反洗钱定义 编辑

什么是反洗钱？

反洗钱是指旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装成合法收入的法律、法规和程序。尽管反洗钱法涵盖的交易和犯罪行为范围有限，但其影响深远。例如，反洗钱条例要求发放信贷或接受客户存款的银行和其他金融机构遵守规则，确保它们不提供援助洗钱. 

关键要点

• 反洗钱（AML）旨在通过加大罪犯藏匿不义之财的难度来震慑他们。
• 犯罪分子利用洗钱来掩盖自己的罪行和从中得到的钱。
• 反洗钱条例要求金融机构监测客户的交易，并报告可疑的金融活动。

什么是反洗钱？

反洗钱工作原理

反洗钱法律法规针对的犯罪活动包括操纵市场、非法货物交易、贪污公款和腐败偷税漏税 以及隐藏这些罪行的方法和从中获得的金钱。

犯罪分子经常“洗钱”他们通过贩毒等非法行为获得的钱，因此这些钱不容易被追查到。一种常见的方法是通过犯罪组织或其同伙拥有的合法现金业务来管理资金。所谓的合法企业把钱存起来，然后罪犯就可以取走。

洗钱者还可能将现金潜入外国存款，以较小的增量存入现金以避免引起怀疑，或使用非法现金购买其他现金工具。洗黑钱的人有时会用不诚实的经纪人来投资，他们愿意无视规则以换取大笔佣金。

现行的一项规则是反洗钱持有期，要求存款在账户中至少保留五个交易日。这一持有期旨在帮助反洗钱和风险管理。

反洗钱合规官通常被任命监督反洗钱政策，并确保银行和其他金融机构合规。

报告可疑活动

金融机构有责任监控客户存款和其他交易，以确保它们不属于洗钱计划的一部分。这些机构必须核实大额资金的来源，监测可疑活动，并报告超过1万美元的现金交易。 除了遵守反洗钱法律，金融机构还必须确保客户了解这些法律。

执法部门的洗钱调查往往涉及审查财务记录是否有不一致之处或可疑活动。在当今的监管环境中，几乎每一笔重要的金融交易都有大量的记录。因此，当警方试图追查犯罪人时，没有什么方法比检查关联金融交易记录更有效。

在抢劫案中，贪污 或盗窃罪，执法部门往往能够将洗钱调查中发现的资金或财产退还给犯罪受害人。例如，如果一个机构发现一个罪犯洗钱以掩盖贪污行为，该机构通常可以追查到被贪污的人。

反洗钱与KYC

虽然反洗钱与反洗钱密切相关，但两者之间存在着差异了解你的客户（KYC）规则。 在银行业，KYC规则是机构必须采取的核实客户身份的步骤。反洗钱在更广泛的层面上运作：它们是各机构为防止和打击洗钱、资助恐怖主义和其他金融犯罪而采取的措施。银行利用AML和KYC合规来维护金融机构的安全。

反洗钱史

1989年，世界各地的一些国家和组织成立了反洗钱组织，反洗钱倡议在全球范围内引起了重视金融行动特别工作组. 它的任务是制定防止洗钱的国际标准并促进这些标准的实施。2001年10月，在9/11恐怖袭击之后，金融行动工作组扩大了其任务范围，包括打击资助恐怖主义的活动。 

反洗钱斗争中的另一个重要组织是国际货币基金组织. 与金融行动特别工作组（FATF）一样，国际货币基金组织（IMF）也向其189个成员国施压，要求它们遵守国际标准，以阻止恐怖主义融资。