向你的理财顾问询问关于退休的10个问题 编辑

无论你是刚开始为退休存钱，还是已经投资多年，找专业人士指导都是明智之举。但在你选择一个之前，这里有10个问题要问理财顾问关于退休的问题。

关键要点

• 财务顾问可以提供建议和指导，帮助你规划退休生活。
• 你付给投资顾问的报酬是小时工资（只收顾问费）、固定的年薪或你资产的一部分。
• 努力找到合适的财务顾问你可以与他们共事多年。

在你决定财务顾问 ，确保您得到所需的服务和建议。最好的方法是提出正确的问题。如果答案不令人满意或不完整，您可以继续寻找。你的退休太重要了，不能听天由命。

1你喜欢你的工作吗？

不管你在找什么类型的专业人士，找到一个喜欢自己工作的人是很有帮助的，而且他不仅仅是在打卡。

理想情况下，你的财务顾问会乐于帮助他人，并对所有财务方面的事情充满热情，无论是帮助你预算、偿还债务、管理医疗成本，制定税收策略创造财富，确保足够的退休收入 .

肢体语言说明了很多。顾问是否与你进行眼神交流，微笑，说话时使用手势（这很好）？或者他们倒在椅子上，心烦意乱，盯着手机（这是个危险信号）？

2您为客户提供哪些服务？

你的财务顾问我们应该提供服务 这将帮助你解决退休后可能面临的问题。包括帮助您：

• 找出退休需要多少钱，并设定储蓄基准，让你达到目标
• 选择与你的风险承受能力和时间范围相匹配的投资
• 发展长期投资策略
• 再平衡你的投资组合
• 管理你现在和退休后的开支
• 为…做计划长期护理
• 创造有利环境税收策略

三。你的资历是什么？

一般来说，你要找的人高级财务和退休计划教育. 要考虑的名称 包括注册财务规划师（CFP®；）、特许财务顾问（ChFC®；）和特许人寿保险商（CLU®；）。

另一个排名靠前的凭证是退休收入认证专家（RICP®；），其中包括退休规划培训和教育。验证站点，如；名称检查 可以帮助您寻找合格的专业人员，或验证他们声称的认证是否准确。

任何自称是退休顾问的人都应该是受托人。

4你是受托人吗？

&引用；诚信义务"是一个法律术语，表示一方有义务为另一方的最大利益行事。你想让你的导师指点你对你最有利的投资 -不是他们的。

如果两者同时出现就好了，但你的应该排在第一位。提示：只收取费用的顾问比那些从事佣金工作的顾问更有可能承担信托责任。

5我怎么补偿你？

事先了解您将如何；补偿潜在的退休顾问. 你应该问问你是否愿意按小时、每笔交易或每年支付 ，基于你的资产价值。其他顾问可以通过他们提供的产品的佣金获得报酬。

这并不是说你一定要避开收费更高的人。如果结果对你有价值的话，一个高价的顾问可能值得你付出代价。不过，要小心佣金补偿，因为这可能意味着顾问会引导你购买费用更高的产品。

6贵公司持有我的资金和投资吗？

你的财务顾问不应该接触你的资产（除了你为他们的服务支付的费用）。相反，顾问应该与信誉良好的托管人 ，可能是第三方或由其公司拥有。

托管人持有您的资产，还将处理交易，收取股息和利息，进行分配，并制作月度报表。众所周知的第三方保管人包括查尔斯施瓦布,忠诚机构，潘兴/纽约梅隆银行，TD美国贸易 ，和LPL Financial。

7你的投资理念是什么？

这是最基本的问题，任何退休顾问都应该毫不犹豫地回答。你应该听听投资策略背后的纪律 以及这些策略将如何帮助您实现为达到投资目标而设计的年度回报。这些都应该用你能理解的简单术语来提供。

此外，你还应该收到旨在确保你了解并能够驾驭税法，避免对市场波动的情绪反应的信息。

8我们将如何接触我的投资基础？

你至少应该每季度联系一次。每月一次更好。你的顾问应该解释每一笔买卖交易，他们应该定期对你的投资组合的状态进行评估，包括教育资源（如果合适的话）（或者如果你要求的话）。

9如果你出事了，我的钱怎么办？

你的顾问应该能够足够详细地回答这个问题，如果他们退休，离开公司去做另一份工作，或者无法继续为你服务，你有信心有一个离职计划。你应该知道你的财务将如何处理，谁来处理。

10有什么我忘了问你的吗？

用这个问题结束面试会很有启发性。即使你认为答案是否定的，它也可以证明你与潜在的财务顾问有一定程度的接触。尽管如此，你还是有可能在谈话中遗漏了一些东西，这是顾问提出任何重要问题的好时机。

底线

提出正确的问题，仔细倾听你得到的答案帮助您确定是否存在匹配 . 如果你是夫妻中的一员，双方都应该对财务顾问感到满意。理念、费用、资历等等都发挥了作用。

记住，选择退休顾问不是一件容易的事。在找到合适的人选之前，你可能要面试几个候选人。