SWIFT系统的工作原理 编辑

需要把钱转到海外吗？如今，走进银行，在全球任何地方转账都很容易，但这是怎么发生的呢？大多数国际货币和安全转移的背后是环球银行金融电信协会（SWIFT）系统。SWIFT是银行和其他银行使用的一个庞大的消息传递网络金融机构 快速、准确、安全地发送和接收信息，如汇款指令。

2019年，超过11000家SWIFT会员机构每天通过网络发送约3360万笔交易。 在本文中，我们将探讨SWIFT做什么、如何工作以及如何赚钱。

关键要点

• 全球银行间金融电信协会（SWIFT）是一家成员所有的合作社，为其成员提供安全可靠的金融交易；
• 这种支付网络允许个人和企业进行电子或卡支付，即使客户或供应商使用不同于收款人的银行。
• SWIFT的工作原理是为每个成员机构分配一个唯一的ID代码，不仅标识银行名称，还标识国家、城市和分行。

在SWIFT交易中

SWIFT是一种信息传递网络，金融机构通过标准化代码系统安全地传输信息和指令；

SWIFT为每个金融组织分配一个唯一的代码，该代码有8个字符或11个字符。该代码可互换地称为银行识别码（BIC）、SWIFT代码、SWIFT ID或ISO 9362代码。为了理解代码是如何分配的，让我们看看总部位于米兰的意大利联合信贷银行。它有8个字符的SWIFT代码UNCRITMM。 

• 前四个字符：协会代码（UniCredit Banca的UNCR）
• 下两个字符：国家代码（代表意大利）
• 下两个字符：位置/城市代码（MM表示米兰）
• 最后三个字符：可选，但组织使用它为各个分支分配代码。

假设一个美国银行的客户(美国银行 )纽约分行想把钱寄给他在联合信贷银行威尼斯分行开户的朋友。纽约客户可以带着朋友的账号和联合信贷银行威尼斯分行的唯一SWIFT代码走进他的美国银行分行。

美国银行将通过安全的SWIFT网络向联合信贷银行分行发送支付转账SWIFT信息。一旦联合信贷银行收到有关收到付款的SWIFT信息，它将清算这笔钱并将其记入意大利朋友的账户。

尽管SWIFT功能强大，但请记住它只是一个消息传递系统。SWIFT不持有任何基金或证券，也不管理客户账户。 

斯威夫特之前的世界

在SWIFT之前，电传 是唯一可用的消息确认方式国际基金转移。电传受到低速、安全问题和自由信息格式的阻碍；换句话说，电传没有像SWIFT这样的统一代码系统来命名银行和描述交易。电传发送者必须用句子描述每一笔交易，然后由客户解释和执行接收器. 这导致了许多人为错误。

为了规避这些问题，1973年成立了SWIFT系统。六家主要的国际银行组成了一个合作社，经营一个全球网络，以安全和及时的方式传递金融信息。 

为什么斯威夫特占主导地位？

伦敦经济学院（London School of Economics）称，“对共享网络的支持……在20世纪60年代末开始形成制度化的形式……当时，Socié；té；Financialè；re Europé；enne（SFE，总部位于卢森堡和巴黎的六家主要银行的财团）发起了一项‘信息交换项目’。”； 

斯威夫特成立于1973年，在15个国家拥有239家银行。到1977年，它扩大到22个国家的518个机构。 

尽管还有其他消息服务，如Fedwire、Ripple和银行间支付清算系统 （芯片），斯威夫特继续保持其在市场上的主导地位。它的成功归功于它如何不断添加新的消息代码来传输不同的金融交易。

虽然SWIFT最初主要用于简单的支付指令，但现在它为各种各样的操作发送消息，包括证券交易、资金交易、交易交易和系统交易。近50%的SWIFT流量仍然用于基于支付的消息，47%用于证券交易，剩下的流量流向国库、交易和系统事务。 

谁用斯威夫特？

起初，SWIFT创始人设计的网络只是为了方便有关财政部和代理交易的沟通。消息格式设计的健壮性允许可扩展性通过SWIFT逐步扩展到为以下机构提供服务： 

• 银行
• 经纪机构和交易所
• 证券商
• 资产管理公司
• 票据交换所
• 保管人
• 交易所
• 公司营业所
• 国库券市场参与者和服务提供商
• 外汇和货币经纪人

SWIFT提供的服务

SWIFT系统提供许多服务，帮助企业和个人完成无缝和准确的商业交易。提供的一些服务包括：

应用

通过SWIFT连接可以访问各种应用程序，其中包括针对资金和数据的实时指令匹配外汇用于处理银行间支付指令的交易、银行市场基础设施，以及用于处理支付、证券、外汇和证券的清算和结算指令的证券市场基础设施衍生品交易。 

商业智能

SWIFT最近推出了仪表板和报告实用程序，使客户能够动态、实时地查看消息、活动、交易流和报告。 这些报告支持基于地区、国家/地区、消息类型和相关参数进行过滤。

合规服务

针对金融犯罪合规方面的服务，SWIFT提供报告和实用程序，如了解您的客户(KYC公司)、制裁和反洗钱(反洗钱). 

信息、连接和软件解决方案

SWIFT业务的核心在于为消息的平滑移动提供一个安全、可靠和可扩展的网络。通过其各种消息中心、软件和网络连接，SWIFT提供多种产品和服务，使其终端客户能够发送和接收事务性消息。

斯威夫特是如何赚钱的？

SWIFT是一个由其成员拥有的合作社。成员按股份所有权分类。 所有会员均需支付一次性入会费和年度支持费，这些费用因会员类别而异；

SWIFT还根据消息类型和长度向用户收取每条消息的费用。根据银行的使用量，这些费用也会有所不同；对于生成不同消息量的银行，存在不同的费用层。 

此外，SWIFT还推出了其他服务。这些都得到了SWIFT长期保存的数据的支持。其中包括商业智能、参考数据和合规服务，并为SWIFT提供其他收入来源。 

SWIFT面临的挑战

大多数SWIFT客户都有巨大的交易量，手工输入指令是不现实的。对快速消息创建、处理和传输的自动化需求正在增长。然而，这需要成本和增加的操作开销。

尽管SWIFT已经成功地为自动化提供了软件，但这也是有代价的。SWIFT可能需要为其大多数客户挖掘这些问题领域客户群 . 这一领域的自动化解决方案可能为SWIFT带来新的收入来源，并使客户长期参与。

底线

SWIFT在事务性消息的全球处理中保持了主导地位。它最近还涉足其他领域，例如为商业智能提供报告实用程序和数据，这表明它愿意保持创新。从短期到中期来看，斯威夫特似乎准备继续主导市场。