为什么你不需要抵押人寿保险 编辑

所以你已经关闭了你的抵押贷款. 祝贺 你！你现在是房主了。这是你一生中最大的投资之一。由于你投入的时间和金钱，这也是你一生中最重要的一步。因此，你要确保你的家属得到保障，以防你在还清抵押贷款前死亡。你可以选择的一个方法是按揭人寿保险 . 但是你真的需要这个产品吗？继续阅读，了解更多关于按揭人寿保险的信息，以及为什么它可能是一笔不必要的费用。

关键要点

• 按揭人寿保险是由银行出售的人寿保险附属贷款人，谁获得有关您的抵押贷款从公共记录。
• 公司通过告诉那些欠抵押贷款的人，如果没有这些政策，他们所爱的人将面临经济困难来招揽生意。
• 这些产品的特点是溢价高，缺乏透明度。
• 它们可能会吸引健康状况不佳或有不良病史的借款人。

什么是按揭人寿保险？

按揭人寿保险是一种特殊类型的保险保险按揭人寿保险是一种特殊类型的保险死亡抚恤金在你像传统一样死后给你的受益人人寿保险 是的，抵押人寿保险只偿还抵押贷款时，借款人死亡，只要贷款仍然存在。这是一个很大的好处，你的继承人如果你死了，留下一个余额，你的抵押贷款。但如果没有抵押，就没有回报。

有一件事要记住：不要把按揭人寿保险和抵押贷款保险. 后者是私人保险，必须作为某些条件投保常规抵押贷款. 虽然抵押人寿保险可以保护你的借款人和他们的继承人，抵押保险保护贷款人，如果抵押人不能履行他们的财务义务。保险费要么单独支付，要么计入借款人的每月定期账户按揭付款 .

按揭人寿保险不是按揭保险后者保护贷款人的情况下，借款人违约对他们的按揭贷款的任何原因。

一旦你关闭了你的贷款，留意定期的邮件和电话，试图向你推销抵押人寿保险单。这些请求往往被伪装成官方的抵押贷款请求贷款人 . 文档通常以令人震惊的标题开头，如：

• 重要提示！请填写并返回！
• 最后通知！按揭保障卡！
• 录取通知书！无抵押住房保障！

在这些声明之后，通常会有一些吓人的策略性声明，比如，“如果你明天去世，你的家人能继续支付抵押贷款并维持他们的生活质量吗？”

按揭人寿保险种类

按揭人寿保险单又称按揭保障人寿保险或按揭保障保险单有两种基本形式。第一种是衰退支出 政策，即随着抵押贷款的减少，政策规模成比例减少。因此，越接近于零，支出也会下降。另一种类型的按揭人寿保险称为定期保险。有了这样的政策，支出不会减少。

按揭人寿保险福利

抵押人寿保险可能会使那些没有资格申请的人受益定期人寿保险因为健康状况不佳，这类保单通常不带保险单出售承销. 但和其他政策一样，候选人应该向几家公司寻求报价，并与其他人核对每家公司的财务实力评级我是最棒的 ，一家评级公司，对保险公司进行字母评级。

那些想要避免赔付政策下降的人应该选择无医疗检查期限的保险单，保险费和死亡抚恤金水平相同。尽管这些政策成本更高，价格也可能更低新闻报道 与定期审查病史和进行体检相比，至少他们会支付相同的福利，无论你是在抵押贷款10年还是25年后去世。

另一种可能性是，在您的抵押贷款期限之前购买一份以较低价格提供更多保险的保单主要的 值得注意的是，可以考虑转换为保证期政策。

如果您在付清抵押贷款后从未提出索赔，某些保单可能会退还您的保费。然而，退还给你的保险费很可能远不如你所说的那么值钱通货膨胀 侵蚀他们的价值。另外，如果你购买了更便宜的定期人寿保险，你很可能会浪费机会去投资你本可以省下来的钱。

按揭人寿保险的真相

事实上，抵押贷款保障人寿保险政策通常是不明智的。首先，没有灵活性。与定期寿险不同的是受益人 大多数保险公司都会将保险金直接支付给贷款机构，这样你的受益人就永远看不到钱了。

其次，期望支付高保险费 . 如果你是一个从未吸烟的健康人，这些保险通常比普通人寿保险要贵。传统的人寿保险可能是一个更好的选择。

你很有可能找不到什么透明度 . 与其他类型的保险不同，很难在网上获得按揭人寿保险的报价，这是一个主要问题，因为价格可能会有很大的差异。

最后，期待你的保费波动。与定期保单不同的是，定期保单收取30年的固定保费，价格不会意外上涨，按揭人寿保险的保费可能只在前5年固定，此后可能随时飙升。

你需要按揭保障人寿保险吗？

支出减少

有些公司提供收取固定费用的保险单保险费 持续时间。但在许多情况下，随着潜在支出的减少，这些政策的支出可能会随着时间的推移而减少。这种类型的抵押人寿保险有时被称为递减期限保险，旨在偿还您的抵押贷款余额，而每个月您的受益人支付您的抵押贷款本金的一部分。因此，该政策的潜在支出随着每一笔抵押贷款的支付而缩水。

另一方面，一些较新的产品有一个称为“死亡保险金”的功能，在这个功能中，赔付不会下降。例如，如果你正在办理一笔10万美元的抵押贷款，你的受益人而不是贷款人将收到全部10万美元，即使抵押贷款债务 降至65000美元。如果您在保单有效期内还清抵押贷款，有些保单允许您将抵押贷款保险转换为人寿保险。

年龄限制

与其他类型的人寿保险一样，抵押人寿保险在一定年龄后可能无法提供。一些保险公司为45岁或45岁以下的申请人提供30年的抵押人寿保险，仅为60岁或60岁以下的申请人提供15年的保单。

底线

按揭人寿保险供应商鼓吹的重要性，增加他们的产品，以现有的人寿保险范围，通过说服你，赔付将被吞噬的按揭付款，离开你的亲人在财务困境。但一个更好的补救办法是购买更多的人寿保险。

那些担心把昂贵的抵押贷款留给他们所爱的人的人应该考虑定期人寿保险，这是一个典型的优越的解决方案抵押贷款保护人寿保险。纽约生活，一个最佳人寿保险公司 ，提供灵活的定期寿险保单。