什么会影响你的信用评分 编辑

你的信用报告为潜在贷款人、房东和雇主提供你如何处理信贷的快照。对于任何抵押贷款、汽车贷款、个人贷款或信用卡，您的信用报告会列出债权人姓名、您的付款历史记录等详细信息，账户余额 ，并且，在信用卡和其他循环债务的情况下，您使用的可用信用的百分比是多少。

信用报告机构，俗称有三间信用调查机构，也可以将此信息插入专有算法 给你一个数字分数，也就是你的信用分数。如果你不支付你的债权人，支付他们晚，或有一种倾向，以最大限度地利用你的信用卡，这种负面信息是可见的，你的信用报告，这可能会降低你的信用评分，并可能阻止你获得额外的信贷，公寓，甚至一份工作。

支票账户和信用评分

而你的支票帐户是你的财务生活的重要组成部分，它对你的信用评分几乎没有影响，只是在某些情况下。正常的日常使用你的支票账户，例如存款 、开支票、提取资金或将钱转到其他帐户，都不会出现在您的信用报告中。你的信用报告只涉及你欠或已经欠的钱。然而，有一些孤立的情况存在，你的支票帐户可以影响你的信用评分。

关键要点

• 信用评分用于确定借款人的信誉。
• 支票账户的正常活动，如存款和取款，不向信贷局报告。
• 信用评分由总债务、还款历史和信用利用率等因素决定。
• 如果信用报告上的信息不准确，个人可以通过向信用局提出争议来纠正错误。

当你申请支票账户时，银行可能会看你的信用报告。通常，它只会产生软查询，这对您的信用评分没有影响。然而，有时艰苦的调查 虽然这会对你的分数产生负面影响，但通常不会超过5分。

你的信用报告可能会触发，如果你注册了透支保护在你的支票账户上。虽然银行经常把这项服务宣传为对客户的一种优待或帮助，但透支保护实际上是一种福利信用额度 . 因此，它可以触发一个硬查询，也最终作为一个循环帐户列在您的信用报告。每家银行在这方面都是不同的，所以在申请透支保护之前，一定要了解你的银行是否以及如何向信贷局报告。

在没有透支保护或写信用卡的情况下透支你的支票账户空头支票可能会出现在你的信用报告上，但不是马上。因为你的支票账户本身没有列在你的信用报告上，这样的问题不会被报告。然而，如果你透支了你的帐户，然后没有补充和/或支付透支费，你的银行可能会把你欠的钱交给银行代收机构 ，其中大部分都向信贷局报告。

随时密切关注您的账户，确保您始终了解您的余额，并能快速识别任何可能引发错误的错误透支 .

3个重要的信用评分因素

逾期付款和信用评分

如果信用卡账户逾期，大多数信用卡公司收取滞纳金：偶尔逾期的账户一般为25美元，习惯性逾期的账户高达35美元。过多的滞纳金将对信用评分产生负面影响。在债务人连续三到六个月没有支付一个账户后，债权人通常会从该账户中冲销。消费者的信用报告上注明了冲销，这也会降低成本信用评分 .

如果你需要帮助来弥补逾期付款对你的信用报告造成的损害，那么最佳信用维修公司 可能值得考虑。

信贷利用率

你的信贷利用率或信贷利用率衡量你有多少借款相对于你可以借多少，鉴于你现有的信贷限额。利用率是用来计算信用评分，贷款人往往依赖于他们来评估你偿还贷款的能力潜在贷款. 事实上，大约30%的信用评分是由你的信用利用率决定的。 考虑你的信用利用率最简单最准确的方法是：比率越低，你的信用分数就越高。

关于你的价格应该是多少，没有确切的答案。大多数金融专家建议信贷利用率低于30-40%，有人说，个人账户 利率应该低到10%。高利用率是信用风险的一个重要指标，当你的比率接近并超过40%时，你的信用评分会受到不利影响。

你可以通过以下两种方式之一来降低你的利用率：通过新的账户或增加贷款来获得更多的信贷信用额度 在经常账户上（因此，增加分母来计算比率），或偿还现有余额（减少分子）。

请记住，开立另一个信用账户会导致信用查询 ，这会对您的信用评分产生负面影响（暂时）。只要你不立即花掉额外的资金，对现有账户增加信用额度通常是双赢的！

如果你证明自己是一个负责任的（有利可图的）借款人，一些贷款人会自动提供信用额度增加，但在许多情况下，你必须要求增加信用额度。时机可能很重要。例如，如果你发现自己可支配收入 ，或通过加薪或减少开支，然后向您的贷款人提供证明，以帮助您的机会。

在贷方开立额外的账户也是一个优势。银行和其他金融机构对忠诚客户提出的增加信贷的要求更为同情。提前计算你所寻求的加薪幅度可以让你看起来更有准备和责任感。

当涉及到支付余额时，时机也很重要。如果发卡机构在您付款前向信用报告机构报告余额，即使没有未付款，您的使用率实际上可能高于您当前的使用率账户余额 反思。

修复信用报告错误

信贷报告由三个主要的信贷局在政府的授权下进行监督联邦贸易委员会. 有时，这些机构报告虚假信息是由于文书错误、信贷机构的错误信息，甚至欺诈 . 如果你的信用报告有错误，你可以采取几个简单而重要的步骤。

三巨头

Transunion公司，益百利和Equifax是美国主要的信用机构。

在公平信用报告法，消费者有权与各局就任何虚假索赔提出异议。第一步是联系一个或多个信用报告公司。一种方法是起草一封信，但争议也可以在每个征信局的网站上提出。 

许多争议信函样本可以在网上找到，并提供了解决信用报告错误的基本大纲。除了基本信息，如您的姓名、地址和其他联系信息外，您还应该详细讨论您想争论的每个错误。最好的争议信件是明确和简洁的，坚持事实的条款，可以通过文件核实。附上银行对账单 、账单、财务通知以及任何显示报告错误与实际发生错误之间差异的文件。

如果信用报告上的错误是由于欺诈造成的，则需要采取其他措施。司法统计局估计身份盗窃案例源于现有的信用或账户信息。专家建议定期监控您的信用报告，以便尽快解决任何欺诈性错误。如果你在这方面需要任何额外的帮助，可以考虑寻找一个最佳信用监控服务 .

虽然法律要求这三家信贷机构在30天内调查错误，但错误未报告的时间越长，识别潜在欺诈的难度就越大。即使调查已经开始，信贷局也会先将证明文件的副本发送给报告的贷款人和其他机构，然后再对报告进行修改信用报告 . 此过程可能会很长，因此建议快速报告。

一旦错误与信贷局发生争议并开始调查，争议要么被接受，要么被拒绝。如果争议被接受，错误通常会从信用报告中删除，对信用评分的任何负面影响都会被逆转。在不接受争议的情况下，您仍然可以要求在文件中包含争议的文档。通过这种方式，对您的信用报告进行查询的公司或个人可以看到错误是有争议的。一些局收取少量费用，将争议副本发送给所有最近的查询，以获得额外的便利。