我的信用评分有多差？ 编辑

如果你真的不良信用 或者说信用很好，你可能已经知道了。但是有一个很大的中间区域，你的分数太低，无法得到最好的报价。如果你想注册一张新的信用卡，在一家汽车经销店贷款，抵押贷款买房，或者为了其他目的借钱，你的信用评分的质量会产生很大的影响。

关键要点

• 如果你有一个坏的信用评分，你通常会支付更高的利率贷款和信用卡，可能有麻烦得到他们在所有。
• 糟糕的信用评分也会提高你的保险费，甚至影响你租房或找工作的能力。
• 你的信用评分是由许多因素决定的，其中最重要的是你是否按时支付账单。

为什么信用分数很重要

得分不好的银行，很少有银行会向你冒险。那些冒险的银行很可能只会向你提供最高的利率。与那些提供给信用良好的人相比，即使是一般的分数也可能提高利率。

糟糕的信用评分也可能会提高您的保险费率，或导致保险公司完全拒绝您。它可能会妨碍您和您想租的公寓。你生活中的消极因素信用报告 当你申请工作的时候甚至会伤害你。

让我们看看什么被认为是坏信用评分，你可能已经到了那里，你可以做些什么来修复它。

你的信用评分是好是坏？

学分，范围可能在300到850之间，考虑到五个方面的一些因素来确定你的目标信誉 ：您的付款历史记录、当前负债水平、使用的信贷类型、信贷历史记录的长度和新的信贷账户。

不良信用分数是费寇分数在300到579之间。（FICO代表Fair-Isaac Corporation，该公司创立了最广泛使用的信用评分系统。）一些评分表将这一范围细分，称“不良信用”为300到550分，“次级信用”为550到620分。不管标签，你将有困难获得一个良好的利率或获得贷款在所有的信用评分620或更低。相比之下，优秀的信用评分在740到850之间。 

会影响你得分的事情

信用不良的借款人通常在其信用报告中有以下一个或多个负面项目：；

• 拖欠款项
• 销账
• 收款账户
• 取消抵押品赎回权
• A卖空指房地产，如住宅
• A代赎契据
• A破产

您的付款历史记录占您分数的35%，因此错过付款到期日会严重影响您的分数。 然而，迟到31天并不像迟到120天那么糟糕，迟到也不像你的债权人将你的账户托收、冲销你的债务或同意以低于你所欠的金额结清债务那么糟糕；

你欠了多少钱相对于你有多少信贷是另一个主要因素，占你得分的30%。假设你有三张信用卡，每张都有5000美元信用额度，你已经把它们都弄得精疲力尽了。你的信贷利用率 是100%。评分公式最适合比率为20%或更低的借款人。

为了使他们的信贷利用率保持在20%的有利水平，拥有15000美元可用信贷的人应该将债务控制在3000美元以下。

您的信用记录长度占您得分的15%。 你不能控制这个组件。要么你的信用记录可以追溯到几年前，要么就没有了。

你拥有的新信用账户数量占你得分的10%，这意味着申请新贷款来转移债务可能会影响你的得分。 另一方面，如果转移债务可以降低利率，帮助你更容易摆脱债务，那么新的信贷最终会提高你的分数。

您使用的信贷类型占您分数的剩余10%。 如果您有汽车贷款、抵押贷款和信用卡三种不同类型的信用卡，这可能意味着比您只有信用卡时的得分更高。再说一次，不要太担心这个。申请不同类型的贷款以提高你的分数不会有什么影响，只会让你进一步负债，而不是你想要的，如果你的信用不太好的话。相反，集中精力支付你的余额，按时付款。

不会直接影响你成绩的事情

您可能很高兴知道以下因素对您的信用评分没有直接影响：；

• 你的收入。不管你一年挣12000美元还是120000美元，只要你按时付款就行了。低收入并不意味着信用不良。
• 你住的地方。住在一个不好的社区不会给你一个不好的信用评分，住在一个有声望的社区也不会给你一个好的评分。如果你拥有一套房子，它的价值也不会影响你的分数。
• 参与信贷咨询计划。注册帮助管理你的账单既不会伤害你，也不会帮助你得分。你在该项目下采取的具体步骤将影响你的评分。
• 你的种族。即使有人根据你的名字猜测你的种族，FICO也不会将种族因素纳入你的信用评分。
• 你的婚姻状况。你的信用报告没有说明你是已婚还是离婚，也没有把这一点计入你的得分。如果有两份收入可以让你更容易支付账单，那么婚姻可能会间接带来良好的信用评分；如果你和一个在经济上不负责任的人结婚，那么婚姻可能会让你信用不佳。离婚会间接损害你的信用评分，如果它损害你的财务状况，但同样，婚姻状况不会直接影响你的分数。
• 你贷款或信用卡的利率。无论你是支付29.99%的信用卡违约利率还是0%的促销介绍利率，计分公式都不在乎。

没有信用就意味着信用不良吗？

没有信用记录，也没有信用评分——如果你刚从学校毕业或刚到美国——并不意味着你有“坏”信用。即便如此，租房、开信用卡账户或贷款都会变得更加困难。在许多情况下，你可以通过使用其他方法证明你的经济责任来避免你的分数不足。

例如，如果你想要抵押贷款，你可以在抵押贷款申请中提交一份及时支付租金和水电费的历史记录。或者，如果你没有资格使用传统的信用卡，你可以申请担保信用卡 ，一段时间后，你可能有资格选择传统的。

改善不良信用评分的3个技巧

这里有一些简单的步骤，你可以采取，将几乎肯定提高你的分数 随着时间的推移。

1每一次，每一次，每一个账户，至少按时支付最低金额。 你可能没有足够的现金来付清你的结余，甚至没有足够的现金来减少结余，但是如果你至少能在每个月的最后期限前付清最低的结余，这将有助于你的得分。

2尝试修复重大信用报告错误。为此，您可以每年从三大信用报告机构（Equifax、益百利和TransUnion）的官方网站免费获取一次信用报告，AnnualCreditReport.com网站. 这三个机构的报告可能有所不同，这取决于他们收集的信息。如果您发现其中任何一项有错误，您可以按照该机构网站上概述的步骤提交“争议”。该机构随后被要求调查此事并向你汇报。要获得发现信用报告错误的其他帮助，请考虑使用以下方法之一：最佳信用监控服务 .

三。和你的债权人谈谈。 如果你在偿还债务方面遇到困难，看看你是否能与你的信用卡公司或其他贷款机构达成更有利的安排。确保你得到任何书面协议。不过，要注意有些安排可能会影响你的得分。例如，要求将你的信用卡付款到期日改为拿到薪水后的五天，不会影响你的分数，但让你的债权人减少你的贷款余额会有帮助。

最后的游戏不仅仅是改善一个三位数的数字，而是纠正那些原本可能让你陷入财务困境的问题。从长远来看，这并不意味着你的信用评分达到740分，尽管这可能很好，但你的债务得到了控制，并且能够专注于未来几年的财务目标。如果您需要从信用报告中删除负面标记的其他帮助，则最佳信用维修公司 可以代表您与三大信用报告机构进行沟通。