降息再融资贷款（IRRRL）定义 编辑

什么是降息再融资贷款（IRRRL）？

减息再融资贷款（IRRRL）是银行提供的一种抵押贷款美国退伍军人事务部（VA）给退伍军人和军人家属。IRRRL也被称为VA流线型再融资计划，是一个VA到VA的贷款流程，旨在允许已经持有VA贷款以较低的利率为他们的债务再融资，缩短他们的贷款期限，或者转换他们的债券可调利率抵押贷款（ARM）变成一个固定利率抵押. 

IRRRL也称为VA简化再融资计划 因为这个过程相对简单快捷。借款人不需要最低信用评分或新的资格证书来获得资格，也不需要通过IRRRL进行房屋或财产评估。没有最低收入的要求，也没有任何限制，对多少收入，借款人可以作出的资格为VA精简计划。

由于IRRRL再融资过程更加高效，该计划为退伍军人和军人家属节省了大量的精力、时间和金钱。但是，只有VA贷款可以通过IRRRL计划再融资。再融资的收益不能用于支付任何非VA抵押贷款。

降息再融资贷款（IRRRL）的工作原理

IRRRL的资格基本上是非常宽松的，已经有VA贷款的申请人基本上都是通过再融资的。但他们仍然需要向退伍军人事务部批准的贷款机构提出申请（由于金融机构的条件各不相同，因此VA鼓励借款人到比较商店）。虽然房主可以借款的金额没有上限，但贷款人在确定他们愿意再融资的最终金额时，将考虑VA能够承担的责任限额。每位符合条件的退伍军人可享受的基本权利为3.6万美元；放贷人一般会根据当地的县限额，延长至该金额的四倍。 

此外，再融资贷款必须代表借款人真正的财务优势：新抵押贷款的利率必须低于旧抵押贷款的利率，或者月供必须更小。唯一的例外是，如果借款人正在将ARM转换为固定利率抵押贷款。

IRRRL的入住要求也更为轻松，即使与其他VA贷款相比也是如此。IRRRL计划允许借款人为他们以前居住但现在是投资性房地产、租赁房地产或第二套住房的住房进行再融资。申请贷款时不必对抵押所涵盖的财产进行评估。

降息再融资贷款（IRRRL）只能用于取代现有的退伍军人事务贷款。

降息再融资贷款（IRRRL）的特殊考虑

与其他联邦贷款不同，IRRRL不需要每月的抵押贷款保险。然而，这些贷款确实有融资费用；这些费用因贷款而异，但一般在0.5%左右。借款人可以通过将手续费计入贷款金额或接受更高的利率，放弃提前支付手续费。

再融资的贷款必须是房产的第一抵押。如果房主有另一个不是VA贷款的抵押贷款，他们和贷款人必须同意将其作为贷款从属留置权（通常称为第二抵押贷款），因此新的IRRRL将是第一抵押贷款。 这样，如果借款人违约，这笔贷款只有在VA贷款的债权人收回后才能支付。