财务顾问收取什么费用？ 编辑

A财务顾问 为客户提供财务建议或指导以获得补偿。这包括许多服务，如投资管理、税务规划和房地产规划。由于金融顾问可以通过各种方式为他们的服务收费，新客户往往对他们应该支付多少感到困惑。在这里，我们解释五种最常见的方式，财务顾问收费为他们的服务。

关键要点

• 财务顾问为客户提供投资管理、房地产规划和退休规划等多项服务的指导收取费用。
• 当客户购买顾问推荐的金融产品时，基于佣金的顾问会收取费用。
• 一些财务顾问按小时或按项目收费。
• 根据管理资产（AUM）收取费用的财务顾问将根据其管理的客户净资产收取一定比例的费用。
• 只收取费用的财务顾问不接受销售产品的佣金；相反，他们按小时、按项目、按管理的资产或这些组合收取佣金。

资产管理费

财务顾问根据管理资产 （资产管理规模）费用结构将根据其管理的资产总额向客户收取一定比例的费用。这一百分比通常为客户净资产的1%至2%。对于百万美元投资组合的典型1%利率，财务顾问每年收取10000美元的费用。然而，客户拥有的资产越多，他们支付咨询服务的百分比就越低。

对客户来说，聘请资产管理公司财务顾问通常是最昂贵的途径。然而，对客户的好处是，这种收费结构使顾问们有动力不去冒巨大的风险，或者他们不会用自己的钱去冒那些风险。由于顾问获得了客户资产的一定比例，他们对管理客户的投资组合 很好。

手续费

财务顾问佣金制 根据产品销售情况收取费用或报酬。当客户进行他们推荐的特定金融交易（如购买股票或其他资产）时，他们会收取费用。

对于一些委托理财顾问来说，向客户提供理财规划服务或建议可能是仅次于销售理财产品的。对委员会顾问的一个常见批评是，他们有利益冲突 这导致他们推荐的理财产品可能并不总是符合客户的最佳利益。

小时工资

顾问还可以按小时向客户收费，而不是收取佣金或管理资产的一定比例。这完全取决于客户需要的咨询服务类型。财务顾问通常的每小时费率从150美元到400美元不等。

根据顾问的经验以及顾问是否具有高度重视的专业领域，费率可能会有所不同。各种项目的总费用可能从2000美元到5000美元不等，例如发电遗产规划 为客户服务。

固定费用

收取固定费用的财务顾问通常会向客户提供一份服务清单以及他们每项服务收取的费用。自我导向的投资者倾向于向顾问支付固定费用，或采用小时费率支付计划。他们通常只寻求顾问的建议或选择使用复杂的资产配置 模型。

另一类投资者可能希望顾问控制他们的投资组合，并为他们做出所有决定。这些投资者往往对财务事项的了解较少。顾问查看客户投资组合并提出简单建议的固定费用从1000美元到2000美元不等。

仅收费

收费财务顾问 不接受基于产品销售的佣金或报酬。仅收费顾问可以通过多种其他方式来安排他们的费用。他们可以按小时收费，按项目收费，按管理下的资产收费，或按这些资产的组合收费。由于他们的收入并非来自销售金融产品，只收取费用的顾问通常被视为不那么偏袒，更注重根据客户的财务目标和最佳利益为客户提供个性化建议。

底线

投资者在审查各种财务顾问的费用结构时，要考虑的一个好的经验法则是，首先要准确地考虑你希望你的顾问为你做什么，以及你希望在这个过程中参与的金额。

如果你想做一个简单的项目，比如在离退休越来越近的时候获得投资组合管理方面的建议，你可以按小时或固定费用聘请财务顾问。另一方面，如果你需要全面的财富管理服务，并希望与财务顾问建立长期关系，你可以考虑资产管理规模或只收取费用的安排。