商业贷款定义 编辑

什么是商业贷款？

商业贷款是企业与银行等金融机构之间基于债务的融资安排。它通常用于资助主要的资本支出和/或支付公司可能无法承担的运营成本。高昂的前期成本和监管障碍常常妨碍小企业直接进入债券和股票市场融资。这意味着，与个人消费者不同，小型企业必须依赖其他贷款产品，例如信用额度、无担保贷款或定期贷款 .

关键要点

• 商业贷款是在银行和企业之间进行的，用于为运营成本和资本支出提供资金；
• 许多商业贷款需要抵押品，如财产或设备；
• 公司通常必须提供财务报表以证明其偿还能力；
• 尽管大多数商业贷款都是短期的，但它们可以“滚动”或续期以延长贷款期限。

商业贷款如何运作

商业贷款发放给各种商业实体，通常是为了满足短期资金需求，以支付业务费用或购买设备，促进业务进程。在某些情况下，贷款可能会延长，以帮助企业满足更基本的经营需要，如为工资或购买生产和制造过程中使用的用品提供资金。

这些贷款往往需要一个企业的职位抵押品，通常以财产、厂房或设备的形式，银行可在发生违约时从借款人处没收这些财产、厂房或设备违约或者破产。有时现金流来自未来应收账款 作为贷款的抵押品。商业房地产抵押贷款是商业贷款的一种形式。

商业贷款通常用于短期融资需求。

特别注意事项

几乎每种类型的贷款都是如此信誉 当一家金融机构考虑发放商业贷款时，申请人的身份扮演着主角的角色。在大多数情况下，申请贷款的企业通常需要以资产负债表和其他类似文件的形式提交文件，以证明公司拥有良好和一致的现金流。这保证了贷款人的贷款可以并将根据其条款偿还。

如果一家公司获准获得商业贷款，它可以预期支付与贷款发放时的最优惠贷款利率一致的利率。银行通常要求每月财务报表 在整个贷款期限内，经常要求公司为用贷款资金购买的任何较大项目投保。

商业贷款种类

虽然商业贷款通常被认为是企业的短期资金来源，但也有一些银行或其他金融机构提供可无限期延长的可续期贷款。这使得企业能够获得维持持续经营所需的资金，并在规定的时间内偿还第一笔贷款。

在此之后，贷款可转入额外或“续期”贷款期。当企业必须获得所需的资源来处理某些客户的大量季节性订单，同时仍然能够向其他客户提供商品时，往往会寻求可续期的商业贷款。