综合预算调节法案（COBRA）定义 编辑

什么是综合预算调节法案（COBRA）？

综合预算协调法案（COBRA）是1985年通过的一项具有里程碑意义的联邦法律，规定在失业或其他意外事故发生后，为一些雇员及其家属提供持续的团体健康保险资格赛。

关键要点

• 综合预算调节法案（COBRA）允许许多雇员在失业后一段时间内继续执行雇主的集体健康计划。
• 拥有20名以上雇员的私营部门雇主通常必须提供COBRA保险的选择。
• 雇员必须支付全部保险费，外加少量管理费。
• COBRA福利通常最长持续18个月，但雇主可以选择延长这一期限。

了解综合预算调节法案（COBRA）

综合预算法眼镜蛇法案正如有时所提到的，尽管有裁员），为那些在失业时会失去健康保险的工人提供继续的医疗保险。基本上，COBRA允许他们坚持雇主的团体健康计划，尽管花费更大。除了雇员本身，COBRA还可以为配偶、前配偶和受抚养子女提供医疗保险。

作为2021年美国救援计划法案，联邦政府将为2021年4月1日至9月30日因冠状病毒大流行而失业的个人（及其受保亲属）支付眼镜蛇保险费。

COBRA只适用于私营企业和雇员超过20人的公司提供的健康计划，以及州和地方政府。它不适用于联邦政府、教会或一些教会相关组织提供的计划。

可能使雇员或其家人有资格享受COBRA保险的事件包括自愿或非自愿失业、工作时间减少、雇员死亡或雇员与其配偶离婚或合法分居。

COBRA的承保期通常最长为18个月，但在某些情况下可能延长至36个月。雇主也可以选择延长保险期限，超过COBRA的要求。

眼镜蛇的优缺点

眼镜蛇不是免费的。参与者通常被要求支付全部费用保险费对于他们的保险范围，即他们的份额和他们的雇主以前可能支付的份额加上管理费，总计高达计划成本的102%。

根据凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）的2020年雇主健康福利调查，由于雇主通常支付72%至83%的保险费，因此选择COBRA保险通常意味着个人的自付费用将大幅上升。

虽然COBRA参与者通常会比在职员工支付更多的保险费，但COBRA可能仍然比购买具有类似福利的个人（非集团）健康计划便宜，尤其是如果参与者没有资格获得医疗保险平价医疗法案补贴。

医疗保险本身不应该改变。事实上，正如美国员工福利保障管理局所指出的，“如果您选择续保，您所获得的保险必须与本计划目前针对类似情况的在职员工及其家属提供的保险相同（通常，这与您在资格赛之前的报道相同）。

特别注意事项

集团健康计划要求员工了解他们在裁员或其他符合条件的事件后是否有资格获得COBRA保险。如果公司的集团健康计划在上一年生效，COBRA保险通常适用于全职和部分兼职员工。

COBRA保险的资格通常从雇员被终止或经历另一个合格事件的第二天开始。雇员必须有至少60天的时间来决定是否接受或拒绝保险。如果雇员选择参加COBRA保险，雇主有时会支付第一笔款项。之后，参与者有责任支付保费，以保持保险有效。

不向员工提供团体健康福利的公司可免于提供COBRA保险。同样，即将倒闭的公司通常不必遵守COBRA的要求，破产时公司计划涵盖的退休人员除外。在某些情况下，如雇员因与其工作有关的不当行为而被解雇，COBRA保险也可能被拒绝。

除了联邦法规外，许多州都有自己的法律来管理资格赛后医疗保险的延续。例如，虽然联邦COBRA一般适用于雇员超过20人的公司，但一些州规定COBRA覆盖范围仅限于两名工人的公司。