特许银行定义 编辑

什么是特许银行？

特许银行是金融机构他们的主要职责是接受和保护个人和组织的货币存款，以及贷款。特许银行的具体情况因国家而异。不过，一般而言，经营中的特许银行已获得政府许可，可以在金融服务业开展业务。特许银行通常与银行有联系商业银行 .

关键要点

• 特许银行是从事提供货币交易业务的金融机构，例如保护存款和发放贷款。
• 大多数特许银行都获得了政府的许可，可以从事金融服务业。
• 在美国，货币监理署（OCC）负责监督特许银行、联邦储蓄协会以及外国银行的联邦分行和机构。
• 货币监理署有权批准或拒绝国家银行和联邦储蓄协会新章程的申请。

了解特许银行

特许银行提供核心金融中介当今经济所必需的服务。个人可以很容易地将资金存入特许银行的各种账户，从他们的临时储蓄中赚取利息。特许银行保持货币浮动，以便处理客户的日常交易，但它们将大部分存款借给个人和商业借款人，以刺激经济增长经济增长 .

特许银行监管

银行的实际章程规定了银行的经营方针，以及如何遵守相关规定。这可能包括银行将如何维持一定的最低资本要求 . 在美国，宪章可以由州政府或联邦政府颁布，并分别符合州机构条例或联邦监督条例。

这个通货审计官办公室（货币监理署）于1863年由国会创立，作为国家货币法的一部分。货币监理署监督所有联邦储蓄协会和国家银行，以及所有联邦分行和外国银行机构。货币监理署是美国财政部内的一个独立机构，负责批准或拒绝新租船合同的申请国家银行联邦储蓄协会。 

货币监理署的审查员对银行进行现场审查，以确保这些机构安全稳健地运作。货币监理署负责识别银行结构的风险，并可对不遵守规定的特许银行采取行动，包括发布停止令和处罚。截至2020年，货币监理署监管了1175家特许银行、联邦储蓄协会以及外国银行的联邦分行和机构。 

12.8万亿美元

货币监理署监管机构持有的银行资产总值，占美国所有商业银行资产的69%。

特许银行与网上银行

某些网上银行可能包含海外特许经营权；这些特许经营权不符合州或联邦法规。在这些情况下，消费者必须确定网上银行是否可以提供联邦存款保险公司（FDIC）保护。联邦存款保险公司成立于1933年，旨在维持公众信心和缓解美国银行倒闭的情况，为每个成员机构提供高达25万美元的存款保险（截至2020年）。 

示例网上银行 包括Axos银行、Ally银行、TIAA银行、Discover银行和Charles Schwab银行。由于网上银行可以通过主要的数字足迹来降低成本，许多银行可以向客户提供高于平均水平的存款利率和高质量的数字产品。