节俭协会 编辑

什么是节俭？

尽管它们不像以前那么普遍，但储蓄或储蓄贷款协会仍然在许多消费者的生活中发挥着重要作用。节俭也指信用合作社和互助储蓄银行提供各种储蓄和贷款服务。储蓄银行不同于商业银行，因为它们可以从银行借款联邦住房贷款银行系统 ，这使得他们可以向会员支付更高的利息。

了解节俭

储蓄银行，连同商业银行和信用合作社，都有资格成为存款机构大多数人都熟悉商业银行和信用合作社，但在定义节俭时，界限变得模糊。储蓄机构本质上是储蓄和贷款协会，帮助会员的储蓄以更高的利率增长。更重要的是，它们是专门从事金融服务的储蓄银行房地产 .

最初，节俭只提供储蓄账户和定期存款 但在过去的20年里，银行的服务范围不断扩大，以满足普通消费者的需求。他们现在提供与信用合作社和商业银行相同的产品。

商业银行与储蓄银行

商业银行和大多数公司一样，都是为了盈利。他们没有具体的任务规定资产类别 . 股东拥有这些组织，和大多数公司一样，目标是增加收益。赋予商业银行的权力范围主要由州和联邦法律决定，因为州和联邦法律都颁发银行章程。

公司章程以及根据州和联邦法律授予银行的权力，决定了银行活动的范围。商业银行接受联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险，并受联邦储备系统 . 此外，商业银行在会员储蓄方面损失了什么？他们从便利中获得了什么？全国有数千家分行，如果你在旅行中遇到紧急情况，你就不难找到当地的办事处。

相比之下，储蓄专攻抵押贷款和房地产贷款。第一个任务是成员的节俭，而不是利润。与商业银行一样，储蓄银行也可以由任何一家银行特许经营货币监理署或者是国家。联邦存款保险公司也为他们提供保险。储蓄银行倾向于保留其贷款组合，而不是将贷款证券化，因此不符合机构抵押贷款标准的非典型成员通过当地储蓄银行获得贷款的机会可能比通过全国储蓄银行获得贷款的机会更大商业银行 .

合格的储蓄贷款人

根据他们的章程，储蓄机构被授权专注于住房相关资产，并且必须是联邦住房贷款银行系统的成员。最初，要求储蓄银行至少有65%的投资组合投资于与住房相关的资产；这一门槛被称为合格的储蓄银行（QTL）测试，因为它是对原始章程遵守程度的衡量。

通过QTL测试的一个好处是，储蓄者还可以从联邦住房贷款银行系统借款，这意味着储户比商业银行的利息更高。