传统ira的五大秘密 编辑

个人退休账户（IRA）是补充以工作为基础的退休工具的完美方式。个人纳税人可以开设传统个人退休账户（IRA）或罗斯个人退休账户. 2020年和2021年，这两类账户的年供款最高为每年6000美元，50岁或以上的账户最高为7000美元。 

只有传统的个人退休账户开放后才允许减税。它也没有收入限制限制谁可以开一个，尽管扣除供款的能力可能受到限制 对于那些在工作中有退休计划的人（或有退休计划的配偶）。

关键要点

• 个人退休账户是一种投资工具，在提取资金之前可以免税获得资金。
• 美国国税局允许纳税人从他们的税收中扣除他们传统的个人退休账户供款。
• 爱尔兰共和军可以持有股票、债券、房地产和其他投资。

找到关于传统个人退休账户的更多信息并不困难，但有几个重要因素并不明显。这里有五个。

1投资是有限制的

爱尔兰共和军是一种投资工具在资金被提取之前可以免税，而不是真正的投资。例如，提供和监管传统个人退休账户的金融公司托管人也将提供投资选择 回报和风险不同的，如国库券、货币市场基金、共同基金、股票和债券。

然而，你不能投资任何东西。某些类型的投资禁止 比如人寿保险和古董或收藏品。

2受益人表格需要不断更新

公司；受益人 表格告诉托管人如果账户持有人死亡该如何处理资金。如果没有这张表格，所爱的人会冒着无法迅速或全额收到钱的风险。这个表格也需要不断更新，特别是如果帐户持有人经历了离婚或其他重大的生活变化。

三。有强制提款

并不是所有的退休人员都需要依靠个人退休账户来支付生活费用。不幸的是，因为国税局要求的最小分配 （RMDs），账户持有人通常必须在他们年满72岁的次年4月1日之前开始从他们的传统个人退休账户中取款（对于2019年或上一年达到该年龄的个人，则为70&12岁）。如果不这样做，将导致高额的税务处罚，即每未提取一美元将被处以50%的罚款。这是Roth IRA更好的选择，在账户持有人死亡之前，他们没有RMD。

4不允许借钱

一些退休计划允许短期贷款，但传统的爱尔兰共和军不在其中。从一个传统的个人退休账户借钱需要按账户持有人的收入纳税税率，如果账户抵押为抵押品. 根据IRS，“如果IRA的所有者从IRA借款，IRA就不再是IRA，整个IRA的价值包括在所有者的收入中。”； 

一种选择是从个人退休账户取钱，然后把它转过来 在60天内进入相同或新的个人退休账户。这不被视为贷款，而是一种分配和展期。这种选择一年只能做一次，而且需要注意最后期限。

5不动产是有效持有

爱尔兰共和军不必只持有股票、债券和其他华尔街类型的投资。帐户可以持有不动产 ，也是。问题是，房地产必须是商业地产；账户持有人不能购买第二套住房或偿还现房。房子可以作为投资性房地产买卖。

国税局对爱尔兰共和军的房地产有严格的规定。由于房地产的高美元价值和低流动性，这种选择只适用于更成熟的投资者，需要有一个自导IRA （SDIRA），一种允许你进行更广泛投资的类型。在考虑增加房地产或开设SDIRA之前，请咨询相关专家。

底线

传统的个人退休账户为退休储蓄提供了一个很好的机会，但有几个细节和限制还不为人所知，比如资金的可获得性以及账户内什么是正确的投资，什么不是正确的投资。