麦克法登法案定义 编辑

什么是麦克法登法案？

1927年的《麦克法登法案》是一项联邦立法，赋予各州管理位于该州的银行分行的权力。这包括位于州线内的国家银行分行。麦克法登法案旨在允许国家银行通过允许国有银行在国家限制范围内开设分行与国有银行竞争。 

麦克法登法案还包括其他一些重要条款。特许经营权12家联邦储备银行原定于1934年到期。该法案将美联储地区银行重新划分为永久性银行，取消了之前20年的特许经营限制。它还修订了范围广泛的银行法，以扩大其所提供的服务美联储会员银行可以为客户提供服务。 

关键要点

• 1927年的《麦克法登法案》是美国联邦法律，赋予各州管理州内银行分行的权力。
• 虽然《麦克法登法案》允许国家银行在一个州的限制范围内经营多家分行，但它禁止州际银行业务或跨州线扩张银行。
• 该法案还将美联储的章程延长至永久性，并减少了对作为美联储成员的商业银行的监管。
• 1994年的Riegle-Neal法案废除了McFadden法案中禁止州际银行业务的规定，从而使国家银行能够跨州线开设分行。

了解麦克法登法案

1927年2月25日，卡尔文·柯立芝总统签署了《麦克法登法案》，使之成为法律。这一行为发生在繁荣年代在20世纪20年代，天空似乎是股票、银行和经济的极限。1914年成立的美联储（Federal Reserve）取得了巨大成功。银行家和政客们都认为美联储在加强经济方面发挥了重要作用。 

在美联储成立之前，人们认为美国财政不稳定。恐慌、季节性现金短缺和高失业率；银行倒闭 使美国经济成为国际和国内投资者投资的风险更高的地方。缺乏可靠的信贷阻碍了许多行业的增长，包括农业和工业；

《麦克法登法案》试图通过解决影响美联储（fed）和美国银行体系的三个关键问题来推动20世纪20年代的经济成功。

美联储宪章

第一个问题是美国联邦储备委员会宪章. 原定于1934年到期的建立美联储地区银行的宪章要求国会在20年后对这些银行进行重组。 如果国会不能通过这项议案，美联储将实际上被解散。

这样的决定并非没有先例。国会反对重新修订宪法美国第一银行1811年成立，1836年成立美国第二银行。 《麦克法登法案》（McFadden Act）没有对美联储的存在构成威胁，而是将美联储银行重新划分为永久性银行。

国民银行分行

麦克法登法案涉及的另一个问题是分行业务当时，根据联邦政府公司章程运营的国家银行被限制在多个建筑物内运营。另一方面，各州政府授予的公司章程在这一问题上各不相同。一些州允许银行在多个地点或分支机构之外开展业务。麦克法登法案允许一家国家银行在各州政府允许的范围内经营多家分行。然而，该法案禁止州际银行业务，禁止银行跨州拥有和经营。 

银行间的竞争

在麦克法登法案之前，商业银行与非美联储成员的商业银行相比，美联储成员国的银行在更严格的监管下运作。在许多情况下，成员银行必须维持更大的准备金，并被禁止向客户提供某些被认为风险过高的贷款。《麦克法登法案》放宽了对成员银行的这些限制，使它们能够更有效地与非成员商业银行竞争。 

对麦克法登法案的批评

《麦克法登法案》为美联储成员银行和非成员银行之间的竞争提供了公平的环境。然而，其宽松的监管将在1929年的金融危机中产生影响，导致金融危机期间发生的银行倒闭大萧条 接下来就是。

麦克法登法案禁止州际银行 受到立法者和银行当局的批评，称这一限制令地方银行无法抵御当地经济衰退。小型区域性银行没有足够的多样化贷款组合来抵御影响特定地区或州的经济事件。通过批准州际银行业务，银行将不易受到任何特定经济事件的影响，而这些经济事件又可能导致银行破产。

1994年，Riegle-Neal州际银行和分支机构效率法案废除了McFadden法案中禁止州际银行的规定。它允许资本充足的银行通过与其他银行合并，跨州线开设服务有限的银行分行。这导致了美国全国性银行的兴起。