保险业简介编辑

保险业由以保险合同形式提供风险管理的公司组成。保险的基本概念是一方，即保险人，将为不确定的未来事件提供付款担保。同时，另一方，即被保险人或投保人，向保险人支付较小的保险费，以换取对未来不确定事件的保护。

作为一个行业，保险业被认为是一个增长缓慢、投资者安全的行业。这种看法不像上世纪70年代和80年代那样强烈，但与其他金融部门相比，总体上仍然是正确的。

关键要点

保险业由不同类型的参与者组成，他们在不同的领域运作。
人寿保险公司专注于遗产规划和替代人力资本价值，健康保险公司承担医疗费用，财产、意外或事故保险旨在替代房屋、汽车或贵重物品的价值。
保险公司可以是由外部投资者组成的传统股份公司，也可以是以投保人为所有者的共同公司。

保险公司类型

并非所有的保险公司都提供相同的产品或迎合相同的客户群。最大的保险公司类别包括事故和健康保险公司、财产和意外保险公司以及财务担保公司。最常见的个人保险单有汽车保险、健康保险、房主保险和人寿保险。在美国，大多数个人至少有一种此类保险，法律要求购买汽车保险。

事故和健康公司可能是最有名的。这些公司包括UnitedHealth Group、Anthem、Aetna和AFLAC等公司，这些公司旨在帮助身体受到伤害的人。

人寿保险公司主要签发保单，在被保险人死亡时向受益人一次性支付死亡抚恤金。人寿保险单可以作为定期寿险出售，定期寿险价格较低，在期限结束时到期，或永久寿险（通常是终身寿险或万能寿险），后者价格较高，但持续一辈子，并带有现金积累成分。人寿保险公司也可以出售长期伤残保险单，如果被保险人生病或致残，这些保险单可以代替被保险人的收入。著名的人寿保险公司包括西北互助保险公司、卫报、保诚保险公司和威廉·佩恩。

财产和伤亡公司为非身体伤害事故投保。这可能包括诉讼、个人财产损失、车祸等等。大型财产和意外保险公司包括State Farm、Nationwide和Allstate。

企业需要特殊类型的保险单，以应对特定企业面临的特定类型的风险。例如，一家快餐店需要一份保险单，以涵盖由于使用油炸锅烹饪而造成的损坏或伤害。汽车经销商不受这类风险的影响，但需要对试驾过程中可能发生的损坏或伤害进行保险。

也有针对特定需求的保险单，如绑架和勒索（K&R）、医疗事故和职业责任保险（也称为；错误和遗漏保险 .

一些公司从事；再保险降低风险。再保险是保险公司购买的一种保险，目的是保护自己免受高风险敞口造成的过度损失。再保险是保险公司保持自身利益的重要组成部分；溶剂；为了避免；违约由于支付，并且监管机构要求一定规模和类型的公司支付。

例如，一家保险公司可能会写太多的飓风保险，基于模型这表明飓风袭击某个地理区域的可能性很低。如果不可想象的事情真的发生在飓风袭击该地区的时候，保险公司可能会因此蒙受相当大的损失。如果再保险不能将一些风险从谈判桌上转移出去，那么一旦发生自然灾害，保险公司就可能倒闭。

共同保险公司与股票保险公司

根据组织的所有权结构，保险公司分为股份制或共同制。也有一些例外，如蓝十字蓝盾和兄弟团体，但有一个不同的结构。不过，到目前为止，股票和共同公司是保险公司最普遍的组织方式。

2017年，在全球范围内，互助保险公司占据了26.7%的市场份额。在美国，39.9%的市场属于共同保险公司。

A 股份保险公司 &是由股东拥有的公司，其目标是为他们盈利。投保人不直接分享公司的利润或亏损。要作为股份公司运营，保险人必须在获得州监管机构的批准之前，手头有最低限度的资本和盈余。如果公司股票是公开交易的，还必须满足其他要求。一些著名的美国股票保险公司包括Allstate、MetLife和Prudential。

共同保险公司是由投保人独家拥有的公司，投保人是“合同债权人”，有权在董事会中投票。一般来说，公司的管理和资产（保险准备金、盈余、应急基金、股息）的持有是为了保单持有人及其受益人的利益和保护。

管理层和董事会决定每年向投保人支付多少营业收入作为股息。虽然没有担保，但有些公司已经支付了；股息每年，即使在经济困难时期。美国的大型互助保险公司包括西北互助保险公司、卫报、宾州互助保险公司和奥马哈互助保险公司。