银行的净息差是多少？ 编辑

平均净息差 2018年，美国银行业净利润率为3.3%。这一数据显示，2015年，中国股市从30年低点2.98%小幅反弹。但自1996年平均数字为4.3%以来，长期趋势或多或少都在下降。

解释净息差

在金融学中，净息差是对已付利息和已收利息之间差额的一种度量，根据银行持有的生息资产总额进行调整。

关键要点

• 净息差（NIM）反映的是一家银行从贷款中赚取利息的金额与它从存款中支付利息的金额之比。
• NIM是银行盈利能力和增长的一个指标。
• 2018年，美国银行业的平均净利差为3.3%。
• 自1996年平均为4.3%以来，长期趋势一直在下降。

简言之，净息差是银行盈利能力和增长的一个指标。它揭示了银行贷款利息收入与存款利息支出的对比。

例如，假设一家银行在一年内发放了相当于1亿美元的贷款，产生了550万美元的利息收入。同年，该行向储户支付了250万美元的利息。

本行的净息差可采用以下公式计算：净息差=（550万美元-250万美元）/$1亿美元=0.03，即3%。

净息差与净息差不同利息收入 . 净利息收入是净息差公式中的分子，但分母是银行的总资产，其变化比例可能未反映在分子中。

净息差和盈利能力也不一样。大多数银行也从各种各样的手续费和服务费中获得可观的收入，而这些收入并没有反映在净息差中。

典型和相对净息差

影响银行净息差的因素有很多。例如，供给与需求 对贷款的限制有助于建立市场利率。美联储制定的货币政策和银行监管条例可以增加或减少存款账户需求和贷款需求。

如果储蓄需求相对于贷款需求增加，净息差很可能会减少。如果贷款需求相对储蓄更高，则情况正好相反。

各银行的净息差因业务模式而异。例如，富国银行2019年第一季度的年化净息差为3.10%。同期，摩根大通的净息差为2.88%。与此同时，Capital One Financial在2019年第一季度的年化净息差高达7.22%。

这并不意味着Capital One的盈利能力是富国银行（Wells Fargo）或摩根大通（JPMorgan Chase）的两倍甚至两倍以上。每家公司专注于不同的金融工具 赚取收入。然而，这确实表明，资本一号在利率不断变化的环境中反应更为灵活。

所有美国银行的净息差为跟踪 圣路易斯联邦储备委员会的经济研究部门。个别银行的数字在其季度和年度报告中公布。