货币交易报告（CTR） 编辑

什么是货币交易报告（CTR）

货币交易报告（CTR）是一种银行表格，在美国用于帮助防止洗钱. 此表格必须由银行代表填写，其客户要求存入或提取金额超过10000美元的货币交易。它是银行业的一部分反洗钱 （AML）责任。

关键要点

• 货币交易报告（CTR）用于向监管机构报告任何超过10000美元的银行交易。
• CTR是反洗钱工作的一部分，以确保这些资金不会被用于非法或受监管的活动。
• 银行、政府机构或公共公司在进行大额交易时，不需要CTR。

了解货币交易报告

银行保密法 1970年开始编制货币交易报告。然而，并非所有超过10000美元的交易都需要向CTR报告。最近的立法确定了某些被称为“豁免人士”的群体；

三类“豁免人士”是：

1. 美国的任何一家银行。
2. 隶属于联邦、州或地方政府的部门或机构，包括行使政府权力的任何组织。
3. 股票在网上交易的任何公司纽约证券交易所,纳斯达克和美国证券交易所（不包括在新兴公司市场和纳斯达克小型股发行标题下上市的股票）。

货币交易报告历史记录

在CTR最初实施时，银行出纳员的判断是唯一会导致向执法部门报告1万美元以下可疑交易的因素。这主要是由于金融业对金融隐私权的关注。1986年10月26日，随着《洗钱控制法》的通过，金融隐私权不再是一个问题。

作为该法案的一部分，国会指出，金融机构向执法部门发布可疑交易信息不承担责任。因此，下一版本的CTR在顶部有一个可疑交易复选框。直到1996年4月；报告 （SAR）被引入。CTR表格曾经是正式的104表格，但是现在是112表格。

货币交易报告当前的工作方式

当银行处理涉及10000美元以上的交易时，大多数银行软件将自动以电子方式创建CTR，并自动填写税务和其他客户信息。自1996年以来，CTR在银行员工认为交易可疑或使用SAR欺诈的顶部包括一个可选复选框。

除非客户要求，否则银行没有义务告知客户10000美元的申报门槛。客户在得知CTR后可能会拒绝继续交易，但这需要银行员工提交SAR。一旦客户提出或要求提取超过10000美元的货币，继续交易的决定必须继续，不得减少，以避免提交CTR。例如，如果客户违背了最初的请求，转而以9999美元的价格请求同一笔交易，银行员工应拒绝该请求，并通过提交CTR继续最初请求的交易。这种尝试被称为结构化，联邦法律将对客户和银行员工进行处罚。低于10000美元门槛的惯常交易也可能引起审查和SAR备案。