婴儿潮一代的定义 编辑

什么是婴儿潮一代？

&“婴儿潮一代”是一个用来描述1946年至1964年出生的人的术语。婴儿潮一代占世界人口的很大一部分，特别是在发达国家。截至2019年的数据，它占美利坚合众国人口的23.5%。 

作为美国历史上最大的一代人群体（直到千禧一代稍稍超过他们），婴儿潮一代已经并将继续对经济产生重大影响。因此，它们往往是营销活动和商业计划的重点。

关键要点

• &“婴儿潮一代”是指出生于二战结束至1960年代中期的一代人。
• 由于婴儿潮一代人数众多，加上职业生涯中美国经济相对繁荣，他们是经济上有影响力的一代。
• 如今，婴儿潮一代已经到了退休年龄，面临着一些关键的挑战，包括为他们的退休提供资金。
• “婴儿潮一代”一词源自二战士兵回国后出生的婴儿潮。

婴儿潮一代

了解婴儿潮一代

婴儿潮一代是在二战结束后出现的，当时世界各地的出生率都在飙升。新生婴儿的激增被称为婴儿潮。在经济繁荣时期，仅美国就有7600万婴儿出生。 

大多数历史学家表示，婴儿潮一代现象很可能涉及多个因素：人们希望建立他们在二战和大萧条期间推迟的家庭，以及对即将到来的时代将是安全和繁荣的信心。事实上，在20世纪40年代末和50年代，人们普遍看到了工资的增长、生意的兴隆以及为消费者提供的产品种类和数量的增加。

伴随着这一新的经济繁荣，年轻家庭从城市迁往郊区。这个G.I.比尔 允许返回的军人在城市边缘购买廉价住房。这导致了一个理想家庭的郊区风气包括丈夫作为提供者，妻子作为家庭主妇，加上他们的孩子。

随着郊区家庭开始使用新的信用卡为了购买汽车、电器和电视机等消费品，企业还将目标锁定在那些儿童身上，即日益壮大的婴儿潮一代市场营销 努力。随着婴儿潮一代接近青春期，许多人开始对这种风气和与之相关的消费文化感到不满，这助长了20世纪60年代的青年反文化运动。

那一大群孩子长大后要付几十年的学费社会保障 资助父母和祖父母退休的税收。现在，每年有数百万人退休。

作为历史上寿命最长的一代，婴儿潮一代走在所谓长寿经济的最前沿，无论他们是在劳动大军中创造收入，还是反过来以社保支票的形式消费年轻一代的税收。

预计到2034年，美国历史上老年人的数量将首次超过18岁以下的人。

美国退休人员协会（AARP）2016年的一项研究显示，婴儿潮一代每年在商品和服务上的支出为7万亿美元。预计到2032年，这一数字将增至13.5万亿美元。即使他们正在老龄化（最年轻的婴儿潮一代到2021年已经50多岁了），他们仍然拥有企业和经济权力；在美国，54%的个人净资产属于婴儿潮一代。 

婴儿潮一代和退休：为什么婴儿潮一代的退休是不同的

婴儿潮一代中的第一个有资格在2012年退休。在许多方面，他们工作后的生活方式与他们的父母不同；他们的成员通常被称为最伟大的一代 .

退休时间更长

前几代人中有许多人尽可能长时间地工作，很少有人有幸拥有一个家庭退休 按照今天的标准，这将被视为黄金。美国二战后的繁荣使最伟大的一代人生活得更好，他们受益于每名退休人员有六名雇员的劳动力。那一代人中有很多人能够在65岁正式退休。

从那时到现在的一个变化是，在7600万美国婴儿潮一代中，很大一部分人的寿命预计要比他们的父母长10到25岁。60多岁退休的人至少可以多活25年。所以他们的退休时间会更长。

更高的期望

有了更多的健康和精力，他们的孩子现在已经长大成人，能负担得起的婴儿潮一代人希望至少提前退休，实现旅行梦想和其他清单上的项目。现在到了退休年龄的人通常都很健康，可以跑马拉松，盖房子，甚至创业。

许多人没有迁移到退休社区，而是迁移到能够提供就业和教育机会的小城镇。其他婴儿潮一代则选择搬到城市地区，利用公共交通和文化景点等便利设施。

一些资源贫乏的人退休到美国以外的生活成本较低的国家，如墨西哥、葡萄牙和菲律宾。调查显示，45%的人没有退休储蓄2019年婴儿潮一代退休预期报告 被保险人退休协会。

投资选择越多，投资安全性就越低

最伟大的一代拥有相对较少的投资选择：大部分是普通债券和债券存款单. 但这些都是相对安全的收入形式。对婴儿潮一代来说不是这样的。更重要的是，随着寿命的延长，会有更多的机会，也需要承担至少一些投资风险，以确保跟上时代的步伐通货膨胀 .

如今的婴儿潮一代正面临着不断扩大的收入保障体系。投资行业提供了很多投资的机会，也提供了很多新的、令人兴奋的方法，让你失去一切。

如果他们想冒险，婴儿潮一代的父母可能会买一些股息 -支付股票。当时，金融、公用事业等大部分分红行业都受到高度监管。几十年的放松管制导致这些行业变得不那么可预测，风险更大。因此，以前假定的股息或投资回报的确定性现在是不确定的。

利率不降反升

上世纪80年代，当最伟大的一代人开始退休时，利率约为18%。这对储蓄者来说是好事（对购房者来说则是坏事）。从那以后，利率一直在下降，并有一段时间在上升，到2021年1月的目标是0%到0.25%。利率的长期下跌给债券投资者带来了巨大的回报。 

婴儿潮一代正面临着截然相反的局面。他们面临的不是不断下降的利率，而是退休期间利率稳步上升的可能性。

个人储蓄代替养老金

最伟大的一代可能会有更低的人均收入 但它的许多成员也有企业或工会养老金，这可能是一个相当大的数额后，为同一个雇主工作了一辈子，这是曾经很常见的。

但美国劳工统计局（U.S.Bureau of Labor Statistics）的数据显示，经济发生了变化，许多大公司合并或消失，工会在工人中所占比例从1983年的20.1%降至2019年的10.3%。 

还有，传统的企业养老金现在已经基本上被淘汰了，取而代之的是401（千）计划，伊朗共和国 ，以及其他将储蓄的责任推给个人的投资工具。因为他们是第一代遇到这些变化的人，大多数婴儿潮一代没有足够早地开始储蓄。

美国国税局允许为50岁及以上的人增加退休账户的供款，称为“补缴供款”；

至于被称为社会保障 ，有人担心它可能会落空。问题是，婴儿潮一代比前几代人要大得多；紧随其后的X一代人要小得多；甚至比婴儿潮一代大的千禧一代也不足以抵消婴儿潮一代寿命的延长。

除非社会保障的结构有所改变，否则估计是这样的将没有足够的纳税工人来支持全额社保支付从2034年开始。在婴儿潮一代开始加入劳动大军的这几年里，工人与退休人员的比例大约在5.1到3.3之间。截至2013年，这一数字降至2.8，预计还会下降。 

退休基金短缺？

除了许多人没有攒够钱，婴儿潮一代还经历了大萧条在他们退休储蓄的关键时刻。许多婴儿潮一代都投身于昂贵的投资，抵押贷款，和创业公司 在20世纪90年代末，几年后，他们发现自己很难偿还这些贷款；许多人发现自己完全破产或抵押贷款陷入困境；

这个次贷危机 2008年抵押贷款行业的危机和随后的股市崩盘，让许多婴儿潮一代人争先恐后地拼凑出一个足够的储蓄。他们中的许多人后来转而以房屋股本为抵押借款作为解决办法。虽然房地产价格再次上涨，但一些婴儿潮一代仍然无法从出售现房以寻找更便宜的房子中获利。

对于那些有这些债务的人来说，储蓄被放在了次要位置。更重要的是，婴儿潮一代在应对经济大衰退时，用剩下的储蓄变得极端保守，他们受到了第二次打击：他们没有持有足够的股票投资组合，因此错过了巨大的机会牛市 随后，他们冒着让它们的巢卵停滞的风险。与此同时，许多人的工资并没有显著增加。

婴儿潮一代如何准备退休

采取其中一些措施可以帮助婴儿潮一代管理退休。

不要退休（至少不要太早）

其中一个想法可能是最不传统的：不要退休。或者至少，推迟到65岁、66岁或67岁（取决于出生日期）之后。无论这意味着工作时间更长，咨询，或找到一份兼职工作，成为劳动力的一部分可以帮助婴儿潮一代的经济和情感。

如果经济条件允许，婴儿潮一代也可以等到70岁才领取社会保障金。通过推迟福利，他们可以得到他们原来每月津贴的132% . 再加上不断增加的收入和继续工作的储蓄，退休后的日子会好过些。

健康问题计划

婴儿潮一代出生于上世纪60年代和70年代，他们自由自在地长大，他们的形象往往是永远保持活跃；事实上，许多人的身体状况比同龄的祖先要好。不过，人体并非无懈可击。肥胖、糖尿病、高血压和高胆固醇在婴儿潮一代人口中不可避免地都在增加。癌症和心脏病是导致死亡的主要原因。还有痴呆症：根据痴呆症研究与预防研究所 据估计，超过55岁的女性中有1/6和男性中有1/10会在一生中患上痴呆症。

立遗嘱

只有不到40%的美国成年人有一份生前遗嘱，其中详细说明了他们的医疗愿望，例如如果他们无法表达自己的愿望，是否需要接受生命支持。58%的婴儿潮一代没有起草遗嘱，规定在自己死亡的情况下如何分配自己的资产，这为一系列潜在的法律和财务问题敞开了大门。 

最年长的婴儿潮一代仍在70出头，是时候对医疗保健做出决定了，如果他们因病或丧失工作能力而不能做出负责任的决定，那么谁应该负责他们的生活和财务。婴儿潮一代不应该把这些决定留给别人；他们应该自己做决定。

研究一下这个问题也是明智的长期护理保险和其他替代方案 支付老年护理费用。这对于年轻的婴儿潮一代来说尤其有用，因为他们的花费会更低。