买房：现金与抵押贷款的区别 编辑

无论你走到哪里，你都会听到背负债务是多么糟糕。因此，很自然地，用现金买房或将尽可能多的现金投入你的房子，以避免与贷款相关的巨额债务，这是合乎逻辑的抵押贷款 -对你的财务健康来说是最明智的选择。

但是，在考虑买房时，有很多要考虑的融资 是的。以下是使用现金或抵押贷款买房的一些主要区别。

关键要点

• 付现金买房意味着你不必支付贷款利息和任何结算费用。
• 抵押贷款可以为一些人提供税收优惠，这意味着买家可能会在需要时在银行有更多的现金。
• 在考虑现金还是抵押贷款最有意义时，选择能让你赚大钱的选择。

你应该用现金还是抵押贷款买房？

现金的好处

用现金买房，无需支付贷款利息和任何结算成本。&没有抵押贷款起源 Robert J.Semrad&；Associates LLC（总部位于芝加哥）的高级合伙人兼债务人破产律师事务所创始人Robert Semrad JD说，贷款机构为评估买家而收取的费用、评估费或其他费用。

用现金支付通常对卖家也更有吸引力。&“在竞争激烈的市场中，卖家很可能会接受现金报价而不是其他报价，因为他们不必担心买家会因为融资被拒绝而退出，”MLO Luxury Mortgage Corp董事总经理Peter Grabel说。现金购房比贷款购房更灵活，成交速度更快（如果需要的话），这对卖家很有吸引力。

卖方的这些利益不应该没有代价。&格拉贝尔说：“现金买家可以以较低的价格获得房产，并获得各种‘现金折扣’。

现金买家的房子不是杠杆的，这使得房主可以更轻松地出售房子，即使是在亏损的情况下，无论市场状况如何。

抵押贷款更好吗？

另一方面，获得融资也有很大的好处。&格拉贝尔说：“即使买家有能力用现金买房，也不必用大量现金购买房地产。”。这样做可能会限制你的选择，如果其他需要出现在道路上。例如，如果房子需要大修或翻修，可能很难找到合适的房子房屋净值贷款或者抵押贷款，因为你不知道你的信用评分 在未来，房屋价值如何，或决定融资批准的其他因素；

如果房主为了买房花费了大量财力，那么卖掉用现金买的房子也可能是个问题。&如果现金买家决定是时候卖出了，他们需要确保他们有足够的现金现金储备 “作为新家的押金，”格拉贝尔说。

简言之，“现金买家需要确保离开，为自己留下充足的现金。”流动性 格拉贝尔说。通过选择抵押贷款，您可以给自己更多的财务灵活性；

支付抵押贷款还可以为那些逐项列出扣除额而不是拿着标准扣除额 . 虽然你不应该选择抵押贷款只是为了得到一个扣除，减少税收义务从来没有伤害。

&在大多数情况下，抵押贷款利息支付可以免税吗塞姆拉德说。这个减税和就业法案（TCJA）然而，2017年通过的标准扣除额几乎翻了一番，使得许多纳税人没有必要逐项列出，这意味着他们完全放弃使用抵押贷款利息税扣除额。 

当然，有了抵押贷款，你最终要付更多的钱，因为随着时间的推移，利息会逐渐增加。但是，根据股票市场的状况，塞姆拉德还指出，储蓄抵押贷款利息 支付现金在财务上可能并不谨慎。如果你申请了抵押贷款，把没花在房子上的钱投进去，你可能会省下比挣的钱还少的钱。

特别注意事项

在某些情况下，有抵押贷款可以保护你免受某些债权人. 大多数州对消费者的住房给予一定程度的保护，使其免受债权人的侵害。一些州，如佛罗里达州，完全免除了某些债权人对房屋的责任。 

其他州的限额从5000美元到550000美元不等。&“这意味着，不管房子的价值如何，债权人都不能强迫出售房子来满足他们的要求，”塞姆拉德说。这被称为宅地豁免但请记住，这并不能阻止或阻止银行丧失抵押品赎回权如果房主拖欠抵押贷款。 

它是这样运作的：如果你的房子价值50万美元，而房子的抵押贷款是40万美元，你的宅基地豁免可以防止你的房子被迫出售，以支付债权人的10万美元贷款衡平法在你家里，只要你所在州的宅基地免征额至少是10万美元。如果你所在州的免税额低于10万美元破产管理人 仍然可以强制出售您的房屋，以向债权人支付超过免税额的房屋权益；

然而，抵押贷款并不能完全保护你的钱。&如果一个房主把资金留在银行，为房子提供资金，判断债权人可以留置权 塞姆拉德说：“银行账户和使用大部分资金来满足其要求。”。

没有抵押贷款可能会否定宅基地豁免，如果你发现自己在未来严重负债。

底线

在考虑现金还是抵押贷款最有意义时，最好的建议是选择能让你赚大钱的选择。另外，问问自己哪种投资会带来更大的回报；

&印第安纳州印第安纳波利斯私人股本和资本管理公司Bregenzer Group LLC的所有者詹姆斯·布雷根泽（James Bregenzer）说：“以现金支付全部买房价格，类似于投资一种利率与抵押贷款利率相同的债券。”。例如，选择不支付利率为5%的30年期抵押贷款，与实现投资价格5%的回报基本相同。

如果你决定贷款买房，确保你能轻松支付每个月的本金和利息。如果你决定用现金，确保你还有足够的钱来支付日常开支，比如财产税,业主保险 业主协会，以及每月的其他费用。