风险概况定义 编辑

什么是风险预测？

风险预测是对个人承担风险的意愿和能力的评估。它还可以指组织面临的威胁。风险状况对于确定一个公司的适当投资资产配置非常重要文件夹 . 组织使用风险简介作为减轻潜在风险和威胁的一种方法。

关键要点

• 风险预测是对个人承担风险的意愿和能力的评估。
• 风险状况对于确定投资组合的适当投资资产配置非常重要。
• 组织使用风险简介作为减轻潜在风险和威胁的一种方法。

了解风险状况

风险简介确定了个人准备和能够接受的可接受风险水平。公司的风险状况试图确定承担风险的意愿（或对风险的厌恶）将如何影响总体决策策略。个人的风险状况应该决定这个人承担风险的意愿和能力。从这个意义上讲，风险是指投资组合风险。

风险可以被认为是风险和回报之间的权衡，也就是说在一个投资组合中获得更高的回报或有更低的赔钱机会之间的权衡。

承担风险的意愿是指个人对风险的厌恶。如果一个人表现出强烈的不希望看到账户价值下降的愿望，并且愿意放弃潜在的资本增值来实现这一点，那么此人承担风险的意愿就会很低，并且是风险厌恶者。

相反，如果一个人表达了对最高可能的欲望返回 -并且愿意承受账户价值的大幅波动来实现这一点，这个人会有很高的承担风险的意愿，是一个风险寻求者。

通过对个人资产和负债的审查来评估承担风险的能力。资产多负债少的人承担风险的能力很强。相反，资产少负债高的个人承担风险的能力较低。例如，一个拥有充足资金的退休账户、充足的紧急储蓄和保险以及额外的储蓄和投资（没有抵押贷款或个人贷款）的个人很可能具有很高的风险承受能力。

承担风险的意愿和能力可能并不总是一致的。例如，上例中高资产、低负债的个人承担风险的能力可能很高，但也可能天生保守，表现出较低的承担风险的意愿。在这种情况下，承担风险的意愿和能力不同，将影响最终的投资组合构建过程。

特别注意事项

风险简介可以通过多种方式创建，但通常从风险简介问卷开始。所有的风险概况调查问卷都会对个人对各种探索性问题的回答进行评分，得出风险概况，然后由财务顾问（人力和虚拟）使用，以帮助形成个人的投资组合资产配置 . 这种资产配置将直接影响投资组合中的风险，因此与个人的风险状况保持良好的一致性非常重要。

风险简介还说明了组织面临的风险和威胁。它可能包括产生负面影响的可能性，以及每种风险的潜在成本和中断水平的概述。当涉及到风险管理系统时，积极主动是符合公司最大利益的。如果适当考虑到某些风险，可以将其降至最低。公司经常创造一个合规处 去帮助这些努力。合规性有助于确保公司及其员工遵守监管和道德流程。许多公司聘请独立审计师来帮助发现任何风险，以便在风险成为外部问题之前得到妥善解决。

未能将风险降至最低可能导致负面后果。例如，如果制药公司没有通过适当的渠道对其新疗法进行适当的测试，就可能损害公众利益，并导致法律和金钱上的损失。如果不能将风险降至最低，公司还可能面临股价下跌、收入下降、公众形象负面以及潜在的风险破产 .