401（k）可以用来支付房屋首付吗？ 编辑

你的基金401（k）退休计划可以用来提高房子的首付。你也可以取款或借钱 从你的401（k）。这些选择中的每一个都有可能超过好处的主要缺点。

关键要点

• 你可以从你的401（k）账户中提取资金或借款，作为房屋的首付。
• 选择这两条路线都有很大的缺点，比如提前支取罚款，失去税收优势和投资增长。
• 如果你能把钱存到别的地方，而不是从你的未来拿走或借钱，显然会更好。

退出401（k）

第一个也是最不利的方法是直接把钱取出来。这属于艰苦条件退出规则 ，这使得账户持有人不仅可以提取自己的供款，还可以从雇主那里提取供款。“主要居住地”的购房费用是从401（k）计划中提取困难补助金的允许理由之一。

• 你得到了首付所需的钱。

• 你在提款时欠所得税。

• 取款可能会使你的税率更高。

• 如果你的年龄小于59岁半，你还欠10%的罚款。

• 你永远不能偿还你的帐户和损失多年的免税收入的钱你提取。

然而，如果你取钱，你就欠这些基金的全部所得税，就好像当年是任何其他类型的正常收入一样。如果你接近一个更高的目标，这可能是特别不吸引人的税级，因为提款只是加在正常收入之上。有10%的罚金税，也被称为提前还款提前支取存款罚金此外，如果您未满59岁或12岁。 

401（k）计划没有首次购房者提前退房的例外，但是爱尔兰共和军是的。

从401（k）贷款

第二种方法是从401（k）贷款. 只要你用这笔钱买房，你最多可以借到5万美元或账户价值的一半，以较少者为准。 出于各种原因，这比简单地取款要好。

• 你最多可以借到5万美元或账户价值的一半。

• 你支付的贷款利息由你自己支付，而不是银行。

• 根据《减税和就业法案》，如果你离职，必须偿还贷款，还款期将延长至联邦所得税申报表的到期日，而不是之前的60至90天窗口期。

• 你需要偿还贷款，一般在五年内。

• 如果你申请抵押贷款，你必须向银行披露这笔贷款。

• 如果你离职，你必须在你的联邦所得税申报表到期日之前偿还贷款，否则贷款将被视为提款，触发所得税，如果你低于59½，则可能提前10%的提款罚款。

• 根据您的计划，您可能无法为您的401（k）供款，直到您还清贷款。

• 即使你付了利息，你也失去了基金潜在的投资增长。

首先，虽然你的贷款收取利息的利率通常是两个百分点以上的贷款最优惠利率. 然而，你实际上是在向自己而不是银行支付利息。这意味着你从你提取的资金中至少赚了一点钱。

还款窗口

缺点是你需要偿还贷款，期限通常不超过五年。 贷款5万美元，每月833美元外加利息。当你申请抵押贷款时，你必须向银行披露这一点，因为这可能会增加你每月的开支。

在2017年减税和就业法案之前，如果你的工作在你偿还贷款之前结束，那么对于全部未偿余额，通常有一个60到90天的还款窗口。从2018年开始，税务改革将还款期限延长至贷款到期日联邦所得税退货，其中还包括文件延期 .

如果未能在该期限内偿还贷款，则会导致定期征税和10%的罚款，因为未偿余额将被视为提前支取。

另一个不利因素

另一个主要的缺点是，从401（k）计划中借款意味着你失去了这些基金潜在的投资增长。此外，有些401（k）计划不允许你在还清贷款之前出资。

虽然你的401（k）是一个很容易的首付资金来源，但如果你能把钱存到别处，而不是从你的未来拿或借现金，显然会更好。如果你真的需要动用这些资金，那么借钱显然比支取并失去这些资金要好税收优惠 永远的储蓄。