401（K）贷款如何运作？ 编辑

当个人经济困难时，他们常常求助于401（千）贷款。这个利率对于401（k）贷款通常是一个点或两个高出最优惠利率，但它们可以不同。根据法律，个人可以借入50000美元或401（k）总金额的50%中的较低者。 

利弊

像其他类型的债务一样，申请401（k）贷款也有利弊之分。一些好处包括方便和收取利息。例如，如果你申请了一笔401（k）贷款，并支付了12%的利息，那么这12%的利息将回到你的401（k）账户，因为这就是钱的来源。401（k）贷款的一个主要缺点是避税 失业时的状态。

如果你用401（k）计划贷款，在贷款还没还清之前就失业或换了工作，那么在一段时间内，你需要偿还全部贷款。如果贷款在宽限期结束时没有完全偿还，那么不仅贷款金额应税，则该公司将额外收取10%的罚款国税局（IRS）如果您未满59岁；。 

2020年3月27日，特朗普总统签署了一项2万亿美元的冠状病毒紧急刺激法案，名为冠状病毒援助、救济和经济安全（关心）行动。它将401（k）贷款的金额翻了一番，达到10万美元，以前是5万美元，或者是你既得账户的50%，以较高者为准。从2020年1月1日到2020年12月30日，允许冠状病毒相关的传播。

需要考虑的更多

这里有一个重要的问题要考虑。以前的条款和条件允许账户持有人使用信用卡或借记卡获得某些401（k）贷款。但计划管理员不再允许在以下情况下使用此选项：第108节的安全法案 ，也被称为“建立每一个社区促进退休法案”。

该法案于2019年12月20日签署成为法律，以帮助改善美国的退休福利状况，并严格禁止使用信用卡和其他类似工具获得通过401（k）s发放的贷款。 

顾问洞察

Timothy Baker，CFP®；，工商管理硕士
WealthShape有限责任公司，康涅狄格州温莎

对于那些需要资金的人来说，这听起来是个不错的选择，但有一些事情需要考虑。

这笔贷款将附带利息。虽然利息支付确实会回到你的账户，但考虑一下如果贷款金额被投资，你本可以赚取的机会成本。

根据您的401（k）计划的规定，您在偿还贷款的过程中可能会或可能不会提供额外的供款。

其他可考虑的选择是困难提款，尽管根据美国国税局法规，他们有重要的条件，或房屋净值贷款。

另一种可能性是采取一系列等额定期付款，这有助于避免10%的提前取款罚款。提款必须至少持续五年或直至59岁½；。