储蓄贷款公司与商业银行的区别是什么？ 编辑

储蓄贷款机构 –也称为S&L、储蓄银行、储蓄银行或储蓄机构–为客户提供许多与商业银行相同的服务，包括存款、贷款、抵押贷款、支票和借记卡。然而，标准普尔更强调住宅抵押贷款，而商业银行则倾向于专注于与大型企业合作和无担保信贷服务（如信用卡）。

商业银行可以在州一级或联邦一级注册。S&L也是如此。货币监理署（OCC）负责监督所有国家特许商业银行和标准普尔。

关键要点

• 储蓄和贷款机构（也称为S&L、储蓄银行、储蓄银行或储蓄机构）为客户提供许多与商业银行相同的服务，包括存款、贷款、抵押贷款、支票和借记卡。
• 标准普尔最初是为了向更多的美国人（特别是中产阶级）提供更多的经济机会，比如住房贷款。
• 许多商业银行的许多业务都是在网上进行的。
• 尽管2019年货币监理署（OCC）的一项裁决为标准普尔的贷款实践提供了更大的灵活性，但标准普尔和商业银行之间的一些贷款规则有所不同。
• 从历史上看，S&L是私人实体，由其客户共同拥有；但是，有些是公开交易的公司；

商业银行

商业银行由股东选出的董事会拥有和管理。许多商业银行都是大型跨国公司。

截至2018年底，联邦存款保险公司为691家储蓄和贷款公司投保.

与标准普尔对住宅抵押贷款的关注范围较窄不同，商业银行通常提供范围更广的金融产品，通常包括信用卡、财富管理和金融服务投资银行 服务。尽管商业银行提供住房抵押贷款，但它们往往侧重于针对地区、国家和国际业务的建设和扩张需求的贷款。

在电子时代，许多客户在线使用商业银行服务。然而，过去，实体商业银行通常通过出纳员或银行经理提供个性化的客户服务，并提供自动取款机和保险箱等客户服务。这些商业银行的一些分行甚至为客户提供便利设施，比如为等候的客户提供咖啡或水。

储蓄贷款公司

标普的初衷是通过提供更实惠的住房，让更多的美国中产阶级能够购买自己的住房抵押贷款选项。在21世纪，这些机构继续关注这项服务，但也提供检查和评估服务节省 账户。在这方面，它们类似于商业银行。

标准普尔的拥有和特许经营方式与商业银行不同。他们更多的客户群倾向于在当地吸引。S&L有两种拥有方式。在所谓的共同所有权模式下，标准普尔可以由储户和借款人拥有。或者，S&L也可以由股东 拥有控股权的公司（在S&L章程中发布）。

根据法律规定，标准普尔此前受到一些商业银行不受的限制。然而，货币监理署（S&L和储蓄银行的管理机构）于2019年5月24日发布并于2019年7月1日生效的最终裁决有权改变其中一些限制，并赋予S&L更多的运营灵活性。

这项裁决实施了一项规定，允许由联邦存款保险公司（FDIC）投保的储蓄银行和储蓄银行选择作为受保储蓄协会运作。这将赋予联邦储蓄协会以国家银行权力运作的能力（不修改其原有章程）。换言之，标准普尔和储蓄银行可以选择在国家商业银行允许的大多数活动中开展业务。

在这项裁决之前，标准普尔只能将其资产的20%用于抵押贷款商业贷款，其中只有一半可以用于小企业贷款。此外，对于联邦住宅贷款银行 在获得借款批准后，标准普尔必须表明其65%的资产投资于住房抵押贷款和其他消费相关资产。

因此，符合条件的S&L可能会取消这些限制。