互助储蓄银行（MSB）定义 编辑

什么是互助储蓄银行？

互助储蓄银行是一种节俭最初为低收入个人服务的机构。历史上，这些个人投资于长期固定利率资产，如抵押贷款 . 成立于1816年的第一家互助储蓄银行（MSB）是费城储蓄协会和波士顿的储蓄储蓄储蓄机构。大多数MSB主要位于大西洋中部和美国东北部工业区。到1910年，这些机构有637个。

关键要点

• 共同储蓄银行（MSB）存款由FDIC投保。
• 互助储蓄银行允许客户在赚取利息的同时维持低余额账户。
• 如果你在互助储蓄银行开户，你就被认为是银行的“所有者”，因为互助储蓄银行不像传统银行那样有外部股东。

了解共同储蓄银行（MSB）

20世纪70年代以前，MSB一直非常成功。80年代，管理MSB可以投资什么，以及他们可以支付给客户的利率的法规，加上不断上涨的利率利率，给MSBs造成了巨大损失。因此，许多MSB在20世纪80年代失败；其他MSB合并，成为商业银行 ，或转换为股票形式。

MSB传统上投资于抵押贷款。个人和企业将利用抵押贷款进行大规模房地产购买，而无需支付全部预付款。固定利率抵押贷款（也称为“传统”抵押贷款）可调利率抵押贷款（ARM） 存在。尽管抵押贷款通常是借款人和贷款人之间的合同，但抵押贷款可以集中在一起，由外部各方投资。

互助储蓄银行由地方或地区政府特许经营，不提供股本，而是由会员所有，任何利润都由会员分享。

互助储蓄银行与信用合作社

就像互助储蓄银行一样，信用合作社 是传统商业银行之外的另一种金融机构形式。虽然信用合作社和互助储蓄银行提供大体相似的服务（例如，接受存款、放贷和销售信用卡、借记卡、存单或CDs等金融产品），但存在着关键的结构差异。

这些差异主要围绕着这两类机构如何产生收入。虽然互助储蓄银行的职能是为其成员股东创造利润，但信用合作社作为非营利组织运作，旨在为其成员服务，而这些成员也是事实上 业主。

信用合作社的成员将集中资金（即购买合作社的股份）；这些资金允许成员相互提供贷款、活期存款账户以及其他金融产品和服务。

大多数信用合作社的规模远远小于零售银行。他们通常专注于为特定地区、行业或集团服务。例如海军联合信贷协会 （NFCU）拥有300家分支机构，大部分位于军事基地附近，是美国资产规模最大的信用合作社，向军方成员开放。

特别注意事项

商业银行通过向客户提供贷款收取利息收入来赚钱。客户存款，如支票和货币市场账户，首先为银行提供了发放贷款的资金。银行贷款的利率往往高于存款的利率。