如今银行最大的风险是什么？ 编辑

受2008年金融危机的影响，银行的风险管理策略发生了重大变化。尽管这些变化中有许多是由旨在防止另一场危机的新金融法规造成的，但技术进步提高了客户的预期，并带来了新的风险。

银行业风险管理职责的扩展远远超出了限制风险管理的范畴信用风险 以及实施监控这些风险的程序。银行监管的变化和对新技术的依赖给解决与银行相关的风险带来了新的挑战。

关键要点

• 如今，银行面临的风险超出了存款人的余额和贷款组合。
• 网络犯罪、消费者保护和金融监管都是日常运营的方方面面，这些都可能使银行因失误而陷入困境。
• 确保遵守各种法规的协议不充分可能导致罚款和其他制裁。

网络犯罪

对银行高管和银行专家名单的调查网络犯罪作为银行的主要风险。汇丰（HSBC）集团运营风险主管马克•库克（Mark Cooke）警告称，数字银行服务渠道的不断扩大和网络攻击的日益复杂加剧了网络风险脆弱性的不断上升。库克指出，由于客户信息丢失或拒绝客户服务，银行可能会遭受声誉损害。 

当新闻报道中出现银行数据泄露时，许多目标银行的客户出于担心其银行的安全控制不足以保护机密客户数据的考虑，会将其账户转移到其他机构。当有必要更换银行卡并用新号码更新在线账户时，消费者对银行越来越反感。这些费用超出了重新发行新卡的费用。

2015年末，纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）将网络安全确定为其首要风险优先事项之一。然而，2016年7月，纽约联邦储备银行（New York Fed）因被黑客欺骗，于2016年2月4日将1.01亿美元从孟加拉国银行转移至菲律宾和斯里兰卡的账户而受到持续批评。 

路透社的一个调查小组从网络安全公司FireEye（NASDAQ:费耶)透露说黑客可以用被盗的证件进入孟加拉国银行的电脑系统。黑客可能欺骗纽约联储的事实向银行业发出了一个可怕的警告，即需要验证处理在线交易所使用的凭证。 

被盗凭证还可用于构建用于获取贷款和进行欺诈性在线交易的完全合成身份。

行为风险

银行业面临的另一个重大风险是行为风险。行为风险是指银行向客户提供服务的方式以及这些机构相对于竞争对手的表现所产生的后果。2008年金融危机爆发后，美国消费者金融保护局（CFPB）旨在教育和告知消费者滥用银行业务的行为。 

不当行为，如对金融产品和银行服务进行虚假陈述，可能导致因欺诈索赔而引起的诉讼和监管制裁。市场滥用索赔的风险可能源于疏忽大意，如未能实施适当的保障措施以防止洗钱。CPFB正在对市场滥用和不良行为征收巨额罚款。银行应注意因未能提供员工意识计划以避免行为风险而产生的后果。 

法规遵从性

自2008年以来，银行业监管力度加大，带来了对新监管的误解风险，以及未能实施必要的改革以跟上监管预期而产生的风险。银行必须遵守多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案以及CFPB制定的法规。 银行必须投入时间、精力和资源来理解和遵守这些新法规。

由于新规则的出台，银行可能面临着解决业务优先级冲突的挑战。小型银行在试图跟上这些监管变化时，会面临更大的基础设施压力。管理者必须牺牲完成其他任务的时间，将重点转向解决监管问题顺从 .

跨国银行监管，如巴塞尔协议III当来自不同司法管辖区的重叠监管之间出现冲突或缺乏一致性时，新的银行资本要求可能会带来新的挑战。 

底线

现代银行面临的风险超出了简单的财务考虑，也超出了市场是涨是跌的考虑。身份盗用和数据泄露，对消费者的不当处理，或者逃避监管，都会让银行陷入困境。