资本要求定义 编辑

资本要求是什么？

资本要求是针对银行和其他金融机构制定的标准化法规保管人决定液体必须持有资本（即易于出售的证券）viv-a-vis公司 他们一定程度的资产。

这些标准也被称为监管资本，由监管机构制定，如国际清算银行（BIS）、联邦存款保险公司（FDIC）或联邦储备委员会 （美联储）。

愤怒的公众和不安的投资环境通常被证明是中国立法改革的催化剂资本要求 尤其是当大型机构不负责任的金融行为被视为金融危机、市场崩溃或衰退的罪魁祸首时。

关键要点

• 资本要求是银行的监管标准，决定了银行必须持有多少流动性资本（易于出售的资产），与银行的总体持有量有关。
• 以比率表示，资本要求是基于银行不同资产的加权风险。
• 在美国，资本充足的银行一级资本与风险加权资产的比率至少为4%。
• 在经济衰退、股市崩盘或其他类型的金融危机之后，资本要求往往会收紧。

资本要求的基础

资本要求的设定是为了确保银行和存款机构的资产不被会增加风险的投资所支配违约. 它们还确保银行和存款机构有足够的资本来维持营业损失 （OL）在仍然接受提款的情况下。

在美国，对银行的资本要求基于几个因素，但主要集中在加权与银行持有的各类资产相关的风险。这些基于风险的资本要求 指导方针被用来建立资本比率，然后可以用来评估贷款机构的相对实力和安全性。根据《联邦存款保险法》，资本充足的机构的一级资本与风险加权资产比率必须至少为4%。通常，一级资本包括普通股、已披露准备金、留存收益和某些类型的优先股。比率低于4%的机构被视为资本不足，低于3%的机构被视为资本严重不足。

资本要求：利弊

资本金要求的目的不仅是使银行保持偿付能力，而且，从广义上说，是使整个金融体系处于安全的基础上。在一个国家和国际金融的时代，没有一家银行像监管倡导者指出的那样是一座孤岛——对一家银行的冲击会影响到许多银行。因此，更有理由制定严格的标准，以便能够始终如一地应用，并用于比较不同机构的健全程度。

尽管如此，资本要求还是受到了批评。他们指责，更高的资本金要求有可能降低银行的风险承担和金融业的竞争（因为事实证明，对规模较小的机构而言，监管成本总是高于规模较大的机构）。通过强制银行保持一定比例的资产流动性，这些要求可以抑制金融机构的投资和赚钱能力，从而向客户提供信贷。保持一定水平的资本会增加他们的成本，这反过来又会增加为消费者提供借贷或其他服务的成本。

• 确保银行保持偿付能力，避免违约

• 确保存款人能够获得资金

• 制定行业标准

• 提供比较、评估机构的方法

• 提高银行和最终消费者的成本

• 抑制银行投资能力

• 减少信贷、贷款

资本要求的现实例子

这些年来，全球资本要求越来越高，越来越低。在金融危机或经济衰退之后，它们往往会增加。

上世纪80年代以前，对银行没有一般的资本充足率要求。资本金只是银行评估中使用的众多因素之一，最低限额是为特定机构量身定做的。

当墨西哥在1982年宣布它将无法偿还其国债的利息时，它引发了一个全球性的倡议，导致立法，如1983年的国际贷款监督法。1988年巴塞尔银行监管和监督实践委员会通过这项立法，并在美国、欧洲和日本主要银行的支持下宣布，对于国际活跃的商业银行，充足的资本要求将从占总资产的5.5%提高到8%。接着是巴塞尔新资本协议 2004年，在计算比率时纳入了信贷风险类型。

然而，作为21世纪^st 世纪之交，一种对不同类型的资产应用风险权重的制度允许银行以总资产持有较少的资本。传统商业贷款的权重为1。这一权重意味着，银行资产负债表上每持有1美元的商业贷款，就需要维持8美分的资本。然而，标准住房抵押贷款的权重为0.5，房利美或房地美发行的抵押贷款支持证券（MBS）的权重为0.2，短期政府证券的权重为0。通过相应地管理资产，各大银行可以保持较低的资本充足率。

2008年的全球金融危机为美国经济的过去提供了动力多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案 2010年。多德-弗兰克法案旨在确保美国最大的银行保持足够的资本，以抵御银行体系的系统性冲击，具体而言，柯林斯修正案（Collins Amendment）将上述一级风险资本比率设定为4%。在全球范围内，巴塞尔银行监管委员会（baselcommitteonbankingsupervision）发布了巴塞尔协议III，该协议进一步收紧了全球金融机构的资本金要求。