了解客户（KYC）定义 编辑

什么是了解你的客户（KYC）？

“了解您的客户”或“了解您的客户”是投资行业的标准，可确保投资顾问了解有关其客户的详细信息风险承受能力 投资知识和财务状况。KYC保护客户和投资顾问。客户可以通过让他们的投资顾问知道什么样的投资最适合他们的个人情况来得到保护。投资顾问通过了解他们可以和不能在客户的投资组合中包含什么来获得保护。KYC合规性通常涉及风险管理、客户接受策略和事务监控等需求和策略。

了解客户（KYC）

了解你的客户（KYC）规则是证券业在开户和开户期间与客户打交道的人的道德要求。2012年7月实施的两项规则共同涵盖了这一主题：金融业监管局 （FINRA）规则2090（了解您的客户）和FINRA规则2111（适用性）。制定这些规则是为了保护经纪人和客户，使经纪人和公司公平地对待客户。

《了解你的客户》（Know Your Customer）规则2090基本上规定，每个经纪交易商在开立和维护客户账户时都应尽合理努力。要求了解并记录每个客户的基本事实，并确定每个有权代表客户行事的人。

KYC规则在客户-经纪人关系开始时很重要，它可以在提出任何建议之前确定每个客户的基本事实。基本事实是有效服务客户账户所需的事实，并了解账户的任何特殊处理说明。此外，还有经纪商 需要熟悉每一个有权代表客户行事的人，并且需要遵守证券业的所有法律、法规和规则。

适用性规则

正如FINRA公平惯例规则所示，2111规则与KYC规则同步，涵盖了提出建议的主题。适用性规则2111指出，经纪交易商在根据客户的财务状况和需要提出适合客户的建议时，必须有合理的理由。这种责任意味着经纪自营商在购买、出售或交换证券之前，已经对客户的当前事实和概况，包括客户的其他证券进行了全面审查。

建立客户档案

投资顾问和公司负责通过调查和收集客户的年龄、其他投资、税务状况、财务需求、投资经验、投资期限、流动性需求和风险承受能力，了解每个客户的财务状况。SEC要求新客户在开户前提供详细的财务信息，包括姓名、出生日期、地址、就业状况、年收入、净值、投资目标和身份证号码。