提出房屋首付的不寻常方法 编辑

大多数美国人想拥有一个家，但是首付款 对许多人来说，买房使拥有房产成为白日梦。

银行和其他贷款机构通常要求支付购房款20%的首付。如果你少付钱，你就得买私人按揭保险（PMI）。采购经理人指数是一种保险，如果借款人默认值 ，即借款人不能再支付任何款项。一旦抵押贷款低于房屋购买价格的80%，PMI就会消失。

对于那些想买房的人来说，PMI保险增加了每月的现金支付支出。另一方面，除非你攒了很多钱，或者有很多富有的捐赠者，否则拿20万美元或30万美元的房子来说，拿出20%是相当有挑战性的。

潜在的房主有很多选择。在这篇文章中，我们回顾了一些最常用的方法来提出现金需要一个家的首付。

关键要点

• 大多数美国人都想拥有自己的房子，但所需的首付可能使拥有房产成为一个白日梦。
• 潜在的房主可以通过找份兼职或向家人借钱来支付首付。
• 缩小到一个更小的公寓节省租金每年可以节省数千美元。
• 一些项目可以提供帮助，比如联邦住房管理局（FHA），它通过FHA批准的银行提供抵押贷款。

寻找首付援助计划

大多数人谁没有足够的首付接受私人抵押贷款保险作为一个必要的邪恶，没有首先检查他们是否有资格申请援助 . 例如，许多银行都有自己的计划来帮助那些想买房的人。查一下你附近的当地银行是值得的。

这个联邦住宅管理局（FHA）通过FHA批准的银行或贷款人向中低收入借款人提供贷款。抵押贷款由美国政府提供支持，这意味着贷款人没有任何风险。因此，与传统抵押贷款相比，借款人在FHA贷款方面享有更优惠的待遇。例如，你可能只需要拿出3.5%的首付，而银行通常希望看到的是20%。 

如果你的信用记录不完美，FHA贷款也可能会有所帮助，因为借款人拥有信用评分 超过580的学生有资格参加这个项目。信用评分仅仅是一个人信用历史的数字表示，包括逾期付款和信用账户数量等因素。

退伍军人和现役军人也可以通过资格考试获得帮助VA贷款 由美国退伍军人事务部提供。VA贷款或抵押贷款要求零首付，通常提供优惠利率。各州还通过各种方案向消费者提供首付援助。

还有一些项目旨在鼓励人们在特定的社区或地区购买住房。

为首次购车者提供优惠

对于那些以前从未拥有过住房的人来说，首付是一项特别具有挑战性的工作，但很多人都是这样对首次购房者有激励措施 . 此外，有资格享受这些福利的人比你想象的要多。如果你已经三年没有拥有一套房子，或者只有一个配偶拥有一套房子，那么你可以获得新购房者的奖励。如果你的家是一个永久性的永久性基金会，你也可以得到这些好处。

这个住房和城市发展部（HUD）支持首次购房者的计划，一些州也有计划。首次置业者还可以从一套房子里拿到1万元退休计划or罗斯个人退休账户没有10%提前退学处罚 . 更重要的是，还有一些项目帮助美国土著首次购房者。不要以为你付不起首付就因为你家里没人有房子。另外，要知道，要求过高的首付可能是一个卑鄙的方式歧视少数民族。

按揭贷款歧视是非法的。如果你觉得自己受到了歧视基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄，您可以采取以下步骤。其中一个步骤是向委员会提交一份报告消费者金融保护局或是和美国住房和城市发展部（抬头显示器）。

用兼职来补充你的收入

不幸的是，2008年金融危机的后果之一大萧条 银行不再提供无收入验证贷款、零文件贷款或100%房屋价值的抵押贷款。

如今，银行和放贷机构要求核实收入，债务收入比不得超过43%。这个债务收入比 是衡量你每月总收入中有多少用于偿还债务的指标。例如，如果您的总收入为5000美元，每月还债总额为1500美元，则您的DTI为30%或（$1500/$5000）x 100以创建百分比）。债务支付可以来自抵押贷款、学生贷款和信用卡。

一些贷款机构会接受较低的首付，但借款人可能会以较高利率的形式支付。贷款首付不到20%的借款人将支付PMI，在抵押贷款支付的基础上，每月可支付近100美元。

由于更严格的收入要求，潜在的借款人可能需要找一份兼职工作来补充收入。多余的钱应该放在储蓄车里，只用于首付。

卖掉你的一些东西

准备开始拥有住房的人通常会有很多他们在这一过程中获得的东西。那些东西对主人来说可能毫无价值，但那辆旧车或一件家具可能是其他人感兴趣的东西。出售二手货可以帮助补充你的收入和筹集急需的现金首付。互联网使得从衣服到电子产品的销售变得很容易。有些网站让你免费做这件事，而另一些则从你的利润中分一杯羹。

缩小你的生活方式

如果你想腾出现金来攒钱买房，减少你的生活方式对省钱有很大帮助。例如，你可以搬到一个较小的公寓或工作室公寓，以节省租金和水电费。如果你的两居室公寓每月租金为1200美元，那么换成每月600美元的工作室每年将为你节省7000美元以上。如果你是一对有两辆车的夫妇，也许卖掉其中一辆车来减少汽车贷款可以帮助减少开支。即使减少外出就餐或购买咖啡，也能增加你的储蓄。

向家人索要礼物

向家人或朋友要钱似乎不是理想的选择。然而，如果你有一个最喜欢的阿姨，祖父母，或堂兄，有很多现金，这可能是一个双赢的你们两个。如果你得到了部分或全部的首付款，这不仅是一件好事，而且他们还可以从中得到税务注销。

这个国税局（美国国税局）允许人们每年向捐赠者和受赠者赠送价值数千美元的免税礼物。赠与税的免除取决于赠与的金额。据美国国税局网站称，2020年和2021年，每年可获赠1.5万美元，无需缴税。 

在接受现金礼物之前，请查看国税局网站，了解税法的任何变化。如果礼物是不可能的，就要求借钱，并提出一个还贷时间表，其中还包括利息。

底线

拥有住房是许多人的梦想，但首付可能会阻止一些人实现这个梦想。虽然一开始筹集几千美元似乎是不可能的，但有很多非传统的方式来筹集现金作为你的首付。