为你的应急基金提供安全和流动的选择编辑

把一些钱存起来总是个好主意在困难时期液体投资。然而，这是一把双刃剑，因为你的钱流动性越强，利息收入就越少。

最重要的是，如果你不存钱应急基金，你错过了可观的收入。那你该怎么办？

关键要点：

一个紧急基金应该在赚取利息和方便获得资金之间取得平衡。
股票可能会波动，在紧急情况下抛售股票可能会导致亏损。
最好将三到六个月的费用存入有支票兑换特权的支票或货币市场账户。

了解什么是安全的和流动的

在考虑流动性投资选项时，请确保您可以快速、轻松地获得资金，而且不必支付取款罚款。大多数金融专业人士不建议将应急基金投资于股市，因为股票正如全世界在冠状病毒爆发期间所了解到的那样，这些病毒是不稳定的。如果必须亏本出售一项投资才能获得您的应急基金，那将是不幸的。

债券由于类似的原因，它们通常是一个糟糕的选择，尽管它们的波动性通常比股票小。Dave Ramsey是一个金融咨询电台节目的长期主持人，著有多本个人理财书籍，并设计了帮助个人摆脱债务的计划，他建议个人将价值3到6个月的开支存入应急基金。

拉姆齐进一步建议，你的基金应该在一个检查或货币市场帐户它有借记卡或支票书写特权，因此您可以快速方便地支付紧急费用。

投资可能性

问题是，传统的支票账户中的钱砖和砂浆在如今的低利率环境下，银行将很少或根本赚不到利息。当你没有赚取利息时，你每年都会因通货膨胀而赔钱。

理想情况下，你的应急基金每年至少能获得2%到3%的收益，以跟上通货膨胀的步伐，但即使是储蓄账户也几乎不支付任何利息，这是一项艰巨的任务。那么，如何才能远离0% 尽可能接近2%或3%，同时保持你的应急基金的高流动性，而不是把它置于风险之中？

货币市场账户

支持货币市场账户过多的支票账户可能会有所帮助。许多人由联邦存款保险公司（FDIC）投保，而那些没有原始记录的人通常比支票或传统储蓄账户支付更多的利息。

一些领先的网上银行，如Synchrony，提供货币市场账户，附带借记卡和/或支票书写特权，让您可以即时访问您的资金。

高收益储蓄账户

如果你能相信自己不会把应急基金花在不该花的事情上，那就把它放在一个安全的地方高收益储蓄账户在一家实体银行，你也有一个支票账户，这样你就可以立即把存款转到支票上。此外，您还可以通过借记卡、自动柜员机或紧急情况下办理登机手续来取钱。

高收益的在线储蓄账户是应急基金的另一种选择。美国联邦存款保险公司（FDIC）为在线储蓄账户中的资金提供保险，在线账户通常比实体账户支付更多的利息，因为在线银行没有传统银行的管理费用。只需确保你知道如何在紧急情况下取钱，因为你将无法走到银行出纳员那里进行大额取款。

例如，Ally银行表示，你可以通过在线资金转账、转帐和转帐来获得这笔钱电汇、电话转接或支票请求。访问在线帐户中的紧急储蓄的其他方法可能需要几天时间，您可能无法等待那么长的时间；

当然，你存款越多，赚的就越多。不过，请确保您正在考虑的账户不要求您的余额高于您计划维持的余额，以获得您想要的利率。如果你只有1000美元可以存入你的应急基金，那么一个对超过5000美元的余额支付高额利息的账户对你没有任何好处。

另一个需要注意的是高介绍率。在短期内，它们是提高应急基金利息收入的一个好方法，但一旦利率恢复正常，你会想把现金留在那家银行吗？竞争有多激烈？银行依赖于惯性的力量，这是一个事实，即更容易保持你的帐户在那里，而不是开始寻找一个更好的选择。

存单（CDs）比一般的支票账户能赚取更多的利息，但如果你在CDs到期之前将其兑现，你将支付罚金。

存单

考虑存款证赚取更多的利息。将应急基金存放在CD中的问题是，您必须在CD到期之前支付违约金才能将其兑现，而支付最高利率的CD的到期时间最长，通常为5年。

例如，一张五年期CD的提前退市罚款可能是六个月的利息。如果你在还没赚到六个月的利息之前就把这张CD兑现，银行可能会从你的本金中扣除罚金。

如果你把你的钱放在CD里，比如说，在你必须兑现之前的三年，你在罚款后仍然可以赚取比在线储蓄或货币市场账户更多的利息，这取决于每个账户支付的利率。请根据您打算存入的存款余额，计算预期利息收入减去罚款后的确切数额，并比较您的选择。

有些银行不提供违约金CDs，让你在不牺牲任何利息的情况下提取你的钱。您可以获得比普通CD更低的利率，但无罚款CD确实可以让您在保持资金流动性的同时赚取利息。信用违约掉期也由联邦存款保险公司投保。创建CD梯形图，即购买几张不同时间间隔到期的小型CD，而不是一张大型CD，可以帮助您避免或尽量减少提前退市的处罚。