人工智能如何塑造咨询领域 编辑

跨行业，人工智能 （AI）已经不仅仅是一个时髦词。它的前提是，机器可以被编程为像人类一样思考和行动，不断学习和利用这些知识来解决日益复杂的问题，这一点已经得到证实，而且这项技术正在走向主流。

虽然许多公司在采用这项技术方面进展缓慢，部分原因是实施成本高昂，但人工智能和深度学习 迅速出现在金融服务业。金融顾问和风险投资机构已经受到行业变化的冲击，如果他们放弃这项新的创新，他们将面临被落在后面的巨大风险。

关键要点

• 技术一直被金融业所采用，从最初的股票行情到基于屏幕的交易和电子市场。
• 现在，人工智能（AI）已经走在金融服务的前沿，机器可以自己“学习”和适应。
• 现在使用的人工智能大多来自华尔街的专业人士，但业内分析师预测，它很快就会进入零售金融咨询领域。
• 人工智能似乎最有可能提供客户支持、后台和其他客户服务方面的帮助，而机器人顾问（robo advisors）等自动化交易平台则倾向于采用标准投资模型，而不是人工智能。

交易机器人的崛起

与超过2500亿美元 目前在美国管理的各种行业研究预测，机器人顾问管理的金额将继续以高速增长。许多人甚至一度预测，机器人服务将大大减少或消除对传统顾问的需求。

显然，人力理财顾问的消亡被大大夸大了。虽然机器人咨询扰乱了咨询行业，但它绝不能取代人类。事实上，这项技术通常有助于提高咨询意见的提供。

以Vanguard提供的Vanguard个人顾问服务为例。Vanguard的平台结合了机器人技术和人类建议，在提取资产方面取得了广泛的成功。和机器人投资先锋；改善 现在提供了客户可以与人力顾问交互的选项，以及允许人力顾问为自己的客户使用Betterment平台的平台。

到目前为止，机器人顾问并没有在他们的实现中使用大量的人工智能。事实上，它们中的大多数只是简单地自动化了适合某个版本的项目组合策略现代投资组合理论建立优化的被动指数投资组合。然后，他们不断地扫描和重新平衡客户的投资组合，但投资策略并不是由任何形式的机器学习来决定的。尽管如此，这些公司仍在寻找使用人工智能的方法，通过诸如智能测试版 投资。

人工智能在华尔街更为流行，专业的交易部门已经将人工智能用于模拟经济和市场，并预测短期内会发生什么。高频交易 （HFT）交易台还利用人工智能提出新的、新颖的交易策略，以毫秒为单位进行操作。当交易者在他们的HFT算法中使用人工智能时，交易系统会自行适应低于人类感知水平的不断变化的市场条件，而且通常情况下，无论是使用人工智能的交易者，还是构建这些机器人的软件工程师，都不知道引擎盖下发生了什么，也不知道HFT算法为什么会这样做！

面向普通投资者的人工智能

如果你不是一个华尔街交易员，你仍然可以找到方法利用人工智能在选股或调整市场时机方面的所谓优势，但大多数roboadvisors都找不到这种优势。相反，有几个交易所交易基金 使用专业人工智能技术，然后允许普通投资者通过其ETF的股票买入该策略的交易所交易基金（ETF）如雨后春笋般涌现。

一些etf投资于人工智能领域（涉及开发或使用人工智能的公司），但在投资组合选择过程中不使用人工智能。在买入之前，要注意ETF使用的策略。

&“人造ETF”是智能ETF 由遵循既定规则的计算机程序选择和管理，并对资金进行分析，以在给定规则的约束下找到最佳表现者。自2017年以来，数只不同的人工智能etf已经启动，它们在与其他基金市场的竞争中表现良好。他们能够分析的股票数量之多，使他们比传统管理的智能etf更具优势。

一个例子是“AI-Powered ETF”（纳斯达克：AIEQ）。从基金的招股说明书来看，它说 ：“AIEQ利用人工智能分析和识别被认为在未来12个月内资本增值概率最高的美股，同时表现出与美国整体市场相似的波动性。该模型基于资本增值潜力和与其他被纳入公司的相关性提出了权重，每次持股的上限为10%。值得注意的是，虽然AIEQ严重依赖其量化模型，但该基金是积极管理的，不遵循指数；

目前判断像AIEQ这样以人工智能为动力的基金能否在长期内击败大盘还为时过早。

展望未来

对于人工智能的下一个前沿领域将从华尔街转移到金融咨询行业，人们有很多猜测。许多人认为，人工智能的下一步是更好地促进顾问的关系管理，而不是纯粹的交易决策。例如，顾问可以在客户会议期间使用人工智能来调用特定的客户信息，并对潜在建议的性能进行建模，而这项任务以前需要一个分析师团队花费数小时或更长时间。

虽然目前的许多财务规划计划确实提供了这些功能，但人工智能的发展只会扩大软件的分析和预测能力。人工智能的深度学习能力增强了这一点，这将使顾问不必执行目前占用他们大部分时间的死记硬背或平凡的监控和管理任务，可以建立一个基于人工智能的系统来监控客户的投资组合，并在分配超出某些参数时向顾问发送信号。

虽然人工智能可以消除人力顾问或支持人员的某些角色，但人工智能的分析能力也可能导致更专业、解释性角色的增长。采用人工智能将腾出顾问更多的时间用于面向客户的活动：顾问不太可能只想让他们的系统直接向客户吐出数据和分析，而不必对这些输出进行任何审查。

自动化客户端服务

很可能您客户的许多询问都是可以由人工智能驱动的助手根据您设置的参数来处理的问题。这个虚拟助理可以对客户的问题进行分析，并准备好一些建议的备选方案供您审阅和讨论。

可以设置此系统，以便对客户的财务状况进行持续分析，并随着客户情况的发展提出建议。也许他们有一笔可以再融资的贷款，或者最近税法发生了变化，这将触发系统自动审查对所有客户的影响。

同样，如果在一个或多个客户投资组合中使用的共同基金的管理发生重大变化，您基于人工智能的助理可能会触发警报，让顾问确定该基金是否应保留或更换。

落后的代价

虽然这些场景看起来很有未来感，但许多场景已经被行业巨头实施。技术落后会给顾问带来巨大风险，尤其是那些与下一代精通技术的千禧一代和X一代客户合作的顾问。这一代人有望成为历史上最大规模的财富代际转移的受益者，并期望他们的顾问按照自己的条件与他们合作。

虽然人工智能和相关技术尚未取代人力财务顾问，也不太可能取代人力财务顾问，但人工智能将增强顾问的分析能力，并使一些平凡的后台任务自动化，从而全面降低成本。人工智能和其他技术是一种工具，希望继续繁荣发展的顾问需要不断掌握这些技术，并从战略上将其纳入实践。