硬查询定义 编辑

硬查询是一种信用信息请求，包括您的信用报告并从你的信用评分. 贷款人和债权人在决定是否向您提供信贷或贷款时会使用这些类型的查询，它们通常会导致您的信用评分短暂下降。 “硬拉”是硬调查的另一个名称。

关键要点

• 在贷款人提供信贷之前，必须进行严格的调查。
• 严厉的询问会导致你的信用分数短暂下降。
• 债权人在做出信贷决策时也会考虑债务收入比和住房支出比。

理解艰难的询问

一个艰难的调查要求你充分的支持信用记录和信用评分信贷局. 提出请求的贷款人或债权人可以选择最适合其需要的局和信用报告样式。大多数贷款人将依赖一个或多个前三大信用机构：益百利、TransUnion和Equifax. 有些机构可能会利用其他机构，提供更深入的分析或研究信用评分 基于其他方法。

任何类型的硬信用查询将报告在您的信用报告，造成一个小的信用评分下降。两年来，你的信用评分一直很难被查询到. 如果你在短时间内有许多困难的查询，你会看到你的信用评分下降更大，并被认为是一个更高的风险贷款人。 

与硬查询不同，软信用查询不会影响您的信用评分，因为它们不会向债权人提供完整的信用报告。

软查询

可以请求另一种类型的信用查询：信用卡查询软查询. 它遵循的程序稍有不同，包含的信息比硬查询要少。软查询不会在您的信用报告中报告，也不会影响您的信用评分。软查询的例子包括您自己要求的免费信用报告，资格预审贷款机构的批准，信贷营销服务机构的贷款信息请求，以及房东和雇主进行的大多数背景调查。 

特别注意事项

一些债权人比其他债权人更重视信用评分，但合格比率也作为信贷的组成部分承销. 一般来说，你的信用报告只是核保审批所需信息的一半。债权人还将分析您的债务收入比 ，这是大多数贷款的主要合格比率。

债权人拥有定制的技术和承销流程，根据信用报告和合格比率生成贷款批准。个人贷款和信用卡通常没有规定的最低信用分数，尽管抵押贷款机构通常会设定最低分数。 

至于合格比率，大多数债权人遵循所谓的28/36规则“例如，对于标准贷款，债权人通常会要求债务与收入的比率为36%或更低您的家庭用于偿还债务的支出为您每月总收入的36%或更低。对于抵押贷款，债权人也将分析你的住房费用率，这通常必须是大约28%或更少的贷款批准。