投资目标定义 编辑

什么是投资目标？

投资目标是注册投资顾问（RIA）使用的客户信息表，机器人顾问，以及其他有助于确定最佳投资组合 为客户服务。投资目标也可以由管理自己投资组合的个人填写。

关键要点

• 投资目标是投资者对其投资组合的一系列目标。
• 该目标有助于投资经理或顾问确定实现客户目标的最佳策略。
• 投资目标通常通过问卷调查确定。
• 投资者的风险承受能力和时间范围是决定投资目标的两个主要部分。
• 机器人顾问可以考虑投资目标，建立一个最优的投资组合，比传统的顾问费用更低。

了解投资目标

投资目标通常是以问卷的形式，对问题的回答决定了客户对风险的厌恶程度(风险承受能力)这笔钱要投资多久(时间范围 ). 基本上，从个人或客户填写的表格中检索到的信息为客户的投资组合设定了目标或目的，即投资组合中应包含哪些类型的证券。

表格中包含的一些问题包括：

• 你估计的年收入是多少资产净值?
• 你平均每年的开销是多少？
• 你投资这笔钱的目的是什么？
• 你想什么时候取钱？
• 你想让这笔钱实现实质性的增长吗资本增长还是你更感兴趣维护委托人价值？
• 你认为你的投资组合价值的最大降幅是多少？
• 你对股票等投资产品的了解程度如何，固定收益，共同基金，衍生品等等。？

个人或客户将根据这些问题的答案定制他们的投资组合。例如，一个具有高风险承受能力的客户，其目标是在5年内买房，并对资本增长感兴趣，他将有一个短期贷款激进的投资组合为他们准备。这种激进的投资组合可能会有更多的股票和衍生工具分配 在投资组合中比固定收益和货币市场证券。

另一方面，一个40岁的高收入者投资于20年后退休，他只对保存资本感兴趣，他可以用低风险证券构建一个长期投资组合，其中包括固定收益、货币市场和任何可以保护资本免受损失的投资通货膨胀 .

特别注意事项

除了个人的时间范围和风险状况外，影响个人投资决策的其他因素还包括：

• 税后收入赚得。
• 投资税，如资本利得税和股息税。
• 佣金和费用取决于投资组合是否积极or被动管理.
• 投资组合流动性，决定在紧急情况下将证券转换为现金的难易程度。
• 总财富，包括投资组合中未包含的资产，如社会保障福利、预期继承和养老金价值。

在客户决定使用财务规划师或顾问的服务之前，通常不会完成投资目标，因为将提供的信息高度敏感。由于结婚、退休、购房、收入变化等重大生活变化，客户的投资目标多年来发生变化，投资组合经理将重新评估客户的投资目标，如有必要，再平衡 相应的投资组合。

投资目标和机器人顾问

随着数字时代金融技术的兴起，机器人顾问 准备接手人力财务顾问、规划师和资金经理的角色。使用机器人顾问，客户可以填写通过机器人应用程序或网络平台提供的投资目标表。

根据填写的调查问卷，机器人顾问会以最低的费用为客户推荐一个最佳的投资组合，而传统顾问收取的费用较高。机器人顾问提供的投资目标形式与传统环境中提供的投资目标形式非常相似。然而，选择自动顾问还是人工顾问取决于客户的判断，以及他们对投资产品的满意度。