当抵押物以低于借款人在有担保贷款中所欠金额的金额出售时欠债权人的金额。
• 当借款人未能偿还抵押物担保的贷款，而债权人出售抵押物以试图收回剩余贷款余额时，就会出现差额。
• 债权人可以吸收差额，将差额返还借款人，也可以与借款人协商解决。
• 当一笔贷款以差额结清时，它可以以各种方式反映在借款人的信用报告上，例如冲销、结算或代替止赎的契约。

差额平衡的工作原理

差额通常发生在借款人无力偿还的情况下。借款人协商更低的结算 全部贷款的欠款或完全违约。这有时也被称为“倒挂”贷款。

借款人的剩余责任余额可增加债权人 以支付他们在收回抵押品的占有权过程中可能产生的任何额外法律费用。不足余额可以由贷款人吸收，也可以由贷款人将债务责任转给借款人。

对于汽车贷款，这笔费用通常会转给借款人，并且是收回的一部分。与；抵押贷款，余额的责任方通常由贷款服务方和房主协商。有时可以由第三方代理代表房主协商。这些过程称为取消抵押品赎回权 或者卖空。

差额余额如何影响信用报告

当贷款人强制执行借款人对剩余债务的责任时，该账户将继续报告其账户的未结余额信用报告 直到全部付清为止。如果未将金额转给借款人，且服务商放弃剩余余额以清偿债务，则信用报告将反映贷款的偿还方式。

一般来说，当一笔贷款圆满结清时，它将显示为已按约定支付。当它以差额结清时，可以通过几种不同的方式报告，但最常见的是被称为冲销，结算，或代赎契据 .

消费者应意识到，美国国税局（IRS）可能会将豁免的缺陷视为收入.应咨询注册税务专家，以确定借款人承担额外税务责任的可能性。

差额的例子

考虑一个例子中的差额平衡卖空 . 约翰和玛丽拥有一套剩余抵押贷款余额为25万美元的房子。他们再也付不起月供了。他们的房子价值只有20万美元，这是他们可以卖掉的价格。这就留下了50000美元的差额，其中不包括与房屋销售相关的任何成本或费用。

约翰和玛丽已与他们的父母协商卖空贷款服务商 ，他已同意接受少于所欠的财产，以满足抵押贷款。交割发生后，服务商注销剩余的50000美元余额，并结束抵押贷款，无需对借款人承担进一步责任。

汽车贷款机构可能会采取不同的做法。想象一下约翰和玛丽再也买不起那辆车的情形。汽车贷款人收回汽车。约翰和玛丽欠1万美元，但贷款方只能以8500美元的价格出售这辆车。不足的余额是1500美元，汽车贷款转给约翰和玛丽这个成本。汽车贷款公司联系了一位律师，他们去法院起诉了一位律师缺陷判断 对约翰和玛丽的1500美元余额和额外的500美元的费用，他们产生的一部分收回。