财富管理定义 编辑

什么是财富管理？

财富管理是一项投资咨询服务，结合其他金融服务 满足富裕客户的需求。通过咨询过程，顾问收集客户需求和具体情况的信息，然后定制个性化策略，使用一系列金融产品和服务。

财富管理顾问或财富管理人是一种金融顾问，他们对现有的金融纪律和服务，如金融和投资建议、法律或法律事务有广泛的看法房地产规划，会计，税务服务，退休计划，以管理一个富裕客户的财富一套费用。不同的顾问有不同的收费方式。需要综合财富管理服务并希望与一位财务顾问建立长期的合作关系，该顾问通常只收取一笔费用或收取一笔费用管理资产 （AUM）与他们的顾问的安排。

财富管理

了解财富管理

财富管理不仅仅是投资建议：它可以涵盖一个人财务生活的所有部分。而不是试图整合多个专业人士的建议和各种产品，高净值人士 更有可能从整体方法中获益。在这种方法中，一个经理协调管理他们的资金所需的所有服务，并为他们自己或他们的家庭当前和未来的需要制定计划。

许多财富管理公司可以在金融领域的任何方面提供服务，但也有一些选择专门从事特定领域。这可能基于特定财富管理人的专业知识，或财富管理人经营业务的主要重点。

在某些情况下，财富管理顾问可能需要协调外部财务专家以及客户自己的服务专业人员（例如，律师或会计师）的意见，以制定最佳策略，使客户受益。一些财富管理公司还提供银行服务或慈善活动建议。

财富管理顾问需要富裕的个人，但并非所有富裕的个人都需要财富管理顾问。这项服务通常适用于有各种不同需求的富人。

关键要点

• 财富管理是一项投资咨询服务，结合其他金融服务，以满足富裕客户的需求。
• 财富管理顾问是一个高层次的专业人士，以一套固定的费用全面管理一个富裕客户的财富。
• 这项服务通常适用于有各种不同需求的富人。

财富管理示例

那些直接受雇于投资公司的财富管理顾问可能在市场策略方面有更多的知识，而那些在大型银行工作的人可能专注于信托和可用信贷选择、整体遗产规划或保险选择的管理。该职位被认为是咨询性质的，因为主要重点是为使用财富管理服务的人提供必要的指导。

财富管理业务结构

财富管理者可以作为小规模企业的一部分工作，也可以作为大公司的一部分工作，后者通常与金融业有关。根据业务的不同，财富管理人可能会有不同的头衔，包括财务顾问 或财务顾问。客户可接受单一指定财富管理人的服务，也可接触指定财富管理团队的成员。

理财师费用

顾问可以对他们的服务收费 在几个方面。有些人只做收费顾问，收取年费、小时费或固定费用。有些人靠佣金工作，通过出售的投资获得报酬。基于收费的顾问赚取的组合费用加上投资产品销售佣金。

一项对近1000名顾问的调查发现，管理资产中高达100万美元的咨询费中位数为1%。然而，许多顾问收取更多的费用，特别是在较小的账户余额。拥有较大余额的个人通常可以支付更少的费用，随着资产的增加，资产管理费的中位数实际上会下降。 

财富管理师资格证书

你应该检查专业人员的资格证书，看看哪个职位和培训最适合你的需要和情况。这个前三名专业顾问资历是注册财务规划师、特许财务分析师和个人财务专家。许多专业认证机构的网站允许你检查会员是否有良好的信誉，是否有过纪律处分或投诉。 

金融业监管机构FINRA有一个工具可以解释专业人士的称谓。您还可以查看颁发机构是否需要继续教育、是否接受投诉或是否有方法让您确认谁持有证书。 

财富管理者的策略

财富经理首先制定一个计划，根据客户的财务状况、目标和风险舒适度来维持和增加客户的财富。制定原始计划后，经理定期与客户会面，以更新目标、审查和重新平衡财务投资组合，并调查是否需要额外的服务，最终目标是在客户的一生中始终为其服务。