它们是什么？它们是如何工作的？ 编辑

ACH转账是一种通过电子方式在不同银行的账户之间转账的方式。它们使您能够方便和安全地发送或接收金钱。 本文将向您展示ACH传输是如何工作的。

您可能正在使用ACH传输，甚至没有意识到它。如果你是通过直接存款例如，这是一种ACH传输形式。通过你的银行账户在线支付账单是另一个选择。您还可以使用ACH转账将单一或经常性存款存入个人退休账户、应纳税经纪账户或大学储蓄账户。企业主还可以使用ACH向供应商付款，或从客户和客户处收取付款。仅2019年就处理了240多亿笔ACH交易。 

ACH转账有很多用途，比开支票或用信用卡或借记卡支付更具成本效益和用户友好性。如果你想知道 为了工作，这里有你需要知道的一切。

什么是ACH转移？

ACH转账是通过自动交换所网络. 据美国国家自动清算所协会（NACHA）称，ACH网络是一个批量处理系统，银行和其他金融机构使用该系统来汇总ACH交易进行处理，通常每个工作日发生三次。ACH网络处理两种ACH交易：直接存款和直接支付。 

ACH转账通常很快，通常是免费的，而且比开支票或用信用卡或借记卡付账更方便用户。

ACH直接存款

ACH直接存款是企业或政府实体向消费者进行的任何形式的电子转账。此类付款包括以下直接存款：

• 薪水
• 雇主报销的费用
• 政府福利
• 退税
• 年金支付
• 利息支付

用ACH直接存款，你就收到了钱。当你寄一张时，你是在直接付款。

ACH直接支付

直接支付可以被个人、企业和其他组织用来汇款。例如，如果你用你的银行账户在线支付账单，那就是ACH直接支付。Venmo等社交支付应用Zelle在给朋友和家人寄钱时也会用到ACH。 

在ACH直接支付交易中，汇款人看到ACH借记出现在他或她的银行账户中。这张借条显示钱是付给谁的，数额是多少。收款人或实体在其银行账户中将其登记为ACH信用证。前者从一个账户“拉”钱；后者“推”到另一个账户。 

ACH传输的优点

使用ACH转账支付账单或进行人与人之间的支付有几个好处，首先是方便。使用电子ACH支付您的抵押贷款、水电费账单或其他经常性的每月开支可能比写支票和邮寄支票更简单、更省时。更不用说你不用花钱买邮票，就能省下几块钱。此外，ACH支付可以比其他形式的支付更安全。 

发送和接收ACH付款通常很快。NACHA称，通过ACH网络从一家银行到另一家银行的结算或资金转移通常发生在交易启动后的第二天。NACHA操作规则要求ACH贷方在一到两个工作日内结算，ACH借方在下一个工作日结算。 

另一个好处是ACH转账通常是免费的，这取决于您所在的银行和所涉及的转账类型。 例如，您的银行可能会向您收取任何费用，以便您将钱从您的支票帐户转移到另一家银行的帐户。如果真的要收费，可能只是几美元的名义成本。

与a相比电汇平均费用从14美元到75美元不等，ACH的国际转机更具成本效益。 电汇以其速度著称，通常用于当日服务，但有时需要更长的时间才能完成。例如，在国际电汇中，资金从一个账户转移到另一个账户可能需要几个工作日，然后再过几天才能结清。

ACH转让有什么坏处吗？

ACH传输很方便，但不一定完美。在使用它们将资金从一家银行转移到另一家银行、汇款或支付账单时，需要记住一些潜在的缺点。

ACH转账交易限额

许多银行对通过ACH转账可以汇多少钱施加了限制。可能有每笔交易限额、每日限额和每月或每周限额。账单支付可能有一个限额，转账到其他银行可能有另一个限额。或者一种类型的ACH事务可能是无限的，但另一种可能不是。银行也可以限制你可以把钱汇到哪里。例如，它们可能禁止国际转让. 

过于频繁地从储蓄中转移可能会引发惩罚

储蓄账户受美联储条例D，将某些类型的取款限制为每月6次。如果你从储蓄账户多次转账到另一家银行，超过了这个限额，你可能会受到超额取款罚款的打击。如果经常从储蓄账户转账成为惯例，银行可能会把你的储蓄账户转换成支票账户。 

ACH转让的时间问题

当您选择发送ACH转帐事项时，因为不是每个银行都同时发送它们进行银行处理。可能会有一个截止时间，您需要在该时间之前完成转入，以便在下一个工作日进行处理。 在截止日期后启动ACH转账可能会导致延迟，如果您试图提前一个账单的到期日以避免滞纳金，这可能是一个问题。

ACH转账替代方案：其他网上汇款方式

如果你需要一种更快的网上汇款方式，一款社交支付汇款应用程序可以帮你。这些应用程序允许你使用人们的电子邮件地址或电话号码向他们汇款。您发送的钱可以来自您的银行帐户、信用卡或应用程序内余额。

这些应用程序的最大优势除了易于使用外，还在于传输速度。根据您使用的是哪一种，您可能可以在几分钟内完成汇款。这让他们比其他人更有优势。

检查费用

大多数情况下，汇款应用程序向朋友和家人汇款不收费，但有些应用程序在使用信用卡付款时会收取近3%的处理费，所以请阅读细则。

底线

ACH转账是一种相对轻松的汇款或收款方式。无论哪种方式，请确保您了解您的银行的政策，ACH直接存款和直接付款。另外，要警惕ACH转账诈骗。例如，一个常见的骗局是有人给你发邮件，告诉你你欠了钱，你只需要提供你的银行账号和路由号码就可以收到。如果某件事听起来太好了以至于不可能是真的，那很可能是真的 .