银团贷款定义 编辑

什么是银团贷款？

银团贷款是一个过程，涉及到一组贷款人在资金的不同部分，一个银行贷款对于一个借款人。贷款银团通常发生在借款人要求单个贷款人提供的金额太大或贷款超出贷款人风险敞口水平的范围时。因此，多个贷款人形成辛迪加 向借款人提供所需资金。

关键要点

• 贷款银团是指一组贷款人为一个借款人提供一笔贷款的不同部分。
• 当一笔贷款对一家银行来说太大或超出了一家银行的风险承受能力时，就会产生贷款辛迪加。
• 贷款辛迪加中的银行分担风险，只承担其部分贷款。
• 贷款辛迪加总是有一个辛迪加代理，它是牵头银行，组织贷款，其条款和其他相关信息。

了解贷款银团

银团贷款通常用于企业融资。企业寻求企业贷款的原因有很多，包括为企业融资合并,收购,收购 ，以及其他资本支出项目。这些类型的资本项目通常需要大量的资本，通常超过单一贷款人的资源或承销能力。

贷款银团允许任何一个贷款人提供大量贷款，同时保持更谨慎和可管理的贷款信用风险敞口 因为相关的风险是与其他贷款人共同承担的。每个贷款人的责任仅限于各自的贷款利息份额。

一般来说，除了抵押品 要求，大多数条款在贷款人之间是统一的。抵押品转让通常分配给每个贷款人借款人的不同资产。通常，整个银团只有一个贷款协议。

贷款方和贷款接受方之间的协议通常需要由公司风险经理管理，以减少误解并强制执行合同义务。主要贷款人承担了其中的大部分尽职调查 但监管不严会增加企业成本。公司的法律顾问也可能被雇佣来执行贷款契约和贷款人义务。

在美国贷款市场，美国银行、摩根大通、富国银行和花旗银行近年来一直是业内领先的贷款银团。

贷款辛迪加和贸易协会（LSTA）是企业贷款市场中的一个成熟组织，旨在为贷款辛迪加提供资源。它有助于汇集贷款市场参与者，提供市场研究，并积极影响合规程序和行业法规。

银团贷款代理

对于大多数贷款银团来说主要金融机构 用于协调事务。主要的金融机构通常被称为财团代理。该代理还通常负责初始交易、费用、合规报告、整个贷款期间的还款、贷款监控以及所有贷款方的总体报告。

第三方或其他专家可在贷款银团或还款过程的各个阶段使用，以协助报告和监控的各个方面。贷款银团通常需要高额费用，因为完成和维护贷款处理需要大量的报告和协调。费用可高达贷款的10%主要的 .

银团贷款示例

ABC公司有意购买一个废弃的机场，并将其改造成一个大型开发项目，包括一个体育场、多个公寓和一个购物中心。它正在寻找一笔10亿美元的贷款。

美国广播公司前往摩根大通讨论获得贷款，摩根大通同意，但因为贷款规模如此之大，而且比摩根大通的还要大风险承受能力 ，银行决定成立一个贷款银团向ABC公司提供贷款。

摩根大通作为银团贷款的牵头代理，召集其他银行参与。它与美国银行、瑞士信贷、花旗和富国银行签订了参与贷款的合同。摩根大通向这笔贷款提供了3亿美元，剩下的7亿美元由财团的其余成员分担。美国银行贷款2亿美元，瑞士信贷贷款1亿美元，花旗贷款2.5亿美元，富国银行贷款1.5亿美元。

作为贷款辛迪加的牵头银行，摩根大通还负责组织条款，契约 ，以及贷款所需的其他细节。一旦这一过程完成，ABC公司将通过贷款辛迪加获得10亿美元的贷款。